diff --git "a/_bX3UT9QzOA.json" "b/_bX3UT9QzOA.json"
new file mode 100644--- /dev/null
+++ "b/_bX3UT9QzOA.json"
@@ -0,0 +1,4685 @@
+{
+    "podcast_name": "بودكاست السوق",
+    "podcast_url": "https://youtube.com/playlist?list=PLeNNUmE-BlnG9JQSWJ3RHEqION3UL3ITk ",
+    "video_url": "_bX3UT9QzOA",
+    "transcript_language": "Arabic",
+    "is_auto_generated": false,
+    "translated": false,
+    "arabic_transcript": [
+        {
+            "text": "أنا معاذ",
+            "start": 0.48,
+            "duration": 0.62
+        },
+        {
+            "text": "وأنا عبدالله",
+            "start": 1.49,
+            "duration": 0.685
+        },
+        {
+            "text": "نستثمر في شركات ريادية ونجتمع كل نهاية أسبوع",
+            "start": 2.617,
+            "duration": 3.291
+        },
+        {
+            "text": "نحب نناقش أهم التطورات في أسواق الاستثمار الجريء",
+            "start": 6.267,
+            "duration": 2.9
+        },
+        {
+            "text": "ونتكلم عن المنظومة المحلية وجولاتها الاستثمارية وشركاتها وصناديقها",
+            "start": 9.325,
+            "duration": 5.15
+        },
+        {
+            "text": "وأحيانًا ينضم لنا رائد أعمال أو مستثمر",
+            "start": 14.875,
+            "duration": 2.575
+        },
+        {
+            "text": "معاذ، اليوم أنا ودي أبدأ لأن ضيفنا صديق عزيز",
+            "start": 20.6,
+            "duration": 4.742
+        },
+        {
+            "text": "من أكثر من أربع أو خمس سنوات، وسعيد جدًّا أنه معنا اليوم",
+            "start": 25.533,
+            "duration": 5.4
+        },
+        {
+            "text": "معانا «أسامة الراعي» مؤسس شركة «ليندو» كذلك «سلاسة»",
+            "start": 31.57,
+            "duration": 6.263
+        },
+        {
+            "text": "لكن اليوم نتكلم يمكن عن خبر «ليندو»",
+            "start": 37.917,
+            "duration": 3.65
+        },
+        {
+            "text": "وجمعهم لجولة بقيمة 28 مليون دولار",
+            "start": 41.568,
+            "duration": 4.349
+        },
+        {
+            "text": "فالله يحييك أسامة، وطبعًا الله يحييك معاذ",
+            "start": 46.233,
+            "duration": 2.584
+        },
+        {
+            "text": "الله يحييكم جميعًا",
+            "start": 49.775,
+            "duration": 0.917
+        },
+        {
+            "text": "على البركة أسامة، ما شاء الله، 28 مليون دولار",
+            "start": 51.208,
+            "duration": 3.1
+        },
+        {
+            "text": "وكمان جولة من طراز «باء» تعتبر من الجولات النادرة في المنطقة عندنا",
+            "start": 55.4,
+            "duration": 10.116
+        },
+        {
+            "text": "اغلاق جولة «باء» وخصوصًا بالحجم هذا",
+            "start": 65.517,
+            "duration": 2.425
+        },
+        {
+            "text": "فأول شيء، قبل ما ندخل في التفاصيل",
+            "start": 68.392,
+            "duration": 1.608
+        },
+        {
+            "text": "كيف شعورك أسامة؟ علمنا عن مشاعرك",
+            "start": 70.001,
+            "duration": 2.999
+        },
+        {
+            "text": "أول شيء، الله يبارك فيكم جميعًا، وشكرًا للاستضافة",
+            "start": 73.65,
+            "duration": 3.383
+        },
+        {
+            "text": "والله حاس أني خلصت ماراثون طويل",
+            "start": 77.675,
+            "duration": 2.825
+        },
+        {
+            "text": "ولسه باقي مشوار أطول من اللي راح",
+            "start": 81.108,
+            "duration": 5.592
+        },
+        {
+            "text": "فشعور جميل، بس تعرف واحد تعبان بعد الماراثون",
+            "start": 87.075,
+            "duration": 5.025
+        },
+        {
+            "text": "يبغى يريح شوية عشان يخطط للأمام",
+            "start": 92.3,
+            "duration": 1.942
+        },
+        {
+            "text": "بعدين يقولوا له لحظة أنت توّك مخلص الجري",
+            "start": 94.633,
+            "duration": 3.209
+        },
+        {
+            "text": "عندك ركوب السيكل بعدين عندك السباحة",
+            "start": 97.875,
+            "duration": 2.083
+        },
+        {
+            "text": "يطلع ترياثلون وأنت منت عارف",
+            "start": 99.959,
+            "duration": 1.999
+        },
+        {
+            "text": "الحقيقة هي لو كنت عارف كل الأمور؛ كان ما مّديت الجري",
+            "start": 105.87,
+            "duration": 3.763
+        },
+        {
+            "text": "بس هو دائمًا لأنك ما تعرف فعشان كذا تجري",
+            "start": 109.642,
+            "duration": 2.641
+        },
+        {
+            "text": "الله يعطيك العافية، طيب تقول أسامة ماراثون",
+            "start": 113.158,
+            "duration": 2.892
+        },
+        {
+            "text": "هل كان جمع الجولة السنة هذه هو بنفسه ماراثون صغير؟",
+            "start": 116.1,
+            "duration": 4.533
+        },
+        {
+            "text": "وللا شفتها مقاربة للسنوات الماضية؟ أيش التغييرات اللي شفتها؟",
+            "start": 121.067,
+            "duration": 4.408
+        },
+        {
+            "text": "الجولة كانت بقيادة «سنابل»",
+            "start": 125.9,
+            "duration": 2.808
+        },
+        {
+            "text": "أحد شركات المملوكة بالكامل لصندوق الاستثمارات العامة",
+            "start": 128.758,
+            "duration": 3.3
+        },
+        {
+            "text": "طولنا شوي معاهم في الجولة",
+            "start": 137.225,
+            "duration": 3.05
+        },
+        {
+            "text": "وكان بسبب الدراسة النافية للجهالة",
+            "start": 140.792,
+            "duration": 2.266
+        },
+        {
+            "text": "دخلوا بكل التفاصيل العميقة في «ليندو» وهذه أحد الأسباب",
+            "start": 143.267,
+            "duration": 6.041
+        },
+        {
+            "text": "كانت السنة العامة 2022 تعرف أنه كان فيه أزمة عالمية",
+            "start": 149.9,
+            "duration": 4.208
+        },
+        {
+            "text": "في رأس المال الجريء وأثّرت المنطقة كمان",
+            "start": 154.109,
+            "duration": 2.999
+        },
+        {
+            "text": "فأثّرت شوية في أنها طولت الجولة في إغلاقها",
+            "start": 158.467,
+            "duration": 3.25
+        },
+        {
+            "text": "ولكن كانت الجولة باكتتاب فائض",
+            "start": 161.718,
+            "duration": 3.424
+        },
+        {
+            "text": "المبلغ اللي نحن كنا نرغب أن نحصل عليه 28 مليون",
+            "start": 165.675,
+            "duration": 3.4
+        },
+        {
+            "text": "الحقيقة اللي حصلناه يمكن أكثر من 40 مليون دولار",
+            "start": 170.108,
+            "duration": 3.0
+        },
+        {
+            "text": "فالحمد لله، في النهاية كان جميل، ولكن مشوار للحصول كان طويل",
+            "start": 173.317,
+            "duration": 4.583
+        },
+        {
+            "text": "كم تقريبًا نقول، ثمانية شهور من بديتوا وسميتوا الين ما أقفلتوا؟",
+            "start": 178.65,
+            "duration": 5.775
+        },
+        {
+            "text": "أكثر من سنة",
+            "start": 185.175,
+            "duration": 0.742
+        },
+        {
+            "text": "نحن، الحمد لله، نطاق المبالغ الموجودة عندنا",
+            "start": 187.325,
+            "duration": 4.8
+        },
+        {
+            "text": "مدرّج الأموال الموجودة النقدية عندنا",
+            "start": 193.825,
+            "duration": 2.508
+        },
+        {
+            "text": "كانت تكفينا إلى أربعة وعشرين شهر",
+            "start": 196.334,
+            "duration": 2.633
+        },
+        {
+            "text": "فما كان عندنا ضغط نفسي أن لازم نغلق جولة",
+            "start": 199.539,
+            "duration": 3.469
+        },
+        {
+            "text": "ولكن النمو عام 2023 كان أكثر من ضعفين من السنة اللي فاتت",
+            "start": 203.458,
+            "duration": 7.334
+        },
+        {
+            "text": "النمو كان ممتاز، ما كان فيه ضغط عالي أن لازم نجمع أموال",
+            "start": 212.133,
+            "duration": 3.767
+        },
+        {
+            "text": "وهذا من أحد الأسباب أننا كنا ماخذين راحتنا شوية كمان في الجولة",
+            "start": 215.901,
+            "duration": 4.082
+        },
+        {
+            "text": "وبعدها أغلقنا في الأسبوع اللي فات، وكان تاريخ مميز",
+            "start": 222.017,
+            "duration": 3.766
+        },
+        {
+            "text": "لأن يوم 10 ديسمبر يوم أعلننا",
+            "start": 225.875,
+            "duration": 2.392
+        },
+        {
+            "text": "10 ديسمبر 2019 كان أول يوم لإطلاق «ليندو»",
+            "start": 230.208,
+            "duration": 2.8
+        },
+        {
+            "text": "فأعلننا في 10 ديسمبر في عام 2023",
+            "start": 233.375,
+            "duration": 3.367
+        },
+        {
+            "text": "أربع سنين بحد ذاتها، فكانت جميلة وحفلة لنا",
+            "start": 237.69,
+            "duration": 4.11
+        },
+        {
+            "text": "أربع سنوات وفي مجال التقنية المالية واغلاق جولة من طراز «باء»",
+            "start": 244.64,
+            "duration": 5.825
+        },
+        {
+            "text": "أعتقد هذا إنجاز",
+            "start": 251.283,
+            "duration": 1.067
+        },
+        {
+            "text": "وفعلًا، ما شاء الله، شكلك قاعد تجري ماراثون بكل معنى الكلمة",
+            "start": 252.351,
+            "duration": 4.157
+        },
+        {
+            "text": "بس عشان اللي ما يعرف «ليندو»",
+            "start": 257.225,
+            "duration": 2.342
+        },
+        {
+            "text": "«ليندو» شركة في التقنية المالية مرخصة من البنك المركزي",
+            "start": 259.933,
+            "duration": 5.15
+        },
+        {
+            "text": "تشتغل على تمويل الفواتير للمنشآت الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 266.258,
+            "duration": 5.625
+        },
+        {
+            "text": "وتاخذ مقابل هذا الشيء رسوم إدارية",
+            "start": 272.283,
+            "duration": 2.309
+        },
+        {
+            "text": "لكن يتم عملية تمويل الفواتير من خلال التمويل الجماعي",
+            "start": 275.075,
+            "duration": 4.858
+        },
+        {
+            "text": "فتفتح الباب للمستثمرين اللي حابين يحطون فلوسهم في هذه الفرص",
+            "start": 280.325,
+            "duration": 4.425
+        },
+        {
+            "text": "بحيث أنهم يقرضون هذه الشركات",
+            "start": 285.09,
+            "duration": 2.435
+        },
+        {
+            "text": "بمعدل نسبة أرباح أو فائدة يتراوح من 10% - 24%",
+            "start": 287.592,
+            "duration": 9.475
+        },
+        {
+            "text": "على حسب نسبة المخاطرة",
+            "start": 297.175,
+            "duration": 2.567
+        },
+        {
+            "text": "يمكن أول سؤال يخطر في بالي أسامة هنا",
+            "start": 300.692,
+            "duration": 3.683
+        },
+        {
+            "text": "ليش التركيز على موضوع الفواتير تحديدًا؟",
+            "start": 304.92,
+            "duration": 3.838
+        },
+        {
+            "text": "هي فكرة «ليندو» في 2019 يوم جات، شريكي «محمد جوابرو» وأنا",
+            "start": 309.342,
+            "duration": 5.782
+        },
+        {
+            "text": "كنا دائمًا نشوف تحديات الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 315.125,
+            "duration": 3.975
+        },
+        {
+            "text": "أنهم ياخذوا مشاريع كبيرة أو حتى مشاريع صغيرة",
+            "start": 319.484,
+            "duration": 3.478
+        },
+        {
+            "text": "من جهات حكومية وشركات كبيرة",
+            "start": 322.963,
+            "duration": 2.379
+        },
+        {
+            "text": "ويتأخرون هذه الجهات في السداد من ثلاثة، أربعة، خمسة أو ستة أشهر",
+            "start": 326.125,
+            "duration": 4.575
+        },
+        {
+            "text": "وكان تحدي كبير للسيولة للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 331.3,
+            "duration": 3.467
+        },
+        {
+            "text": "فدخلنا في هذا المنتج لتغطية الفجوة الموجودة اليوم في الشركات",
+            "start": 336.742,
+            "duration": 4.866
+        },
+        {
+            "text": "وكمان من طرفنا أن مدة التمويل قصيرة، فنحن نتعلم بسرعة",
+            "start": 343.75,
+            "duration": 5.175
+        },
+        {
+            "text": "كل ثلاثة أو أربعة شهور، نتعلم هل قرار التمويل كان صحيح أو خطأ",
+            "start": 349.375,
+            "duration": 3.508
+        },
+        {
+            "text": "هل كان فيه مشاكل، كيف نقدر نطور المنتج أكثر",
+            "start": 353.867,
+            "duration": 2.541
+        },
+        {
+            "text": "سرعة التغذية الراجعة من المنتج ومن العميل كانت سريع جدًّا",
+            "start": 360.567,
+            "duration": 5.409
+        },
+        {
+            "text": "وهذا اللي خلتنا ننمو بسرعة",
+            "start": 365.977,
+            "duration": 2.231
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا عندنا خطط أننا نطلق منتجات أخرى",
+            "start": 368.425,
+            "duration": 2.192
+        },
+        {
+            "text": "خلال السنة القادمة ، إن شاء الله",
+            "start": 370.708,
+            "duration": 1.659
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا هذا المجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 373.958,
+            "duration": 2.759
+        },
+        {
+            "text": "تكلمنا عنه قبل كم حلقة معاذ",
+            "start": 376.783,
+            "duration": 2.167
+        },
+        {
+            "text": "أن الفجوة كبيرة جدًّا في المنطقة وفي العالم بمختلف الدول",
+            "start": 379.35,
+            "duration": 5.7
+        },
+        {
+            "text": "لأن وصولهم للتمويل صعب، بعدين إذا وصلوا",
+            "start": 386.733,
+            "duration": 2.567
+        },
+        {
+            "text": "التكلفة كذلك تكون عالية",
+            "start": 389.392,
+            "duration": 1.625
+        },
+        {
+            "text": "وبالعادة المؤسسات المالية تقول",
+            "start": 391.967,
+            "duration": 2.041
+        },
+        {
+            "text": "أنا ما أعرف كيف أقيّم بشكل أنا أثق فيه",
+            "start": 394.05,
+            "duration": 3.692
+        },
+        {
+            "text": "الفرصة هذه وللا الشركة هذه",
+            "start": 397.925,
+            "duration": 1.95
+        },
+        {
+            "text": "وللا أحتاج جيش من الموظفين بس عشان يقيّمون كل هذه الفرص",
+            "start": 399.876,
+            "duration": 4.191
+        },
+        {
+            "text": "ودي أعرف من ناحية شركة تقنية مالية مثل «ليندو»",
+            "start": 405.25,
+            "duration": 3.108
+        },
+        {
+            "text": "كيف فكرتوا في الموضوع من الأساس؟",
+            "start": 408.733,
+            "duration": 1.95
+        },
+        {
+            "text": "كيف قدرتوا توازنون بين التأكد",
+            "start": 410.9,
+            "duration": 4.317
+        },
+        {
+            "text": "وبنفس الوقت، خدمة العدد الأكبر من الشركات، كمعدل على الأقل؟",
+            "start": 415.308,
+            "duration": 4.984
+        },
+        {
+            "text": "راح أتكلم أكثر من نقطة، عبدالله، اللي ذكرتها",
+            "start": 422.29,
+            "duration": 1.902
+        },
+        {
+            "text": "أولًا، عن فجوة الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 424.193,
+            "duration": 2.282
+        },
+        {
+            "text": "التمويل في المملكة وبشكل عام في العالم",
+            "start": 426.808,
+            "duration": 2.559
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا في عام 2018 في تقرير «رؤية»",
+            "start": 429.783,
+            "duration": 3.134
+        },
+        {
+            "text": "4% فقط من تمويلات القطاع المالي أو البنوك وشركات التمويل",
+            "start": 434.042,
+            "duration": 5.695
+        },
+        {
+            "text": "كانت تروح للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 440.05,
+            "duration": 1.433
+        },
+        {
+            "text": "وحتى لو ندخل في 4% هذه، 97% منها للشركات المتوسطة",
+            "start": 441.883,
+            "duration": 6.284
+        },
+        {
+            "text": "فالصغيرة والمتناهية الصغر؛ أقل من 3% من الـ 4% هذه",
+            "start": 448.617,
+            "duration": 6.333
+        },
+        {
+            "text": "وهذه كانت أزمة كبيرة للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 456.68,
+            "duration": 2.953
+        },
+        {
+            "text": "فجات الرؤية وحددت أن إلى عام 2030",
+            "start": 460.525,
+            "duration": 4.55
+        },
+        {
+            "text": "راح يكون الهدف أن نرفع من 4% - 20%",
+            "start": 465.308,
+            "duration": 4.217
+        },
+        {
+            "text": "من جميع التمويلات تكون للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 469.775,
+            "duration": 2.075
+        },
+        {
+            "text": "فتكون خمسة أضعاف",
+            "start": 472.15,
+            "duration": 0.958
+        },
+        {
+            "text": "فالآن صار فيه هدف، راح نكبّر التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 473.75,
+            "duration": 5.466
+        },
+        {
+            "text": "إلى خمس أضعاف، في نفس الوقت حجم التمويلات",
+            "start": 479.217,
+            "duration": 3.625
+        },
+        {
+            "text": "قاعدة تزيد تقريبًا بضعفين أو ثلاث أضعاف",
+            "start": 482.867,
+            "duration": 2.425
+        },
+        {
+            "text": "فنحن متوقعين أن الفجوة اليوم للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 485.783,
+            "duration": 3.792
+        },
+        {
+            "text": "تزيد عن 300 أو 400 مليار ريال في المملكة",
+            "start": 490.167,
+            "duration": 2.783
+        },
+        {
+            "text": "وإذا ما تم حلها خلال 2030؛ راح توصل إلى أكثر من 700 مليار ريال",
+            "start": 494.692,
+            "duration": 4.683
+        },
+        {
+            "text": "لأنها راح تزيد الفجوة، فهذا لحجم السوق اللي أنا أتكلم",
+            "start": 500.183,
+            "duration": 4.375
+        },
+        {
+            "text": "أسامة، بس مهم أن نذكر أن نسبة الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 504.575,
+            "duration": 3.8
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة للشركات الكلي حسب الدولة تصل إلى 99% أو 99.5%",
+            "start": 508.376,
+            "duration": 6.166
+        },
+        {
+            "text": "كعدد مستفيدين؛ العدد كبير جدًّا",
+            "start": 514.617,
+            "duration": 3.116
+        },
+        {
+            "text": "صحيح، اليوم لو تشوف الشركات الكبيرة توصل 1800 شركة",
+            "start": 518.53,
+            "duration": 6.245
+        },
+        {
+            "text": "1800 من الشركات الكبيرة كانت تحصل على 96% من التمويل",
+            "start": 525.05,
+            "duration": 5.042
+        },
+        {
+            "text": "وعندك كان وقتها في 2018 تقريبًا",
+            "start": 530.81,
+            "duration": 2.498
+        },
+        {
+            "text": "مليون إلا شركة صغيرة ومتوسطة اللي كانت تجيها 4%",
+            "start": 533.842,
+            "duration": 3.7
+        },
+        {
+            "text": "اليوم طبعًا في النصف الأول من عام 2023",
+            "start": 538.658,
+            "duration": 3.049
+        },
+        {
+            "text": "وصلت عدد الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة 1.2 مليون شركة",
+            "start": 541.708,
+            "duration": 5.3
+        },
+        {
+            "text": "فزادت بنمو 37% عن العام الماضي",
+            "start": 547.375,
+            "duration": 3.25
+        },
+        {
+            "text": "أعتقد هنا فيه نقطة مهمة، صحيح يمكن العدد يمثل 99%",
+            "start": 554.5,
+            "duration": 5.9
+        },
+        {
+            "text": "لكن في النهاية يهمنا أيش نسبة مساهمة الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 560.77,
+            "duration": 4.403
+        },
+        {
+            "text": "من ناحية الاقتصاد الكلي",
+            "start": 565.174,
+            "duration": 1.643
+        },
+        {
+            "text": "وفي عام 2019 كانت النسبة 20%",
+            "start": 567.35,
+            "duration": 5.041
+        },
+        {
+            "text": "بينما نسبة التمويل من الجهات التمويلية",
+            "start": 572.392,
+            "duration": 3.642
+        },
+        {
+            "text": "مثل ما ذكرت أسامة، 4% - 5%",
+            "start": 576.035,
+            "duration": 1.99
+        },
+        {
+            "text": "فهنا تتضح حجم الفجوة",
+            "start": 578.467,
+            "duration": 2.208
+        },
+        {
+            "text": "المساهمة أعلى بكثير، أربعة أضعاف من حجم التمويل",
+            "start": 580.992,
+            "duration": 5.075
+        },
+        {
+            "text": "صحيح. نجي على النقطة الثانية اللي ذكرها عبدالله",
+            "start": 587.5,
+            "duration": 4.125
+        },
+        {
+            "text": "ليش دخلنا في مجال تمويل الفواتير؟",
+            "start": 592.15,
+            "duration": 2.233
+        },
+        {
+            "text": "لو تشوف منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في التمويل",
+            "start": 594.925,
+            "duration": 3.475
+        },
+        {
+            "text": "عندك منتجات تمويل فواتير مبيعات، تمويل فواتير مشتريات",
+            "start": 599.25,
+            "duration": 3.508
+        },
+        {
+            "text": "تمويل رأس مال العامل، تمويل الأصول، أو كمان تمويل الضمان البنكي",
+            "start": 603.267,
+            "duration": 9.775
+        },
+        {
+            "text": "اللي هو الضمان النهائي، والضمان الابتدائي للمشاريع الحكومية",
+            "start": 613.043,
+            "duration": 4.299
+        },
+        {
+            "text": "ففيه منتجات عدة، احنا ركزنا على منتج",
+            "start": 617.792,
+            "duration": 3.158
+        },
+        {
+            "text": "أن نحن نعرف من وين راح يجي سداد التمويل هذا",
+            "start": 621.108,
+            "duration": 4.9
+        },
+        {
+            "text": "فمثلًا في تمويل رأس مال العامل، أنت لازم تشوف تاريخ الشركة",
+            "start": 626.633,
+            "duration": 5.509
+        },
+        {
+            "text": "وتبني توقعات المستقبل للشركة",
+            "start": 632.467,
+            "duration": 2.458
+        },
+        {
+            "text": "وبناءً على هذا الشيء تبدأ تموّل",
+            "start": 635.633,
+            "duration": 2.875
+        },
+        {
+            "text": "في تمويل فواتير المبيعات؛ أنت تعرف بالضبط",
+            "start": 639.292,
+            "duration": 3.925
+        },
+        {
+            "text": "في التاريخ الفلاني راح تتسدد الفاتورة من الجهة الفلانية",
+            "start": 643.525,
+            "duration": 3.1
+        },
+        {
+            "text": "فما تبني توقعات بعيدة المدى، وتقلل من المخاطرة",
+            "start": 647.167,
+            "duration": 3.816
+        },
+        {
+            "text": "فهذا كان أحد أسباب اختيارنا لهذا المنتج",
+            "start": 651.47,
+            "duration": 2.588
+        },
+        {
+            "text": "أنه منتج بحد ذاته قليل المخاطر",
+            "start": 654.059,
+            "duration": 3.016
+        },
+        {
+            "text": "ونحن نتعلم منه بسرعة",
+            "start": 658.325,
+            "duration": 1.308
+        },
+        {
+            "text": "وفيه احتياج كبير عند الشركات الصغيرة والمتوسطة لهذا المنتج",
+            "start": 660.25,
+            "duration": 3.651
+        },
+        {
+            "text": "وطبعًا هذا المنتج مو جديد للسوق السعودي",
+            "start": 664.458,
+            "duration": 1.8
+        },
+        {
+            "text": "منتج موجود من القطاع البنكي",
+            "start": 666.259,
+            "duration": 1.773
+        },
+        {
+            "text": "ولكن كان يعطى فقط للشركات الكبيرة أو المتوسطة",
+            "start": 668.033,
+            "duration": 3.275
+        },
+        {
+            "text": "وكان يركز على قطاع المقاولات أكثر من قطاعات أخرى",
+            "start": 672.358,
+            "duration": 4.558
+        },
+        {
+            "text": "فنحن يوم بدينا في تمويل الفواتير؛ ركزنا على جميع القطاعات",
+            "start": 677.525,
+            "duration": 3.242
+        },
+        {
+            "text": "وكما ذكرت، أول فرصة نحن طرحناها كانت في ديسمبر 2019",
+            "start": 681.292,
+            "duration": 5.333
+        },
+        {
+            "text": "وبدينا في عام 2020، وبعدها بثلاثة شهور بدأت الجائحة",
+            "start": 687.317,
+            "duration": 7.658
+        },
+        {
+            "text": "فما كان عندنا محفظة كبيرة في القطاعات اللي يمكن يكون فيها تعثر",
+            "start": 695.725,
+            "duration": 6.217
+        },
+        {
+            "text": "بدينا في 2020 ركزنا على القطاعات العالية النمو",
+            "start": 703.125,
+            "duration": 3.175
+        },
+        {
+            "text": "فركزنا مثلًا على موردين السوبرماركات",
+            "start": 706.742,
+            "duration": 2.483
+        },
+        {
+            "text": "لأن هم يبيعوا للسوبرماركت ويستنى تسعين إلى مئة وعشرين يوم إلى أن يُسدد",
+            "start": 710.45,
+            "duration": 4.367
+        },
+        {
+            "text": "ركزنا على الشركات اللوجيستية، لأن هم يوصلوا الشاحنات والبضاعات",
+            "start": 715.242,
+            "duration": 4.723
+        },
+        {
+            "text": "ويتسدد لهم بعد خمسة وأربعين إلى خمسة وسبعين أو تسعين يوم",
+            "start": 719.966,
+            "duration": 3.176
+        },
+        {
+            "text": "ركزنا على موردين القطاع الصحي",
+            "start": 723.708,
+            "duration": 2.292
+        },
+        {
+            "text": "فكان عالية النمو بوقت الجائحة، وعندهم احتياج كبير للأموال",
+            "start": 726.583,
+            "duration": 5.659
+        },
+        {
+            "text": "والخطورة بالنسبة لنا قليلة جدًّا",
+            "start": 732.408,
+            "duration": 1.641
+        },
+        {
+            "text": "هو فعليًّا راح تسدد، هي بس مسألة تسيل الفاتورة بسرعة",
+            "start": 734.05,
+            "duration": 5.092
+        },
+        {
+            "text": "أنا ودي أدخل على العملية نفسها كيف تتم؟",
+            "start": 739.492,
+            "duration": 4.716
+        },
+        {
+            "text": "أنت يجيك عميل عنده فاتورة من أحد الجهات، ويبغى تمويل لها",
+            "start": 744.842,
+            "duration": 7.991
+        },
+        {
+            "text": "فأعتقد أنتم بدوركم تدرسون الطلب وتقررون",
+            "start": 753.108,
+            "duration": 4.842
+        },
+        {
+            "text": "هل هذا يصلح أو موائم لشروطكم أو لا",
+            "start": 758.342,
+            "duration": 3.958
+        },
+        {
+            "text": "فأعتقد أهم سؤال يخطر في بالي",
+            "start": 762.783,
+            "duration": 2.1
+        },
+        {
+            "text": "إلى أي مدى تمت أتمتت القرار؟",
+            "start": 765.767,
+            "duration": 4.475
+        },
+        {
+            "text": "وحتى نقاط التواصل مع العملاء، حسب تصريحكم",
+            "start": 770.45,
+            "duration": 4.625
+        },
+        {
+            "text": "العملية حاليًّا تاخذ من خمسة إلى سبعة أيام عمل، إذا ماني بغلطان",
+            "start": 775.825,
+            "duration": 4.042
+        },
+        {
+            "text": "فبالتالي، أيش تطلعاتكم من ناحية الأتمتة؟",
+            "start": 780.375,
+            "duration": 4.949
+        },
+        {
+            "text": "هل تشوفون مستقبل أننا نقدر نأتمت العملية بالكامل",
+            "start": 785.325,
+            "duration": 4.557
+        },
+        {
+            "text": "تضغط على زر يجيك قبول من رفض؟",
+            "start": 789.883,
+            "duration": 3.575
+        },
+        {
+            "text": "وأيش البيانات اللي تطلبونها عادة من العملاء؟",
+            "start": 793.525,
+            "duration": 3.4
+        },
+        {
+            "text": "خاصة أني أتصور أنكم قد ما تراجعون مقدم الطلب",
+            "start": 797.325,
+            "duration": 6.092
+        },
+        {
+            "text": "تراجعون الفاتورة جاية من مين أو رايحة لمين",
+            "start": 803.483,
+            "duration": 3.525
+        },
+        {
+            "text": "اللي قاعدين تتوقعونه يدفع وللا لا",
+            "start": 807.108,
+            "duration": 2.45
+        },
+        {
+            "text": "يمكن حتى أكثر من الشخص اللي قاعد يقدم",
+            "start": 809.71,
+            "duration": 2.707
+        },
+        {
+            "text": "صحيح 100% نحن اليوم منتجنا له مرحلتين",
+            "start": 813.1,
+            "duration": 7.55
+        },
+        {
+            "text": "المرحلة الأولى، أن ندرس الشركة بحد ذاتها",
+            "start": 821.05,
+            "duration": 2.367
+        },
+        {
+            "text": "نفس الشركة الصغيرة والمتوسطة، يجي ويقدم الطلب",
+            "start": 823.558,
+            "duration": 2.575
+        },
+        {
+            "text": "نأخذ منهم كشف حساب بنكي آخر اثنا عشر شهر",
+            "start": 826.417,
+            "duration": 4.258
+        },
+        {
+            "text": "نطلب منهم آخر أربع قرارات ضريبية اللي سووا لها",
+            "start": 831.033,
+            "duration": 4.034
+        },
+        {
+            "text": "واللي هي الفواتير اللي لم تستلم بعد",
+            "start": 835.65,
+            "duration": 5.942
+        },
+        {
+            "text": "وكم صار للفواتير هذه اللي لم تُستلم",
+            "start": 842.358,
+            "duration": 1.849
+        },
+        {
+            "text": "هي ثلاث متطلبات اللي احنا نطلبها فقط",
+            "start": 844.208,
+            "duration": 1.834
+        },
+        {
+            "text": "الباقي كلها احنا رابطين مع جهات حكومية",
+            "start": 846.992,
+            "duration": 2.583
+        },
+        {
+            "text": "تجينا عن طريق الربط التقني",
+            "start": 851.208,
+            "duration": 2.05
+        },
+        {
+            "text": "فمثلًا السجل التجاري، عقد التأسيس، هوية الملاك، العنوان الوطني",
+            "start": 853.283,
+            "duration": 4.517
+        },
+        {
+            "text": "قوائم مالية مدققة، التحليل الائتماني من «سمة» و«بيان»",
+            "start": 860.858,
+            "duration": 7.975
+        },
+        {
+            "text": "عن الشركة، عن الملاك. كل هذه مربوطة",
+            "start": 869.117,
+            "duration": 2.108
+        },
+        {
+            "text": "شهادة الزكاة، شهادة السعودة، عدد الموظفين",
+            "start": 872.808,
+            "duration": 2.484
+        },
+        {
+            "text": "كل هذه عندنا ربط مع الجهات الكاملة ونسحب البيانات مباشرة",
+            "start": 875.825,
+            "duration": 4.333
+        },
+        {
+            "text": "الآن فقط اللي نطلبهم منهم ثلاثة حاجات",
+            "start": 880.41,
+            "duration": 1.982
+        },
+        {
+            "text": "قراءة ضريبية، كشف الحساب البنكي، والفواتير اللي لم يتم سدادها بعد",
+            "start": 882.617,
+            "duration": 7.133
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا مع المصرفية المفتوحة، راح يمدينا",
+            "start": 890.908,
+            "duration": 4.049
+        },
+        {
+            "text": "حتى نستغني عن كشف الحساب البنكي",
+            "start": 894.958,
+            "duration": 2.459
+        },
+        {
+            "text": "بعدها نحن نسوي دراسة ائتمانية عن الشركة",
+            "start": 898.342,
+            "duration": 2.625
+        },
+        {
+            "text": "ونحنا نقرر حد ائتماني، مثل البطاقة الائتمانية",
+            "start": 901.1,
+            "duration": 3.832
+        },
+        {
+            "text": "نقول والله نحن مرتاحين، نعطيك حد ائتماني",
+            "start": 904.933,
+            "duration": 2.408
+        },
+        {
+            "text": "مثلًا مليونين، 3 مليون ريال إلى 7.5 مليون ريال",
+            "start": 907.342,
+            "duration": 2.875
+        },
+        {
+            "text": "حسب الدراسة، وحسب المخاطرة، حسب حجم الشركة",
+            "start": 910.908,
+            "duration": 2.709
+        },
+        {
+            "text": "كثير من عوامل تدخل في الموضوع هذا",
+            "start": 913.967,
+            "duration": 2.591
+        },
+        {
+            "text": "هذه الـ 7.5 شرط في الرخصة عندكم",
+            "start": 916.559,
+            "duration": 6.707
+        },
+        {
+            "text": "وللا هذا حدكم أنتم الأعلى؟",
+            "start": 923.267,
+            "duration": 1.716
+        },
+        {
+            "text": "لا، هذا الحد من الترخيص، فالحد الأعلى 7.5",
+            "start": 925.817,
+            "duration": 3.383
+        },
+        {
+            "text": "وقد يتغير هذا الحد في المستقبل",
+            "start": 929.201,
+            "duration": 2.166
+        },
+        {
+            "text": "ولكن نحن نشوف المخاطر، ونضع الحد اللي احنا نرغب",
+            "start": 931.833,
+            "duration": 5.6
+        },
+        {
+            "text": "يمكن يكون مليون، مليونين، تلاثة إلى سبعة ونصف",
+            "start": 937.458,
+            "duration": 3.042
+        },
+        {
+            "text": "بعدها نطلّع له العرض، يكون مكتوب فيه هامش الربح",
+            "start": 941.125,
+            "duration": 5.575
+        },
+        {
+            "text": "نسبة المخاطرة، والشرط والأحكام الثانية والحد الائتماني",
+            "start": 946.758,
+            "duration": 3.792
+        },
+        {
+            "text": "هذا الإجراء أو هذه المرحلة تستغرق عندنا يومين إلى أقصاه سبع أيام",
+            "start": 950.93,
+            "duration": 4.912
+        },
+        {
+            "text": "واللي يختلف ليش؟ لأن احنا قد يكون عندنا استفسارات أخرى",
+            "start": 957.625,
+            "duration": 3.633
+        },
+        {
+            "text": "نرجع إلى العميل نقول له جاوبنا على هذه الاستفسارات",
+            "start": 961.375,
+            "duration": 2.378
+        },
+        {
+            "text": "فيه عملاء يجاوبك خلال ساعة",
+            "start": 963.883,
+            "duration": 1.259
+        },
+        {
+            "text": "وفيه عملاء يأخذوا ثلاثة إلى أربعة أيام عمل الين ما يجاوب",
+            "start": 965.143,
+            "duration": 3.165
+        },
+        {
+            "text": "فهذا هو سبب التأخير وليس شيء ثاني",
+            "start": 968.309,
+            "duration": 2.508
+        },
+        {
+            "text": "بعد ما يوافق على الحد الائتماني",
+            "start": 971.908,
+            "duration": 2.484
+        },
+        {
+            "text": "الآن ندخل في المرحلة الثانية، أن هو يجيب لي الفاتورة",
+            "start": 974.5,
+            "duration": 3.333
+        },
+        {
+            "text": "يقول هذه الفاتورة مثلًا مصدرها لأسواق «التميمي»",
+            "start": 978.358,
+            "duration": 3.883
+        },
+        {
+            "text": "وللا «إس تي سي» وللا جهة الحكومة الفلانية",
+            "start": 982.242,
+            "duration": 2.275
+        },
+        {
+            "text": "ناخذ منهم شهادة إنجاز، أو يثبت أنه فيه قبول على الفاتورة من الجهة",
+            "start": 985.667,
+            "duration": 4.333
+        },
+        {
+            "text": "وخلال 24 ساعة ياخذ المبلغ",
+            "start": 990.608,
+            "duration": 1.725
+        },
+        {
+            "text": "في هذه المرحلة الثانية 24 ساعة كأقصى حد وياخذ المبلغ",
+            "start": 993.333,
+            "duration": 4.35
+        },
+        {
+            "text": "إلى أي درجة تهمك الحصافة المالية للمشتري اللي ملتزم بدفع الفاتورة؟",
+            "start": 997.79,
+            "duration": 4.177
+        },
+        {
+            "text": "هل هذا يفرق معك في النسبة اللي تحطها؟",
+            "start": 1001.968,
+            "duration": 4.024
+        },
+        {
+            "text": "هل يهمك هذه الجهة أيش طبيعتها؟",
+            "start": 1006.61,
+            "duration": 2.473
+        },
+        {
+            "text": "وهل ممكن تروح وتبحث عنها لو كانت جهة ما تعرفها؟",
+            "start": 1009.084,
+            "duration": 3.724
+        },
+        {
+            "text": "أنت ذكرت أمثلة لجهات معروفة",
+            "start": 1012.958,
+            "duration": 2.442
+        },
+        {
+            "text": "بس أيش يصير لو كانت الجهة غير معروفة تمامًا؟",
+            "start": 1015.975,
+            "duration": 3.017
+        },
+        {
+            "text": "نحن نبحث وهذا شيء مهم بالنسبة لنا",
+            "start": 1021.508,
+            "duration": 2.492
+        },
+        {
+            "text": "عندنا ملف لكل جهة حكومية أو جهة كبيرة مطروحة لسوق الأسهم",
+            "start": 1024.733,
+            "duration": 7.675
+        },
+        {
+            "text": "أو أحد الشركات المملوكة لصندوق الاستثمارات العامة",
+            "start": 1032.409,
+            "duration": 3.374
+        },
+        {
+            "text": "عندنا ملف كامل، ونشوف تاريخهم في السداد لموردينهم",
+            "start": 1036.267,
+            "duration": 7.375
+        },
+        {
+            "text": "ونعرف هل هم ملتزمين في السداد أو غير ملتزمين",
+            "start": 1044.517,
+            "duration": 2.608
+        },
+        {
+            "text": "لو يتأخرون، كم يتأخرون؟",
+            "start": 1047.158,
+            "duration": 1.509
+        },
+        {
+            "text": "فعندنا تاريخ كامل الآن بعد أربع سنين",
+            "start": 1048.958,
+            "duration": 2.509
+        },
+        {
+            "text": "فإذا جاب لي مورد، مثلًا مقترض شركة ألف",
+            "start": 1051.608,
+            "duration": 5.499
+        },
+        {
+            "text": "جاب لي فاتورة لـ «إس تي سي»",
+            "start": 1057.108,
+            "duration": 1.625
+        },
+        {
+            "text": "أو شركة باء جاب لي فاتورة لـ «إس تي سي»",
+            "start": 1058.734,
+            "duration": 2.173
+        },
+        {
+            "text": "أنا عندي تاريخ «إس تي سي» كامل بنيناها في السنين اللي فاتت",
+            "start": 1060.908,
+            "duration": 3.509
+        },
+        {
+            "text": "على سبيل المثال",
+            "start": 1064.858,
+            "duration": 1.267
+        },
+        {
+            "text": "فاليوم هذا من أحد العوامل مهمة بالنسبة لنا",
+            "start": 1067.867,
+            "duration": 3.616
+        },
+        {
+            "text": "ولكن ماهي العامل الوحيد، لأن فيه عوامل ثانية تدخل كمان",
+            "start": 1071.484,
+            "duration": 3.883
+        },
+        {
+            "text": "مثلًا الفترة. الآن مثلًا ديسمبر بعض الجهات الحكومية",
+            "start": 1075.692,
+            "duration": 5.774
+        },
+        {
+            "text": "يكون ملتزمين في السداد خلال العام",
+            "start": 1081.467,
+            "duration": 3.1
+        },
+        {
+            "text": "ولكن في ديسمبر يكون اغلاق قوائم الدولة",
+            "start": 1084.842,
+            "duration": 4.616
+        },
+        {
+            "text": "فيكون فيه تأخر في بعض السداد لبعض الجهات",
+            "start": 1091.492,
+            "duration": 3.033
+        },
+        {
+            "text": "يقولك لك أجلها إلى يناير",
+            "start": 1094.692,
+            "duration": 1.766
+        },
+        {
+            "text": "فتدخل عوامل كثيرة مو بس جهة المشتري، كمان الفترة والقطاع نفسه",
+            "start": 1096.975,
+            "duration": 6.992
+        },
+        {
+            "text": "يمكن تشوف لو نفترض «إس تي سي»",
+            "start": 1105.0,
+            "duration": 2.525
+        },
+        {
+            "text": "عنده طريقة معينة للدفع لموردين التسويق",
+            "start": 1108.3,
+            "duration": 3.275
+        },
+        {
+            "text": "غير عن موردين مثلًا المقاولات",
+            "start": 1112.133,
+            "duration": 3.2
+        },
+        {
+            "text": "وحتى نفس الجهة يختلف حسب النشاط",
+            "start": 1115.842,
+            "duration": 2.016
+        },
+        {
+            "text": "ففيه عوامل كثيرة تدخل في الموضوع",
+            "start": 1118.333,
+            "duration": 2.05
+        },
+        {
+            "text": "اللي تهمنا ونأخذها في الدراسة الائتمانية",
+            "start": 1120.384,
+            "duration": 2.458
+        },
+        {
+            "text": "أسامة، أيش أولويتكم في «ليندو»؟",
+            "start": 1123.783,
+            "duration": 2.967
+        },
+        {
+            "text": "أولويتكم توفير الفرص وتخلونها للمستثمر يختار",
+            "start": 1127.142,
+            "duration": 4.383
+        },
+        {
+            "text": "بتوفير المعلومات الكافية؟",
+            "start": 1132.783,
+            "duration": 2.092
+        },
+        {
+            "text": "وللا أولويتكم أن الفرصة فعلًا تكون جيدة",
+            "start": 1135.342,
+            "duration": 4.59
+        },
+        {
+            "text": "وكأن «ليندو» تقول كأني أنا حاطة مبلغ معك",
+            "start": 1139.933,
+            "duration": 5.942
+        },
+        {
+            "text": "وللا أنا أثق في هذه الفرصة بشكل كبير",
+            "start": 1145.942,
+            "duration": 2.141
+        },
+        {
+            "text": "حتى لو هذا يعني أن بعض الفرص ما تقبلونها",
+            "start": 1148.358,
+            "duration": 3.674
+        },
+        {
+            "text": "بس ودي أعرف كيف تفكرون فيها، لأن تحليلكم بيضع نسبة مخاطرة",
+            "start": 1152.033,
+            "duration": 4.349
+        },
+        {
+            "text": "بس إذا زدت النسبة؛ تقدر تطلّع لها العرض اللي قلته",
+            "start": 1156.383,
+            "duration": 5.383
+        },
+        {
+            "text": "بغض النظر على أيش فرصة",
+            "start": 1161.767,
+            "duration": 1.475
+        },
+        {
+            "text": "بس ممكن التكلفة تكون عالية",
+            "start": 1163.617,
+            "duration": 1.6
+        },
+        {
+            "text": "وللا المخاطرة تكون مرتفعة جدًّا، وما إلى ذلك",
+            "start": 1165.218,
+            "duration": 4.007
+        },
+        {
+            "text": "بس عندك المعلومات، الآن كيف تاخذ القرار؟",
+            "start": 1169.633,
+            "duration": 3.742
+        },
+        {
+            "text": "أنك تخليها فرصة على «ليندو» وللا لا؟",
+            "start": 1174.1,
+            "duration": 1.625
+        },
+        {
+            "text": "نحن الآن نبني قطاع التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 1176.075,
+            "duration": 3.842
+        },
+        {
+            "text": "فنحن حريصين جدًّا أن يكون فيه سمعة لـ«ليندو» وللقطاع كامل",
+            "start": 1179.95,
+            "duration": 3.392
+        },
+        {
+            "text": "ونكون حريصين جدًّا بتقليل المخاطر",
+            "start": 1185.725,
+            "duration": 2.008
+        },
+        {
+            "text": "وبالتالي احنا نرفض شركات، هذا لا يعني",
+            "start": 1189.067,
+            "duration": 2.841
+        },
+        {
+            "text": "نحن دائمًا نقول ما احنا شركات أسهل من البنوك",
+            "start": 1191.967,
+            "duration": 4.383
+        },
+        {
+            "text": "نحن أسرع من البنوك أو القطاع المصرفي",
+            "start": 1196.4,
+            "duration": 2.575
+        },
+        {
+            "text": "فنحن نفس المعايير، ولكن نستخدم الذكاء الاصطناعي",
+            "start": 1200.333,
+            "duration": 3.85
+        },
+        {
+            "text": "ونستخدم التقنية لاتخاذ قرار أسرع وأسهل",
+            "start": 1204.375,
+            "duration": 6.7
+        },
+        {
+            "text": "هذا اللي يميزنا اليوم عن الشركات",
+            "start": 1211.8,
+            "duration": 2.158
+        },
+        {
+            "text": "ولكن كان فيه فلسفة في «ليندو»",
+            "start": 1214.0,
+            "duration": 3.608
+        },
+        {
+            "text": "مين عميلنا الحقيقي؟",
+            "start": 1217.957,
+            "duration": 1.193
+        },
+        {
+            "text": "هل هو عميلنا الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 1219.6,
+            "duration": 2.067
+        },
+        {
+            "text": "والمنتج اللي احنا نوفره لهم واللي هو النقد؟",
+            "start": 1222.45,
+            "duration": 2.292
+        },
+        {
+            "text": "وللا هل عميلنا المستثمرين",
+            "start": 1225.475,
+            "duration": 2.083
+        },
+        {
+            "text": "والمنتج اللي احنا قاعدين نوفره لهم فرص استثمارية جيدة؟",
+            "start": 1227.658,
+            "duration": 2.409
+        },
+        {
+            "text": "وللا البنك المركزي",
+            "start": 1232.658,
+            "duration": 1.5
+        },
+        {
+            "text": "البنك المركزي هو مشرّع ومنظم وداعم ومراقب",
+            "start": 1236.44,
+            "duration": 5.16
+        },
+        {
+            "text": "في أسواق الطرفين، أنت لازم تحدد مين العميل الأساسي",
+            "start": 1244.742,
+            "duration": 7.791
+        },
+        {
+            "text": "هي نفس المشروع، هي نفس الشركة ما راح تتغير المنتجات",
+            "start": 1253.4,
+            "duration": 4.786
+        },
+        {
+            "text": "ولكن التفكير في فلسفة قراراتنا؛ تتغير كثير بالفلسفة هذه",
+            "start": 1258.187,
+            "duration": 4.396
+        },
+        {
+            "text": "نحن نؤمن أن عميلنا الحقيقي هو الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 1335.12,
+            "duration": 3.855
+        },
+        {
+            "text": "ونحن هدفنا نمو الشركات وقطاع الشركات",
+            "start": 1338.992,
+            "duration": 3.282
+        },
+        {
+            "text": "الصغيرة والمتوسطة في المملكة",
+            "start": 1342.275,
+            "duration": 2.367
+        },
+        {
+            "text": "وهذا الهدف الرئيسي اللي احنا نطمح له",
+            "start": 1345.117,
+            "duration": 1.916
+        },
+        {
+            "text": "كيف نقدر نخدم الشركات الصغيرة والمتوسطة؟",
+            "start": 1347.858,
+            "duration": 1.875
+        },
+        {
+            "text": "عن طريق دعمهم وتمويلهم من أفراد ومؤسسات مالية وعوائل",
+            "start": 1349.734,
+            "duration": 7.566
+        },
+        {
+            "text": "اللي هم مستثمرين",
+            "start": 1357.4,
+            "duration": 1.417
+        },
+        {
+            "text": "ونعطيهم فرص مميزة حتى يكملوا معانا",
+            "start": 1359.65,
+            "duration": 3.408
+        },
+        {
+            "text": "مو بس سنة أو سنتين، بل إلى عدة سنين",
+            "start": 1363.317,
+            "duration": 2.066
+        },
+        {
+            "text": "بهذه الطريقة احنا نشوف المنتج",
+            "start": 1366.0,
+            "duration": 2.724
+        },
+        {
+            "text": "بما أنك ذكرت أنكم حريصين على طرح أفضل وأجود الفرص",
+            "start": 1368.725,
+            "duration": 4.042
+        },
+        {
+            "text": "فهنا فيه رقمين يهموني معرفتهم",
+            "start": 1372.908,
+            "duration": 4.133
+        },
+        {
+            "text": "واحد، أيش نسبة تحول العملاء من طالبين للتمويل",
+            "start": 1377.042,
+            "duration": 5.016
+        },
+        {
+            "text": "إلى متحصلين على التمويل؟",
+            "start": 1382.059,
+            "duration": 3.741
+        },
+        {
+            "text": "من الشركات اللي طلبت التمويل",
+            "start": 1386.275,
+            "duration": 2.017
+        },
+        {
+            "text": "كم نسبة اللي يتحولون لحاصلين عليه؟",
+            "start": 1388.617,
+            "duration": 2.433
+        },
+        {
+            "text": "والشيء الثاني هنا أيضًا، أيش هي نسبة التخلف؟",
+            "start": 1391.31,
+            "duration": 3.882
+        },
+        {
+            "text": "التخلف ممكن نقسمه إلى قسمين",
+            "start": 1396.883,
+            "duration": 1.75
+        },
+        {
+            "text": "قسم ناس تأخرت في الدفع، ولكن في النهاية دفعت",
+            "start": 1398.967,
+            "duration": 3.241
+        },
+        {
+            "text": "بالإضافة لناس تخلفت بالكامل",
+            "start": 1402.57,
+            "duration": 3.597
+        },
+        {
+            "text": "أولًا، بالنسبة للقبول النهائي من شركات اللي يقدم التمويل",
+            "start": 1409.517,
+            "duration": 4.541
+        },
+        {
+            "text": "عندنا رقمين، وبقول لك أيش سبب الرقمين هذه",
+            "start": 1414.108,
+            "duration": 4.35
+        },
+        {
+            "text": "الرقم الأول هو 6% اللي هو الشركات اللي أخذت موافقة",
+            "start": 1419.0,
+            "duration": 4.299
+        },
+        {
+            "text": "وحصلت التمويل من جميع الشركات اللي طلبت التمويل",
+            "start": 1423.3,
+            "duration": 3.233
+        },
+        {
+            "text": "ولكن هذا الرقم لا يمثل الحقيقة",
+            "start": 1427.2,
+            "duration": 2.157
+        },
+        {
+            "text": "لأن يمكن محل الحلاقة وللا بوفية قدم التمويل",
+            "start": 1429.358,
+            "duration": 4.633
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا أنا ما عندي منتج أقدر أخدمهم",
+            "start": 1433.992,
+            "duration": 1.708
+        },
+        {
+            "text": "فما هو عميل حقيقي لـ«ليندو»",
+            "start": 1436.05,
+            "duration": 3.608
+        },
+        {
+            "text": "فلو ناخذ من الشركات الحقيقية اللي نقدر نخدمهم",
+            "start": 1440.042,
+            "duration": 3.716
+        },
+        {
+            "text": "فنسبة للقبول يوصل حول الـ 25% تقريبًا هذا الرقم",
+            "start": 1444.292,
+            "duration": 4.691
+        },
+        {
+            "text": "نجي على موضوع التعثر والتأخر",
+            "start": 1450.225,
+            "duration": 3.617
+        },
+        {
+            "text": "نحن في الأربع السنين اللي فاتت عندنا قضية تعثر واحدة فقط",
+            "start": 1455.375,
+            "duration": 3.875
+        },
+        {
+            "text": "وهذه صارت في عام 2023",
+            "start": 1460.392,
+            "duration": 1.341
+        },
+        {
+            "text": "وكمان حاب أذكر تعريف التعثر وتعريف التأخير",
+            "start": 1463.96,
+            "duration": 4.448
+        },
+        {
+            "text": "التأخير يعتبر أكثر من ثلاثين يوم من تاريخ الاستحقاق للتمويل",
+            "start": 1469.033,
+            "duration": 6.825
+        },
+        {
+            "text": "فإذا تأخرت أكثر من ثلاثين يوم يعتبر متأخر",
+            "start": 1476.392,
+            "duration": 2.591
+        },
+        {
+            "text": "وإذا تأخرت أكثر من تسعين يوم يعتبر تعثر",
+            "start": 1479.558,
+            "duration": 3.292
+        },
+        {
+            "text": "فاليوم لما نجي نقول عندنا شركة وحدة تعثرت",
+            "start": 1483.408,
+            "duration": 3.425
+        },
+        {
+            "text": "تقريبًا على ستة أو سبع فرص مختلفة",
+            "start": 1487.133,
+            "duration": 4.566
+        },
+        {
+            "text": "أو كانت فواتير مختلفة من جهات مختلفة",
+            "start": 1491.7,
+            "duration": 2.092
+        },
+        {
+            "text": "فيعتبر كنسبة 0.6% أو 0.8% مثل هذا الرقم، فأقل من 1%",
+            "start": 1495.575,
+            "duration": 7.708
+        },
+        {
+            "text": "وهذا فقط في عام 2023، في عام 2020، 2021، 2022",
+            "start": 1504.233,
+            "duration": 3.741
+        },
+        {
+            "text": "ما كان عندنا ولا تعثر",
+            "start": 1507.975,
+            "duration": 1.467
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة للتأخير اللي هي أكثر من ثلاثين يوم تقريبًا 1.1% أو 1.2%",
+            "start": 1509.97,
+            "duration": 6.897
+        },
+        {
+            "text": "الشركات اللي تأخرت وتسدد في نهاية اليوم",
+            "start": 1519.783,
+            "duration": 2.7
+        },
+        {
+            "text": "وتدفع رسوم على التأخير أيضًا صح؟",
+            "start": 1523.35,
+            "duration": 2.033
+        },
+        {
+            "text": "شوف حتى هذه السنين احنا ما طبقنا رسوم على التأخير",
+            "start": 1527.842,
+            "duration": 2.766
+        },
+        {
+            "text": "وكان عندنا فلسفة معينة في عدم تطبيق رسوم التأخير",
+            "start": 1532.192,
+            "duration": 3.433
+        },
+        {
+            "text": "لأن احنا كشركاء ومستثمرين حريصين جدًّا",
+            "start": 1535.626,
+            "duration": 4.066
+        },
+        {
+            "text": "أن تكون دائمًا متوافقة مع الشريعة وهذه من قيمنا الذاتية",
+            "start": 1539.693,
+            "duration": 5.165
+        },
+        {
+            "text": "فنحن حريصين أكثر من أي أحد ثاني",
+            "start": 1545.0,
+            "duration": 2.333
+        },
+        {
+            "text": "وأجازت اللجنة الشرعية أنها تحط رسوم التأخير",
+            "start": 1548.142,
+            "duration": 3.416
+        },
+        {
+            "text": "وبعدين تتبرع فيها، ولكن الفترة اللي فاتت",
+            "start": 1551.892,
+            "duration": 4.366
+        },
+        {
+            "text": "نحن في الأربع سنين الأولى قررنا ما نحصلها",
+            "start": 1556.259,
+            "duration": 3.733
+        },
+        {
+            "text": "ونشوف أدوات أخرى لتحفيز الشركات للسداد",
+            "start": 1560.633,
+            "duration": 8.184
+        },
+        {
+            "text": "مثلًا نقول لهم إذا ما تسدد؛ المرة الجاية برفع عليك رسوم إدارية",
+            "start": 1569.875,
+            "duration": 3.333
+        },
+        {
+            "text": "فهو يخاف أن فيه أدوات أخرى",
+            "start": 1573.592,
+            "duration": 3.04
+        },
+        {
+            "text": "ممكن نحن نستخدمها بدل أن نحط رسوم تأخير",
+            "start": 1576.633,
+            "duration": 4.425
+        },
+        {
+            "text": "ونسبة التأخير اللي 1.1 وللا 1.2% هي فقط موسمية",
+            "start": 1582.333,
+            "duration": 6.925
+        },
+        {
+            "text": "تجي مثلًا في فترة الأعياد، تجي في فترة نهاية السنة",
+            "start": 1589.442,
+            "duration": 4.333
+        },
+        {
+            "text": "ماهي سبب حقيقي أن الشركات كان قرار سيء",
+            "start": 1594.51,
+            "duration": 3.157
+        },
+        {
+            "text": "ولكن الموسم اللي صار فيه تاريخ السداد؛ ما كان مدروسة صح",
+            "start": 1597.668,
+            "duration": 4.574
+        },
+        {
+            "text": "أنا ودي أتكلم عن بعض الأرقام اللي ذكرتوها",
+            "start": 1602.758,
+            "duration": 4.184
+        },
+        {
+            "text": "ما شاء الله، إلى اليوم خلال أربع سنوات",
+            "start": 1607.542,
+            "duration": 2.258
+        },
+        {
+            "text": "مولتوا الشركات بما قيمته مليار ريال",
+            "start": 1610.425,
+            "duration": 5.192
+        },
+        {
+            "text": "وبالتالي، قدرتوا أنكم تحصلون لمستثمرينكم 140 مليون ريال",
+            "start": 1616.217,
+            "duration": 8.408
+        },
+        {
+            "text": "فبمعدل فائدة التمويل 14% تقريبًا",
+            "start": 1624.933,
+            "duration": 5.967
+        },
+        {
+            "text": "وبنفس الوقت، من خلال حديثي معاك في عدة مرات سابقة",
+            "start": 1632.15,
+            "duration": 4.067
+        },
+        {
+            "text": "وأيضًا من خلال معرفة العديد من الأصدقاء",
+            "start": 1636.675,
+            "duration": 3.532
+        },
+        {
+            "text": "اللي يستثمرون معاكم في «ليندو»",
+            "start": 1640.208,
+            "duration": 2.009
+        },
+        {
+            "text": "اللي أفهمه دائمًا أن الطلب عالي جدًّا من المستثمرين",
+            "start": 1642.792,
+            "duration": 4.566
+        },
+        {
+            "text": "المستثمرين مو قادرين لدرجة حسب ما فهمت",
+            "start": 1648.117,
+            "duration": 5.449
+        },
+        {
+            "text": "أن صار عندكم منتج، اللي أنت تقوله يحط فلوسك على طول",
+            "start": 1653.567,
+            "duration": 4.766
+        },
+        {
+            "text": "على أساس يلحق مكان في الفرصة",
+            "start": 1658.517,
+            "duration": 3.45
+        },
+        {
+            "text": "هذه الملاحظة تقول أن ما عندكم مشكلة في استقطاب الأموال",
+            "start": 1664.9,
+            "duration": 4.117
+        },
+        {
+            "text": "لكن يمكن قد يكون عنق الزجاجة عندكم",
+            "start": 1669.317,
+            "duration": 2.833
+        },
+        {
+            "text": "في أنكم تجيبون الشركات تطلب التمويل",
+            "start": 1672.575,
+            "duration": 3.808
+        },
+        {
+            "text": "وبنفس الوقت، الشركات الموائمة للشروط ولطبيعة النشاط وإلى آخره",
+            "start": 1676.85,
+            "duration": 6.217
+        },
+        {
+            "text": "من هنا أنا أبغى أكوّن نظرة، 28 مليون دولار مبلغ كبير جدًّا",
+            "start": 1684.858,
+            "duration": 6.992
+        },
+        {
+            "text": "لشركة أنت ما راح تموّل في النهاية من أصولك",
+            "start": 1693.225,
+            "duration": 3.067
+        },
+        {
+            "text": "لأن قائمة أصولك ما راح تموّل هذه الشركات",
+            "start": 1696.625,
+            "duration": 2.075
+        },
+        {
+            "text": "لأنك أصلًا ما تحتاج حتى تأخذ هذه المخاطرة",
+            "start": 1699.008,
+            "duration": 3.034
+        },
+        {
+            "text": "وبنفس الوقت، نتكلم عن حجم فجوة ضخمة جدًّا",
+            "start": 1703.175,
+            "duration": 5.908
+        },
+        {
+            "text": "كيف تشوف أنت المستقبل، من ناحية كيف تفك عنق الزجاجة هذا؟",
+            "start": 1713.733,
+            "duration": 4.687
+        },
+        {
+            "text": "هل تحتاج تقنية أكثر؟ وللا تحتاج وعي أكبر من السوق؟",
+            "start": 1718.62,
+            "duration": 5.063
+        },
+        {
+            "text": "وللا أيش العنصر المفقود، خلنا نقول",
+            "start": 1723.908,
+            "duration": 2.575
+        },
+        {
+            "text": "بحيث تكبر الكعكة بشكل كبير وتصغر الفجوة اللي تكلمنا عنها؟",
+            "start": 1726.883,
+            "duration": 4.4
+        },
+        {
+            "text": "ممتاز، راح اتكلم بشوية أكثر عن الأرقام بشكل عام",
+            "start": 1732.25,
+            "duration": 4.949
+        },
+        {
+            "text": "وأدخل في التفاصيل هذه",
+            "start": 1737.2,
+            "duration": 1.692
+        },
+        {
+            "text": "الحمد لله، إلى اليوم يمكن وصلنا إلى 1.2 مليار ريال",
+            "start": 1739.25,
+            "duration": 4.992
+        },
+        {
+            "text": "فيمكن نحن أرقامنا شوي كانت في الإعلام أقل من الواقع",
+            "start": 1744.475,
+            "duration": 7.433
+        },
+        {
+            "text": "نحن تقريبًا شهريًا نموّل 100 مليون ريال",
+            "start": 1753.01,
+            "duration": 2.557
+        },
+        {
+            "text": "والهدف في نهاية السنة القادمة أن يصير أكثر من ضعف شهريًا",
+            "start": 1757.442,
+            "duration": 4.291
+        },
+        {
+            "text": "في الأسواق ذي الطرفين، عندك مختلط ومموِّل",
+            "start": 1765.858,
+            "duration": 3.967
+        },
+        {
+            "text": "التوازن دائمًا يكون صعب",
+            "start": 1771.008,
+            "duration": 1.3
+        },
+        {
+            "text": "في أول ثلاثة سنين، كنا تحت بيئة تجربية",
+            "start": 1773.133,
+            "duration": 2.9
+        },
+        {
+            "text": "وكنا محدودين من البنك المركزي كم نقدر نموّل",
+            "start": 1776.25,
+            "duration": 3.192
+        },
+        {
+            "text": "فهذه كانت بالنسبة لنا حد أنه ما نقدر نموّل أكثر من هذه المبالغ",
+            "start": 1780.275,
+            "duration": 4.65
+        },
+        {
+            "text": "للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 1785.133,
+            "duration": 1.034
+        },
+        {
+            "text": "مو كعدد شركات، ولكن كمبالغ إجمالية حد على «ليندو» بنفسها",
+            "start": 1787.69,
+            "duration": 4.302
+        },
+        {
+            "text": "وهذه كانت سببت لنا مشكلة كبيرة",
+            "start": 1792.867,
+            "duration": 2.375
+        },
+        {
+            "text": "مثلًا عدد المستثمرين اللي يسجلوا، أعداد كبيرة",
+            "start": 1795.658,
+            "duration": 2.742
+        },
+        {
+            "text": "وعندهم رغبة بالاستثمار، لأنه شاف العوائد مميزة",
+            "start": 1798.401,
+            "duration": 2.966
+        },
+        {
+            "text": "وما كان عندنا ولا تعثر، شاف النمو",
+            "start": 1801.575,
+            "duration": 2.583
+        },
+        {
+            "text": "فكان دائمًا عندنا إشكالية ليس في الفجوة",
+            "start": 1805.683,
+            "duration": 3.041
+        },
+        {
+            "text": "نحن عارفين أن الفجوة موجودة والعملاء موجودين",
+            "start": 1808.725,
+            "duration": 2.567
+        },
+        {
+            "text": "بالحد الائتماني من البنك المركزي",
+            "start": 1811.375,
+            "duration": 2.25
+        },
+        {
+            "text": "نحن ترخصنا أول رخصة في تاريخ المملكة",
+            "start": 1813.992,
+            "duration": 2.05
+        },
+        {
+            "text": "أخذناها في مارس عام 2022 في مجال التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 1816.043,
+            "duration": 5.424
+        },
+        {
+            "text": "وهنا فتحت لنا الحدود الائتمانية اللي الآن تخلينا أن ننمو",
+            "start": 1822.925,
+            "duration": 4.033
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا أول ما فتحت الحدود الائتمانية؛ بدينا نوظف فريق تسويق",
+            "start": 1827.45,
+            "duration": 2.9
+        },
+        {
+            "text": "ما كان عندنا فريق مبيعات وفريق تسويق",
+            "start": 1830.692,
+            "duration": 1.95
+        },
+        {
+            "text": "لأن أنت محدود في النمو، لي�� توظف فريق كبير",
+            "start": 1833.175,
+            "duration": 3.457
+        },
+        {
+            "text": "وفي النهاية ما تقدر تنمو",
+            "start": 1836.633,
+            "duration": 1.5
+        },
+        {
+            "text": "بدينا نبني فرق تسويق وفريق مبيعات في عام 2022",
+            "start": 1838.575,
+            "duration": 3.35
+        },
+        {
+            "text": "ونشوف أثرها في عام 2023",
+            "start": 1842.242,
+            "duration": 2.291
+        },
+        {
+            "text": "فهنا بدت الآن شركات بأعداد كبيرة، مبالغ كبيرة في عام 2023",
+            "start": 1846.05,
+            "duration": 5.975
+        },
+        {
+            "text": "وشفنا الآن العكس، صار التوازن العكس",
+            "start": 1852.542,
+            "duration": 3.99
+        },
+        {
+            "text": "الآن فيه عندنا نقص في الممولين اللي تغطي الفرص",
+            "start": 1856.533,
+            "duration": 4.567
+        },
+        {
+            "text": "في أول ثلاث سنين، كان فرص تتغطى من ثلاثة إلى ثمانية أضعاف",
+            "start": 1861.683,
+            "duration": 3.825
+        },
+        {
+            "text": "كلما طرحنا فرصة؛ كان على طول تتغطى",
+            "start": 1865.65,
+            "duration": 2.592
+        },
+        {
+            "text": "لدرجة أن احنا أطلقنا منتج الاستثمار الآلي",
+            "start": 1868.658,
+            "duration": 3.542
+        },
+        {
+            "text": "أنك تضع مبلغ في المحفظة، وتختار نسبة الخطورة",
+            "start": 1872.65,
+            "duration": 4.325
+        },
+        {
+            "text": "والمدة اللي ترغب أن تستثمر فيه، والنظام راح يموّلك",
+            "start": 1876.976,
+            "duration": 7.166
+        },
+        {
+            "text": "راح يستخدم هذه المبالغ في المحفظة",
+            "start": 1884.192,
+            "duration": 1.665
+        },
+        {
+            "text": "ويموّل لك إياها في الشركات الصغيرة",
+            "start": 1885.858,
+            "duration": 1.35
+        },
+        {
+            "text": "اليوم عكست الآية تقريبًا",
+            "start": 1887.875,
+            "duration": 2.167
+        },
+        {
+            "text": "اليوم عندنا شركات مميزة كبيرة، وقاعدين نجيب أعداد كبيرة كل شهر",
+            "start": 1890.21,
+            "duration": 4.982
+        },
+        {
+            "text": "ولكن عندنا نقص في الممولين",
+            "start": 1896.17,
+            "duration": 1.588
+        },
+        {
+            "text": "الآن نحتاج نتجه في التسويق للممولين ونكبّر المبالغ",
+            "start": 1898.008,
+            "duration": 6.35
+        },
+        {
+            "text": "وفتحنا كمان للمؤسسات المالية، للعوائل، للشركات",
+            "start": 1904.858,
+            "duration": 8.883
+        },
+        {
+            "text": "أن هم كمان يدخلوا كممولين",
+            "start": 1913.742,
+            "duration": 2.208
+        },
+        {
+            "text": "في السابق ما كان عندنا، كله كان أفراد",
+            "start": 1916.21,
+            "duration": 2.39
+        },
+        {
+            "text": "اليوم عندنا مثلًا بنك أو بنكين دخلوا معانا",
+            "start": 1919.15,
+            "duration": 3.35
+        },
+        {
+            "text": "عندنا صناديق تمويل داخلة معانا",
+            "start": 1922.55,
+            "duration": 2.575
+        },
+        {
+            "text": "فما زال الأفراد يمثلوا 80% أو 85% من الممولين كمبالغ",
+            "start": 1926.058,
+            "duration": 5.942
+        },
+        {
+            "text": "ويمكن 10% أو 15% هم المؤسسات",
+            "start": 1932.375,
+            "duration": 2.317
+        },
+        {
+            "text": "ولكن راح يزيد هذا مع الفترة القادمة، يمكن راح يقل الأفراد",
+            "start": 1935.342,
+            "duration": 5.075
+        },
+        {
+            "text": "ونحن يمكن الفترة اللي فاتت",
+            "start": 1940.908,
+            "duration": 2.35
+        },
+        {
+            "text": "بسبب التضخم اللي كان موجود عندنا من ممولين أفراد",
+            "start": 1943.35,
+            "duration": 2.391
+        },
+        {
+            "text": "ممكن ما ركزنا على تسويقهم ��كثر",
+            "start": 1945.742,
+            "duration": 1.758
+        },
+        {
+            "text": "فالفترة الجاية لا بد أن احنا كمان نركز على التسويق",
+            "start": 1947.892,
+            "duration": 2.233
+        },
+        {
+            "text": "ونوعّي الناس عن «ليندو»",
+            "start": 1950.625,
+            "duration": 0.9
+        },
+        {
+            "text": "أتوقع الأغلب يمكن ما تعرف «ليندو»",
+            "start": 1951.526,
+            "duration": 3.341
+        },
+        {
+            "text": "أسامة، كيف تشوف المنافسين؟",
+            "start": 1955.4,
+            "duration": 1.975
+        },
+        {
+            "text": "وأنا هنا لما أفكر فيها، أنت عندك منافس وعندك بديل",
+            "start": 1957.467,
+            "duration": 5.1
+        },
+        {
+            "text": "المنافس هو الشركات اللي بالضبط في نفس المجال",
+            "start": 1963.167,
+            "duration": 4.782
+        },
+        {
+            "text": "وللا في مجالات مشابهة",
+            "start": 1967.95,
+            "duration": 1.366
+        },
+        {
+            "text": "لكن توفر حلول تمولية للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 1969.317,
+            "duration": 2.675
+        },
+        {
+            "text": "وعندك البديل اللي هو مع الوقت",
+            "start": 1972.73,
+            "duration": 3.028
+        },
+        {
+            "text": "المفروض حتى الشركات أو الجهات اللي ما قاعدة تدفع على الوقت",
+            "start": 1976.608,
+            "duration": 5.592
+        },
+        {
+            "text": "تتحسن إجراءاتها الداخلية ويبدون يدفعون على الوقت",
+            "start": 1982.642,
+            "duration": 6.183
+        },
+        {
+            "text": "وللا ما يتأخرون على الموردين بنفس الشكل السابق",
+            "start": 1988.85,
+            "duration": 4.475
+        },
+        {
+            "text": "خاصة بالمقارنة بعض الموردين بيبدأ يطفش منه",
+            "start": 1993.918,
+            "duration": 3.082
+        },
+        {
+            "text": "ويقول ما أقدر أخدمك، لأنك تتأخر علي 120 يوم",
+            "start": 1997.001,
+            "duration": 3.859
+        },
+        {
+            "text": "بدل اتفاقنا ستين يوم وما إلى ذلك",
+            "start": 2000.861,
+            "duration": 1.647
+        },
+        {
+            "text": "فهل تشوفون أن الحل في النقطة الأولى حق المنافسين، ودي أسمع منك",
+            "start": 2003.408,
+            "duration": 6.359
+        },
+        {
+            "text": "ما عندي تصور جيد، لكن في النقطة الثانية",
+            "start": 2009.833,
+            "duration": 3.142
+        },
+        {
+            "text": "هل الافتراض دائمًا سيستمر عدد أو نسبة",
+            "start": 2013.267,
+            "duration": 4.807
+        },
+        {
+            "text": "من الشركات الكبيرة أو الجهات تتأخر؟",
+            "start": 2018.075,
+            "duration": 3.042
+        },
+        {
+            "text": "أو مهما كانت جيدة؛ الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 2021.583,
+            "duration": 3.999
+        },
+        {
+            "text": "لسه بتحتاج تمويل أسرع حتى من الثلاثين يوم",
+            "start": 2025.583,
+            "duration": 3.234
+        },
+        {
+            "text": "حتى لو الشركة الكبيرة ملتزمة",
+            "start": 2028.818,
+            "duration": 2.424
+        },
+        {
+            "text": "أو تقول لا أنا منتجات جديدة هي اللي بتحل الموضوع الثاني",
+            "start": 2032.233,
+            "duration": 4.834
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة للمنافسين، اليوم فيه شركات تمويل جماعي بالدين",
+            "start": 2038.958,
+            "duration": 6.225
+        },
+        {
+            "text": "وفيه شركات التمويل التقليدي والقطاع البنكي",
+            "start": 2045.583,
+            "duration": 4.716
+        },
+        {
+            "text": "هذه الثلاثة الجهات الرسمية اللي تقدر تاخذ منها التمويل بطريقة رسمية",
+            "start": 2050.3,
+            "duration": 6.008
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا فيه سوق سوداء لطرق غير رسمية، موجودة ما زالت",
+            "start": 2056.358,
+            "duration": 3.984
+        },
+        {
+            "text": "وكثير من الجهات الحكومية قلّصت هذه الأمور بالذات من بعد الجائحة",
+            "start": 2061.308,
+            "duration": 4.3
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة للمنافسين نحن ما نشوف اليوم فيه منافسة عالية",
+            "start": 2068.117,
+            "duration": 3.7
+        },
+        {
+            "text": "بالعكس نحن قاعدين نبني قطاع التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 2072.342,
+            "duration": 2.533
+        },
+        {
+            "text": "فكلنا نشتغل مع بعض أكثر من أننا ننافس بعض",
+            "start": 2074.942,
+            "duration": 3.05
+        },
+        {
+            "text": "لأن الفجوة كبيرة، فجوة من 300 مليار ريال",
+            "start": 2078.217,
+            "duration": 2.333
+        },
+        {
+            "text": "لو كل واحد فينا أخذ 30 مليار، إن شاء الله، هذه مشكلة ثانية",
+            "start": 2081.1,
+            "duration": 3.783
+        },
+        {
+            "text": "ما عليه، أنا سعيد ومبسوط لكل الناس",
+            "start": 2085.217,
+            "duration": 2.325
+        },
+        {
+            "text": "ولكن فجوة كبيرة جدًّا، فما أتوقع هي منافسة كبيرة",
+            "start": 2088.225,
+            "duration": 2.825
+        },
+        {
+            "text": "طيب نجي للشركات التمويل والقطاع البنكي",
+            "start": 2091.25,
+            "duration": 2.517
+        },
+        {
+            "text": "أنا ما أشوفهم منافس، أشوفهم شريك",
+            "start": 2094.092,
+            "duration": 1.916
+        },
+        {
+            "text": "لأن في نهاية اليوم، أنا ما أموّل من رأس مالي، هم يمولوا من رأس مالهم",
+            "start": 2096.2,
+            "duration": 3.792
+        },
+        {
+            "text": "فنحن نكون شريك لشركات التمويل والبنوك",
+            "start": 2100.1,
+            "duration": 2.533
+        },
+        {
+            "text": "أن يمولوا للشركات الصغيرة والمتوسطة عن طريق «ليندو»",
+            "start": 2103.05,
+            "duration": 2.583
+        },
+        {
+            "text": "واليوم بدينا نشتغل مع شركات التمويل",
+            "start": 2106.8,
+            "duration": 2.0
+        },
+        {
+            "text": "ممكن عندنا ثلاثة شركات بالفعل شغالة معانا",
+            "start": 2109.508,
+            "duration": 2.492
+        },
+        {
+            "text": "والقطاع البنكي تقريبًا بنك أو بنكين شغالين معانا",
+            "start": 2112.992,
+            "duration": 2.483
+        },
+        {
+            "text": "وأتوقع راح تزيد هذا الأعداد في المستقبل",
+            "start": 2115.883,
+            "duration": 2.2
+        },
+        {
+            "text": "بس أسامة، في قطاعكم فيه ثمان شركات مرخصة من البنك المركزي",
+            "start": 2118.49,
+            "duration": 7.068
+        },
+        {
+            "text": "صحيح",
+            "start": 2125.7,
+            "duration": 0.441
+        },
+        {
+            "text": "يمكن أشهرهم «منافع» و«فرص» وفيه العديد من الشركات",
+            "start": 2126.142,
+            "duration": 4.508
+        },
+        {
+            "text": "وأيضًا أنا على علم بالعديد من الشركات",
+            "start": 2130.93,
+            "duration": 2.362
+        },
+        {
+            "text": "اللي تحت إجراءات الترخيص، لسه ما أخذت رخصها بشكل رسمي",
+            "start": 2133.293,
+            "duration": 4.557
+        },
+        {
+            "text": "فمتوقع زيادة عدد اللاعبين",
+            "start": 2138.167,
+            "duration": 1.683
+        },
+        {
+            "text": "وطبعًا تكلمنا أن حجم الفجوة كبيرة",
+            "start": 2139.851,
+            "duration": 2.182
+        },
+        {
+            "text": "فهذا السوق ما راح يكون فيه فائز واحد",
+            "start": 2142.034,
+            "duration": 3.824
+        },
+        {
+            "text": "لكن بنفس الوقت أسامة، أيش اللي راح يميز لاعب عن لعب؟",
+            "start": 2146.242,
+            "duration": 6.183
+        },
+        {
+            "text": "هل هذه لعبة عضلات التسويق وإدارة العمليات والتقنية؟",
+            "start": 2152.95,
+            "duration": 7.333
+        },
+        {
+            "text": "وللا القدرة على إقناع المستثمرين؟",
+            "start": 2160.525,
+            "duration": 2.867
+        },
+        {
+            "text": "وللا أيش بالضبط برأيك اللي راح يميز",
+            "start": 2163.81,
+            "duration": 2.382
+        },
+        {
+            "text": "لأن في النهاية، راح يكون فيه فائز أو فائزين بـ 70% - 80% من الكعكة",
+            "start": 2166.4,
+            "duration": 6.008
+        },
+        {
+            "text": "مثل ما شفنا في «اشتر الآن وادفع لاحقًّا»",
+            "start": 2173.05,
+            "duration": 2.775
+        },
+        {
+            "text": "وأعتقد نفس السيناريو قد يتكرر في سوق التمويل الجماعي",
+            "start": 2176.37,
+            "duration": 4.655
+        },
+        {
+            "text": "أيش رأيك؟",
+            "start": 2181.026,
+            "duration": 0.766
+        },
+        {
+            "text": "فيه عدة حاجات، أولًا خلينا نركز على الدراسة الائتمانية ودراسة المخاطر",
+            "start": 2184.092,
+            "duration": 7.266
+        },
+        {
+            "text": "لأن سهل أنك تموّل مليارات الريال إذا تبغى",
+            "start": 2191.942,
+            "duration": 3.907
+        },
+        {
+            "text": "بس كيف تقرر تموّل مليارات الريال بأقل نسبة تعثر",
+            "start": 2195.85,
+            "duration": 3.867
+        },
+        {
+            "text": "وهنا سمعتك اللي تهم",
+            "start": 2200.308,
+            "duration": 1.741
+        },
+        {
+            "text": "لأن في نهاية اليوم، احنا ما راح نموّل من رأس مالنا",
+            "start": 2202.05,
+            "duration": 2.608
+        },
+        {
+            "text": "راح نكمّل النمو بجذب الأموال من ممولين أو مستثمرين",
+            "start": 2204.842,
+            "duration": 4.675
+        },
+        {
+            "text": "هم أيش يهمهم؟ يهمهم العوائد مميزة والخطورة قليلة",
+            "start": 2210.2,
+            "duration": 2.808
+        },
+        {
+            "text": "إذا أنت ما قدرت تدرك على أن تنمو بتقليل المخاطر",
+            "start": 2214.067,
+            "duration": 5.683
+        },
+        {
+            "text": "هنا ما راح يمديك تجلب أموال من الممولين أو المستثمرين",
+            "start": 2220.233,
+            "duration": 6.059
+        },
+        {
+            "text": "فأولًا، كيف تنمو بسرعة",
+            "start": 2227.542,
+            "duration": 2.866
+        },
+        {
+            "text": "ولما تموّل 10 مليون ريال؛ تقدر تدرك المخاطر",
+            "start": 2231.33,
+            "duration": 3.353
+        },
+        {
+            "text": "لما تموّل 10 مليار ريال؛ هنا تبدأ التحديات تجي",
+            "start": 2234.761,
+            "duration": 3.389
+        },
+        {
+            "text": "فكيف تبني تقنية وذكاء اصطناعي",
+            "start": 2238.75,
+            "duration": 2.433
+        },
+        {
+            "text": "ونماذج لدراسة ائتمانية؛ لتقلل المخاطر",
+            "start": 2241.184,
+            "duration": 4.808
+        },
+        {
+            "text": "هذا أتوقع أول ميزة تنافسية راح تكون للقطاع",
+            "start": 2246.098,
+            "duration": 2.419
+        },
+        {
+            "text": "ثانيًا، السرعة في اتخاذ قرار والسرعة في تحويل الأموال",
+            "start": 2249.08,
+            "duration": 4.462
+        },
+        {
+            "text": "اليوم إذا أخذنا قرار، وقال لي خلاص اطرح الفرصة في المنصة",
+            "start": 2253.908,
+            "duration": 4.625
+        },
+        {
+            "text": "وأخذت سبعة أيام عشان أغلق الفرصة",
+            "start": 2258.758,
+            "duration": 2.059
+        },
+        {
+            "text": "ومنافس آخر ياخذ ساعة؛ طبعًا أنا راح أروح للي بيعطيني مبلغ أسرع",
+            "start": 2261.258,
+            "duration": 5.334
+        },
+        {
+            "text": "فجذب الأموال من المستثمرين، وهي مربوطة في بعض",
+            "start": 2267.267,
+            "duration": 4.191
+        },
+        {
+            "text": "ليش المستثمرين يجون عندك؟",
+            "start": 2271.617,
+            "duration": 1.8
+        },
+        {
+            "text": "لأن عندك خطورة قليلة وعوائد مميزة",
+            "start": 2273.742,
+            "duration": 2.708
+        },
+        {
+            "text": "أنا كشركة صغيرة أبغى السرعة والسهولة",
+            "start": 2277.675,
+            "duration": 2.942
+        },
+        {
+            "text": "في القرار وفي تحويل الأموال",
+            "start": 2280.95,
+            "duration": 2.333
+        },
+        {
+            "text": "ثالثاً، نحن اليوم ما نؤمن فقط أن هدف «ليندو» هو التمويل",
+            "start": 2284.4,
+            "duration": 4.242
+        },
+        {
+            "text": "كما ذكرت، هدفنا تنمية ونمو القطاع للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 2288.908,
+            "duration": 4.375
+        },
+        {
+            "text": "فأيش الخدمات اللي نقدمها للشركات إضافة إلى التمويل",
+            "start": 2293.675,
+            "duration": 4.917
+        },
+        {
+            "text": "يمكن السوق ما يشوف إلا من طرف المستثمرين",
+            "start": 2302.408,
+            "duration": 3.258
+        },
+        {
+            "text": "ما يشوف طرف الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 2305.667,
+            "duration": 1.841
+        },
+        {
+            "text": "ولكن بنينا لهم خدمات استشارية، توعية في الإدارة المالية",
+            "start": 2308.042,
+            "duration": 4.408
+        },
+        {
+            "text": "توعية في إدارة النقد، دورات",
+            "start": 2313.875,
+            "duration": 3.65
+        },
+        {
+            "text": "كمان الآن عندنا 50 ألف مستثمر مسجل",
+            "start": 2319.292,
+            "duration": 3.55
+        },
+        {
+            "text": "الشركات اللي عندها منتجات من الشركات للعملاء",
+            "start": 2324.792,
+            "duration": 2.216
+        },
+        {
+            "text": "وترغب أن تعطي تخفيضات؛ نقدر نسوّقها لهم عند 50 ألف مستثمر",
+            "start": 2327.067,
+            "duration": 5.166
+        },
+        {
+            "text": "قاعدين نبني خدمات أخرى غير التمويل",
+            "start": 2333.183,
+            "duration": 3.2
+        },
+        {
+            "text": "للشركات الصغيرة والمتوسطة كدعم لهم، وهذه من أحد الميز",
+            "start": 2337.425,
+            "duration": 3.508
+        },
+        {
+            "text": "نحن نقول احنا شريككم للنمو",
+            "start": 2340.934,
+            "duration": 2.224
+        },
+        {
+            "text": "الآن عندنا شركات صارت لها أربع سنين تاخذ تمويل من عندنا",
+            "start": 2345.192,
+            "duration": 3.516
+        },
+        {
+            "text": "من بداية عام 2022 ما زالوا معانا وراح يكملوا معنا",
+            "start": 2349.024,
+            "duration": 2.834
+        },
+        {
+            "text": "نشوف كم عدد النمو في الموظفين",
+            "start": 2352.942,
+            "duration": 2.741
+        },
+        {
+            "text": "كم عدد النمو في الإيرادات، كم عدد النمو في الربحية",
+            "start": 2355.7,
+            "duration": 4.033
+        },
+        {
+            "text": "ونشوف نمو ممتاز",
+            "start": 2360.117,
+            "duration": 1.0
+        },
+        {
+            "text": "يمكن احنا خلقنا أكثر من 700 أو 800 وظيفة",
+            "start": 2361.118,
+            "duration": 5.323
+        },
+        {
+            "text": "في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 2366.442,
+            "duration": 1.583
+        },
+        {
+            "text": "وشفنا هذا الشيء بسبب التمويل اللي أخذوه من عندنا",
+            "start": 2368.392,
+            "duration": 2.957
+        },
+        {
+            "text": "والنمو اللي حققوه",
+            "start": 2371.35,
+            "duration": 1.167
+        },
+        {
+            "text": "فهذه أتوقع الثلاثة الأسباب الرئيسية اللي أنا أشوفها يمكن تميزنا",
+            "start": 2373.133,
+            "duration": 3.434
+        },
+        {
+            "text": "وراح يكون زيادة في المستقبل",
+            "start": 2377.167,
+            "duration": 4.316
+        },
+        {
+            "text": "كمان النقطة الرابعة، اللي هو التخصص في المن��جات",
+            "start": 2381.95,
+            "duration": 4.85
+        },
+        {
+            "text": "حسب احتياجات الشركات وحسب القطاع",
+            "start": 2387.192,
+            "duration": 2.316
+        },
+        {
+            "text": "أعطيك مثال، في تمويل فواتير المبيعات",
+            "start": 2389.667,
+            "duration": 4.258
+        },
+        {
+            "text": "عندنا تخصص في الفريق والتخصص في الدراسة الائتمانية",
+            "start": 2394.342,
+            "duration": 3.408
+        },
+        {
+            "text": "كيف نحن ندرس الشركات اللوجستية",
+            "start": 2398.25,
+            "duration": 2.517
+        },
+        {
+            "text": "تختلف عن شركات موردين السوبرماركت",
+            "start": 2401.233,
+            "duration": 3.634
+        },
+        {
+            "text": "لأن هنا نظام الفوترة مختلف، حسبة الفوترة مختلفة",
+            "start": 2405.258,
+            "duration": 3.9
+        },
+        {
+            "text": "المستشفيات والمستوصفات فوتيرهم لشركات التأمين",
+            "start": 2411.217,
+            "duration": 4.191
+        },
+        {
+            "text": "فكل قطاع نحن دخلنا في عمق الفوترة",
+            "start": 2416.133,
+            "duration": 4.715
+        },
+        {
+            "text": "وكيفية طريقة التحصيل، وكيف يحسب",
+            "start": 2420.849,
+            "duration": 3.093
+        },
+        {
+            "text": "درسناها صح في كل قطاع",
+            "start": 2424.933,
+            "duration": 1.567
+        },
+        {
+            "text": "وبنينا نماذج لكل قطاع في منتج التمويل الفواتير",
+            "start": 2426.817,
+            "duration": 6.741
+        },
+        {
+            "text": "فهذا يعطينا الأريحية أننا نقدر نخدم لكل شركة صغيرة حسب احتياجها",
+            "start": 2434.017,
+            "duration": 7.525
+        },
+        {
+            "text": "بدل ما نتكون منتج واحد للكل",
+            "start": 2441.85,
+            "duration": 1.85
+        },
+        {
+            "text": "يساعدك تنمو وأنت مبقي على جانب السرعة في اتخاذ القرار",
+            "start": 2444.183,
+            "duration": 5.175
+        },
+        {
+            "text": "لأن تخصص الفريق وفهم القطاعات المختلفة",
+            "start": 2449.467,
+            "duration": 3.883
+        },
+        {
+            "text": "تعرف اللاعبين الكبار، الفريق نفسه يدخل في عمق القطاع",
+            "start": 2453.625,
+            "duration": 5.683
+        },
+        {
+            "text": "وأيش متوقع وأيش العرف وما إلى ذلك",
+            "start": 2459.35,
+            "duration": 2.258
+        },
+        {
+            "text": "صحيح",
+            "start": 2462.383,
+            "duration": 0.4
+        },
+        {
+            "text": "يطوّل أول مرة أو مرتين، أخذنا فترة طويلة",
+            "start": 2490.808,
+            "duration": 3.549
+        },
+        {
+            "text": "ولكن بعدها خلاص بنينا الخبرة",
+            "start": 2494.358,
+            "duration": 1.7
+        },
+        {
+            "text": "وصرنا سريعين جدًّا في اتخاذ القرار",
+            "start": 2496.542,
+            "duration": 1.808
+        },
+        {
+            "text": "أسامة، أكثر من مرة ذكرت اليوم",
+            "start": 2499.492,
+            "duration": 3.783
+        },
+        {
+            "text": "احنا ما راح ندخل بالتمويل من قائمة الأصول اللي عندنا",
+            "start": 2504.3,
+            "duration": 4.192
+        },
+        {
+            "text": "رغم أن حسب الأرقام اللي ذكرتها نسبة التعثر أقل من 1%",
+            "start": 2509.45,
+            "duration": 7.042
+        },
+        {
+            "text": "نسبة التأخر أقل من 2%",
+            "start": 2516.825,
+            "duration": 2.492
+        },
+        {
+            "text": "فبالتالي هذا الشيء يخلينا نفكر، المشروع مغري جدًّا",
+            "start": 2519.77,
+            "duration": 5.88
+        },
+        {
+            "text": "وأنك تقدر تتحصل على معدل 14% على التمويل",
+            "start": 2526.217,
+            "duration": 3.85
+        },
+        {
+            "text": "وبنسبة مخاطرة محدودة؛ يخلي المشروع حقكم مغري جدًّا",
+            "start": 2530.475,
+            "duration": 5.592
+        },
+        {
+            "text": "اليوم خصوصًا مع وجود تمويل الدين الجريء",
+            "start": 2536.675,
+            "duration": 3.55
+        },
+        {
+            "text": "وغيرها من مصادر التمويل، والـ 28 مليون دولار اللي عندكم",
+            "start": 2540.467,
+            "duration": 3.983
+        },
+        {
+            "text": "أيش اللي يخليك حريص أنك ما تدخل بالتمويل بشكل مباشر؟",
+            "start": 2544.451,
+            "duration": 4.574
+        },
+        {
+            "text": "معاذ، لا تعطيه فكرة يروح يستخدم الـ 28 مليون",
+            "start": 2550.858,
+            "duration": 3.383
+        },
+        {
+            "text": "يحطها بالفرص ومجلس الإدارة يزعل على أسامة",
+            "start": 2554.242,
+            "duration": 3.241
+        },
+        {
+            "text": "لا، ما أتوقع هو هذا السبب",
+            "start": 2560.142,
+            "duration": 1.716
+        },
+        {
+            "text": "أنا أؤمن أن «ليندو» حققت نجاح، وهدفنا كان نبيل",
+            "start": 2562.858,
+            "duration": 7.958
+        },
+        {
+            "text": "من ناحية أن كل الأطراف العملية ينجحوا",
+            "start": 2570.817,
+            "duration": 4.791
+        },
+        {
+            "text": "أنت وين أو وين، لكل الأطراف",
+            "start": 2575.908,
+            "duration": 1.5
+        },
+        {
+            "text": "الشركة المقترضة تنجح، والمستثمر الممول ينجح، ونحن ننجح",
+            "start": 2579.16,
+            "duration": 5.165
+        },
+        {
+            "text": "فهي كان هدف أن كلهم ينجحوا معانا في كل عملية",
+            "start": 2584.55,
+            "duration": 4.292
+        },
+        {
+            "text": "فما أبغى أصير جشع، وأقول لا أنا كمان أبغى آخذ حصة أكبر",
+            "start": 2589.6,
+            "duration": 5.55
+        },
+        {
+            "text": "هذا أتوقع من أهدافنا وقيمنا الأساسية",
+            "start": 2596.325,
+            "duration": 2.892
+        },
+        {
+            "text": "قد يتغير استراتيجيًّا في المستقبل، ما أقول لا",
+            "start": 2599.733,
+            "duration": 2.084
+        },
+        {
+            "text": "ولكن ماهو هذا الهدف الرئيسي، لأن أنت في نهاية اليوم",
+            "start": 2601.818,
+            "duration": 2.815
+        },
+        {
+            "text": "راح تدخل في دوارة الجولات",
+            "start": 2605.092,
+            "duration": 2.466
+        },
+        {
+            "text": "لأن 28 مليون هي 105 مليون ريال",
+            "start": 2607.833,
+            "duration": 3.559
+        },
+        {
+            "text": "أخلصها في شهر هذه اليوم، طيب وبعدين؟",
+            "start": 2611.467,
+            "duration": 2.825
+        },
+        {
+            "text": "راح أروح يسوي جولة بمليار ريال، بعدين أسوي جولة بـ2 مليار ريال",
+            "start": 2615.483,
+            "duration": 3.917
+        },
+        {
+            "text": "ما راح تنتهي دورة الجولات",
+            "start": 2619.52,
+            "duration": 3.047
+        },
+        {
+            "text": "أنت ما تحب، عندك حساسية من الجولات",
+            "start": 2622.575,
+            "duration": 1.9
+        },
+        {
+            "text": "سنة وشهر يتابع الموضوع",
+            "start": 2625.375,
+            "duration": 3.65
+        },
+        {
+            "text": "ماراثونات، ما يحب الماراثونات",
+            "start": 2630.558,
+            "duration": 2.125
+        },
+        {
+            "text": "شكلك ما تجري أسامة، ما تحب الجري",
+            "start": 2632.684,
+            "duration": 2.583
+        },
+        {
+            "text": "شوف، هدف رائد الأعمال مو الجولات هذه هي فقط",
+            "start": 2636.233,
+            "duration": 5.0
+        },
+        {
+            "text": "الهدف هو النمو وليس الجولة",
+            "start": 2642.29,
+            "duration": 2.593
+        },
+        {
+            "text": "ولا أبغى يصير هدفي والله الجولة مستمرة",
+            "start": 2644.892,
+            "duration": 2.833
+        },
+        {
+            "text": "ولكن إذا بفكر فيها من طريقة ثانية",
+            "start": 2649.96,
+            "duration": 3.598
+        },
+        {
+            "text": "اليوم نحن تقريبًا نسبة التمويل 15% أو 15.5%",
+            "start": 2654.41,
+            "duration": 5.74
+        },
+        {
+            "text": "هذا متوسط نسبة التمويل، نحن ناخذ تقريبًا 20% منها",
+            "start": 2660.29,
+            "duration": 3.493
+        },
+        {
+            "text": "ويطلع للمستثمرين اليوم من 12% - 13% صافي العوائد",
+            "start": 2664.325,
+            "duration": 5.408
+        },
+        {
+            "text": "تاريخيًّا كان أكثر، لأن في أول سنة ما كنا ناخذ أي رسوم",
+            "start": 2670.283,
+            "duration": 3.583
+        },
+        {
+            "text": "بس بعدها في عام 2021 بدينا نأخذ رسوم 20% لليوم",
+            "start": 2673.867,
+            "duration": 3.15
+        },
+        {
+            "text": "وراح نكمل في هذه الطريقة",
+            "start": 2677.183,
+            "duration": 2.509
+        },
+        {
+            "text": "الهدف كيف نقدر ننمو من مليار إلى أربعة مليار إلى عشرة مليار",
+            "start": 2682.867,
+            "duration": 6.341
+        },
+        {
+            "text": "وهذه الطريقة الوحيدة اللي نقدر ننموها",
+            "start": 2689.57,
+            "duration": 2.063
+        },
+        {
+            "text": "أننا ما يكون عندنا أصول كبيرة على قوائم مالية",
+            "start": 2691.634,
+            "duration": 4.099
+        },
+        {
+            "text": "لا بد أن تكون الأصول قليلة، أن نحن نستثمر في التقنية",
+            "start": 2696.375,
+            "duration": 5.125
+        },
+        {
+            "text": "ونسهل العملية للطرفين",
+            "start": 2702.092,
+            "duration": 1.391
+        },
+        {
+            "text": "ونبني في هذه التقنية حتى نزوّد الأتمتة",
+            "start": 2703.484,
+            "duration": 3.483
+        },
+        {
+            "text": "أنت سألتني سؤال سابقًا، كم نسبة الأتمتة عندكم اليوم؟",
+            "start": 2707.358,
+            "duration": 3.575
+        },
+        {
+            "text": "نحن نقول في منتج تمويل الفواتير، نسبة الأتمتة يمكن بين 60% و 70%",
+            "start": 2711.442,
+            "duration": 6.041
+        },
+        {
+            "text": "وراح تزيد نسبة الأتمتة في المستقبل",
+            "start": 2718.333,
+            "duration": 2.884
+        },
+        {
+            "text": "مع دخول الفاتورة الإلكترونية المرحلة الثانية",
+            "start": 2721.218,
+            "duration": 4.499
+        },
+        {
+            "text": "لأن يصير فيه تدقيق على الفاتورة من هيئة الزكاة",
+            "start": 2725.833,
+            "duration": 3.333
+        },
+        {
+            "text": "التطبيق المرحلة الثانية قريبة",
+            "start": 2729.167,
+            "duration": 1.758
+        },
+        {
+            "text": "مع المصرفية المفتوحة، كمان راح تساعدنا كثير في الأتمتة",
+            "start": 2731.275,
+            "duration": 5.45
+        },
+        {
+            "text": "ولكن راح نطلق منتجات أخرى راح تكون مؤتمتة 100%",
+            "start": 2738.083,
+            "duration": 5.284
+        },
+        {
+            "text": "فيمكن منتج تمويل الفواتير؛ صعبة شوي أنها توصل 100%",
+            "start": 2743.97,
+            "duration": 4.521
+        },
+        {
+            "text": "يمكن راح نوصل إلى 90% أو 85%",
+            "start": 2748.492,
+            "duration": 2.216
+        },
+        {
+            "text": "بس فيه منتجات أخرى نقدر نوصل فيها إلى 100% من الأتمتة",
+            "start": 2750.983,
+            "duration": 2.8
+        },
+        {
+            "text": "ويكون القرار خلال ثلاثين دقيقة",
+            "start": 2754.075,
+            "duration": 4.125
+        },
+        {
+            "text": "وتاخذ القرار وينزل المبلغ في حسابه خلال ساعة",
+            "start": 2758.742,
+            "duration": 3.083
+        },
+        {
+            "text": "طيب، أسامة لما تقول ينزل المبلغ من ثاني يوم وللا خلال ساعة",
+            "start": 2762.2,
+            "duration": 5.925
+        },
+        {
+            "text": "تتصور فيه نمو للمستثمر الآلي وللا بطبيعة الحال",
+            "start": 2769.85,
+            "duration": 4.733
+        },
+        {
+            "text": "المؤسسات المالية ممكن تخصص مبالغ",
+            "start": 2774.584,
+            "duration": 2.773
+        },
+        {
+            "text": "تقول لك مو لازم ترجع لي فيها",
+            "start": 2777.358,
+            "duration": 1.742
+        },
+        {
+            "text": "ومبالغ أكبر تقول لك لا، لازم ترجع لي لكل قرار على حِدة",
+            "start": 2779.383,
+            "duration": 4.867
+        },
+        {
+            "text": "هل تصوري صحيح؟ وللا لا تتصور أنك تسرّع الدورة",
+            "start": 2784.733,
+            "duration": 4.991
+        },
+        {
+            "text": "اللي تروح للمستثمرين وترجع تجمع المبلغ فيها؟",
+            "start": 2789.725,
+            "duration": 3.675
+        },
+        {
+            "text": "كلامك صحيح، بس طريقة التنفيذ مختلفة",
+            "start": 2794.367,
+            "duration": 3.458
+        },
+        {
+            "text": "نحن اليوم ما يحق لنا أن نحن نعطي نصيحة أو ندير أموال",
+            "start": 2798.033,
+            "duration": 5.392
+        },
+        {
+            "text": "اللي راح يصير أن هو يوضع مبلغ مثلًا 5 مليون ريال في المحفظة",
+            "start": 2804.858,
+            "duration": 4.225
+        },
+        {
+            "text": "ويقول أنا قراراتي بهذه الطريقة",
+            "start": 2809.583,
+            "duration": 1.625
+        },
+        {
+            "text": "ونحن نأتمت له القرارات، أو كلما جات فرصة",
+            "start": 2811.417,
+            "duration": 4.258
+        },
+        {
+            "text": "توافق المعايير اللي هو اختارها؛ على طول يصير تغطية الفرصة",
+            "start": 2816.217,
+            "duration": 5.291
+        },
+        {
+            "text": "فهو في نهاية اليوم لازم يختار المعايير وهو صاحب القرار",
+            "start": 2822.8,
+            "duration": 3.85
+        },
+        {
+            "text": "لأن هو صاحب الخطورة",
+            "start": 2826.651,
+            "duration": 1.066
+        },
+        {
+            "text": "بس نقدر نأتمت له، وما يحتاج يدخل كل فرصة ويشوف التفاصيل",
+            "start": 2829.283,
+            "duration": 2.9
+        },
+        {
+            "text": "خلاص ما دام وافقت المعايير؛ على طول يصير أتمتة في التمويل",
+            "start": 2832.184,
+            "duration": 4.874
+        },
+        {
+            "text": "وهذا الشيء راح يساعدنا كمان في مرحلة تحويل المبلغ مؤتمت كامل",
+            "start": 2837.267,
+            "duration": 5.1
+        },
+        {
+            "text": "فهي مراحل متعددة نحن اليوم لو نقدر نشوفها",
+            "start": 2842.7,
+            "duration": 2.492
+        },
+        {
+            "text": "من يوم بديت التقديم إلى تحويل المبلغ",
+            "start": 2845.193,
+            "duration": 2.149
+        },
+        {
+            "text": "فيه مراحل عدة تمر فيها الشركات",
+            "start": 2847.4,
+            "duration": 3.233
+        },
+        {
+            "text": "ونقدر نأتمت كل هذه، وآخر جزء من الأتمتة مثل ما ذكرنا",
+            "start": 2851.283,
+            "duration": 3.684
+        },
+        {
+            "text": "هي تغطية الفرصة من المؤسسات",
+            "start": 2854.968,
+            "duration": 3.274
+        },
+        {
+            "text": "طيب أسامة، ذكرت أن بديتوا علاقة مع عدد من البنوك",
+            "start": 2858.9,
+            "duration": 3.867
+        },
+        {
+            "text": "والمؤسسات المالية",
+            "start": 2862.768,
+            "duration": 1.082
+        },
+        {
+            "text": "أنا مهتم أعرف كيف ينظرون لشركات التمويل الجماعي؟",
+            "start": 2864.325,
+            "duration": 5.383
+        },
+        {
+            "text": "هل ينظرون لها كفرص لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 2869.883,
+            "duration": 4.884
+        },
+        {
+            "text": "بشكل أكثر كفاءة، أو على الأقل وصول لهم؟",
+            "start": 2875.208,
+            "duration": 4.459
+        },
+        {
+            "text": "وللا ينظرون لها كأن يشوفون الشركات بعضها ويتعرفون عليها",
+            "start": 2880.067,
+            "duration": 4.207
+        },
+        {
+            "text": "وبكرة ممكن يكونون عملاء؟",
+            "start": 2884.275,
+            "duration": 1.492
+        },
+        {
+            "text": "وللا ينظرون لها قاعدين يختبرون المجال؟",
+            "start": 2885.89,
+            "duration": 3.31
+        },
+        {
+            "text": "يمكن ما سولفت في الموضوع مع شركائكم بشكل واضح",
+            "start": 2889.825,
+            "duration": 4.566
+        },
+        {
+            "text": "لكن أنا بالنسبة لي كانت ملفتة",
+            "start": 2894.392,
+            "duration": 3.25
+        },
+        {
+            "text": "لأن عندهم  قدرة التمويل من أصولهم بشكل كبير",
+            "start": 2897.643,
+            "duration": 5.982
+        },
+        {
+            "text": "فإذا بغى؛ أسهل له كمان الوصول أو تمويل هذه الشركات",
+            "start": 2904.183,
+            "duration": 4.15
+        },
+        {
+            "text": "كلامك صحيح. هي العلاقة تطورت خلال الأربع سنين اللي فاتت",
+            "start": 2910.892,
+            "duration": 4.216
+        },
+        {
+            "text": "في البداية لما قعدنا مع القطاع المصرفي بشكل عام",
+            "start": 2915.167,
+            "duration": 4.425
+        },
+        {
+            "text": "أنتم جديدين في السوق، ما أنتم عارفين أيش قاعدين تسووا",
+            "start": 2920.767,
+            "duration": 2.466
+        },
+        {
+            "text": "تغيرت العلاقة أن صار عندكم رخصة ومرخصين",
+            "start": 2924.458,
+            "duration": 3.1
+        },
+        {
+            "text": "عندكم بيانات ثلاثة سنين، فعندك دراسة ائتمانية",
+            "start": 2929.092,
+            "duration": 4.075
+        },
+        {
+            "text": "وتقدر تثبت أرقامك بأرقام ثلاثة سنين",
+            "start": 2933.168,
+            "duration": 4.332
+        },
+        {
+            "text": "فتغيرت العلاقة، بين كان متردد إلى اليوم إيجابي",
+            "start": 2937.501,
+            "duration": 7.007
+        },
+        {
+            "text": "ويبغى يكون جزء من الحصة في النمو",
+            "start": 2944.733,
+            "duration": 3.225
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا أنا كمان نسيت أتكلم عن جزء كبير",
+            "start": 2949.192,
+            "duration": 3.708
+        },
+        {
+            "text": "اليوم في «ليندو» وأتوقع راح يكبر معانا كمان",
+            "start": 2953.108,
+            "duration": 2.459
+        },
+        {
+            "text": "غير القطاع المصرفي، هي الصناديق الحكومية",
+            "start": 2955.7,
+            "duration": 2.333
+        },
+        {
+            "text": "نحن اليوم عندنا شريك بنك «منشآت»",
+            "start": 2958.475,
+            "duration": 2.542
+        },
+        {
+            "text": "موّلنا عن طريقهم تقريبًا 50 مليون يزيد أو ينقص",
+            "start": 2962.35,
+            "duration": 3.025
+        },
+        {
+            "text": "وأتوقع راح يصير نمو",
+            "start": 2965.792,
+            "duration": 1.666
+        },
+        {
+            "text": "كمان قطاع الصندوق الثقافي موّلناه يمكن فلم أو فلمين",
+            "start": 2968.2,
+            "duration": 5.358
+        },
+        {
+            "text": "وراح يزيد النمو في تمويل الأفلام والمسلسلات",
+            "start": 2973.683,
+            "duration": 3.925
+        },
+        {
+            "text": "وغيرها كمان من قطاعات الثقافة المختلفة",
+            "start": 2977.825,
+            "duration": 6.092
+        },
+        {
+            "text": "والآن شغالين مع صناديق أخرى حكومية في مجالات عدة",
+            "start": 2984.55,
+            "duration": 4.916
+        },
+        {
+            "text": "في الزراعة، في السياحة، في الصناعة، في صناديق أخرى",
+            "start": 2989.467,
+            "duration": 4.175
+        },
+        {
+            "text": "فهذه صارت الآن جزء من ممولين",
+            "start": 2993.643,
+            "duration": 3.365
+        },
+        {
+            "text": "اللي نموّل يا منتج تمويل الفواتير",
+            "start": 2997.358,
+            "duration": 2.695
+        },
+        {
+            "text": "ومنتجات أخرى كمان أطلقنا مع الصناديق الحكومية",
+            "start": 3000.054,
+            "duration": 3.453
+        },
+        {
+            "text": "اللي حتى الآن ما أطلقناها للمستثمرين عمومًا",
+            "start": 3003.508,
+            "duration": 2.834
+        },
+        {
+            "text": "وإن شاء الله راح تكون في المستقبل",
+            "start": 3006.343,
+            "duration": 1.286
+        },
+        {
+            "text": "بس هذه بطبيعتها تاخذ وقت",
+            "start": 3007.63,
+            "duration": 1.603
+        },
+        {
+            "text": "لأن لازم يكون مستوى الثقة أعلى",
+            "start": 3009.258,
+            "duration": 2.549
+        },
+        {
+            "text": "وكان عندك كم سنة من التاريخ الائتماني",
+            "start": 3011.808,
+            "duration": 3.3
+        },
+        {
+            "text": "صحيح، أخذت وقت مع الصناديق الحكومية",
+            "start": 3015.758,
+            "duration": 3.584
+        },
+        {
+            "text": "بس صارت اليوم الصناديق الحكومية تعطي للقطاع المصرفي",
+            "start": 3019.69,
+            "duration": 3.306
+        },
+        {
+            "text": "أنهم يسووا نفس الشيء اللي يسووه مع «ليندو»",
+            "start": 3023.675,
+            "duration": 1.65
+        },
+        {
+            "text": "إذا الصناديق الحكومية تثق في «ليندو» وشافت النجاح",
+            "start": 3027.0,
+            "duration": 3.424
+        },
+        {
+            "text": "هذه كمان سهّلت لنا العلاقة مع البنوك والقطاع المصرفي",
+            "start": 3030.85,
+            "duration": 2.675
+        },
+        {
+            "text": "أن الآن يمولوا عن طريقنا، لأنه شايف الثقة الموجودة",
+            "start": 3033.817,
+            "duration": 3.35
+        },
+        {
+            "text": "من جهة أصعب من القطاع المصرفي",
+            "start": 3037.517,
+            "duration": 2.816
+        },
+        {
+            "text": "في اتخاذ القرارات أو حذرة أكثر نقول",
+            "start": 3040.7,
+            "duration": 4.967
+        },
+        {
+            "text": "فاليوم قطاع المصرفي بدأ يدخل معنا",
+            "start": 3046.933,
+            "duration": 3.516
+        },
+        {
+            "text": "وأنا أشوف أنه راح تنمو",
+            "start": 3050.45,
+            "duration": 1.45
+        },
+        {
+            "text": "وأتوقع في المستقبل قطاع التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 3052.408,
+            "duration": 3.108
+        },
+        {
+            "text": "راح يصير لها نمو مثل ما صارت في أسواق أخرى",
+            "start": 3055.517,
+            "duration": 2.1
+        },
+        {
+            "text": "راح يصير فيه توريق للأصول",
+            "start": 3058.183,
+            "duration": 3.592
+        },
+        {
+            "text": "ويصير طرحها في سوق الأسهم",
+            "start": 3062.092,
+            "duration": 1.508
+        },
+        {
+            "text": "أو صناديق مقفلة راح تدخل في تمويل",
+            "start": 3064.69,
+            "duration": 3.768
+        },
+        {
+            "text": "وهيئة سوق المال أصدرت رخصتين جديدة للصناديق",
+            "start": 3069.217,
+            "duration": 5.832
+        },
+        {
+            "text": "اللي هو التمويل المباشر والتمويل الغير مباشر",
+            "start": 3075.05,
+            "duration": 2.108
+        },
+        {
+            "text": "فهذه الآن صارت جزء كبير لقطاع التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 3077.733,
+            "duration": 3.925
+        },
+        {
+            "text": "وراح يدخل الكثير من صناديق التمويل المباشر",
+            "start": 3081.659,
+            "duration": 2.966
+        },
+        {
+            "text": "عن طريق الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 3085.633,
+            "duration": 2.234
+        },
+        {
+            "text": "أو تمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 3087.933,
+            "duration": 2.059
+        },
+        {
+            "text": "أسامة خلاصة الحديث، أنكم اليوم بنيتوا منصة",
+            "start": 3090.408,
+            "duration": 5.084
+        },
+        {
+            "text": "تسمح لأي شخص أو مؤسسة أو جهة تمويلية",
+            "start": 3096.85,
+            "duration": 3.767
+        },
+        {
+            "text": "عندها رغبة بالانكشاف لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 3100.97,
+            "duration": 5.932
+        },
+        {
+            "text": "والحصول على العوائد المغرية حسب أدائكم",
+            "start": 3106.903,
+            "duration": 3.955
+        },
+        {
+            "text": "معدلها من 14% - 15%",
+            "start": 3111.517,
+            "duration": 2.325
+        },
+        {
+            "text": "أنتم بنيتوا منصة تمكّن أي شخص للوصول لهذا السوق",
+            "start": 3114.575,
+            "duration": 3.567
+        },
+        {
+            "text": "بطريقة مؤسساتية أو فيها حوكمة عالية",
+            "start": 3118.143,
+            "duration": 4.815
+        },
+        {
+            "text": "وفيها إدارة جيدة للمخاطر",
+            "start": 3123.25,
+            "duration": 3.183
+        },
+        {
+            "text": "ذكرتني بأحد الأصدقاء كنت جالس معاه من يومين",
+            "start": 3126.842,
+            "duration": 3.075
+        },
+        {
+            "text": "فقاعد أقول له، ما شاء الله، أيش مصادر الدخل اللي تحصل عليها مؤخرًا؟",
+            "start": 3130.817,
+            "duration": 5.858
+        },
+        {
+            "text": "فكان يقول لي عمليات التمويل",
+            "start": 3136.975,
+            "duration": 1.725
+        },
+        {
+            "text": "قلت له كيف يعني عمليات التمويل؟",
+            "start": 3139.567,
+            "duration": 1.6
+        },
+        {
+            "text": "قال أموّل مصانع، أموّل شركات",
+            "start": 3141.492,
+            "duration": 4.115
+        },
+        {
+            "text": "قلت له كيف تمولهم؟",
+            "start": 3145.608,
+            "duration": 1.034
+        },
+        {
+            "text": "قال أبدا عيال عمي إذا حصل على عرض من البنك",
+            "start": 3147.067,
+            "duration": 4.05
+        },
+        {
+            "text": "أنقّص العرض بنقطتين أو ثلاث نقط تمويل أساس، وأعطيه أنا القرض",
+            "start": 3152.25,
+            "duration": 6.15
+        },
+        {
+            "text": "قلت له كم قروض؟ قالت مليونين، ثلاثة",
+            "start": 3158.442,
+            "duration": 2.125
+        },
+        {
+            "text": "فهو قاعد يسوي...",
+            "start": 3161.358,
+            "duration": 1.142
+        },
+        {
+            "text": "هو بنك لحاله",
+            "start": 3163.29,
+            "duration": 1.618
+        },
+        {
+            "text": "صار بنك",
+            "start": 3164.909,
+            "duration": 0.574
+        },
+        {
+            "text": "بنك متنقل، لا، ويكاسر على البنوك، هو يشوف كم تمويل البنوك",
+            "start": 3165.484,
+            "duration": 5.69
+        },
+        {
+            "text": "لا، مو بس يكاسر على البنوك",
+            "start": 3171.175,
+            "duration": 1.983
+        },
+        {
+            "text": "هو يدفع ويقول بخلّي 2% قيمة الدراسة الائتمانية",
+            "start": 3173.159,
+            "duration": 4.123
+        },
+        {
+            "text": "اللي سواها البنك وأنا أعطيك، ما في مشكلة",
+            "start": 3177.283,
+            "duration": 2.867
+        },
+        {
+            "text": "دام البنك وافق يعطيك؛ أنا بعطيك وأرخص",
+            "start": 3180.192,
+            "duration": 2.974
+        },
+        {
+            "text": "ما عندك مشكلة",
+            "start": 3183.167,
+            "duration": 0.775
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا يمكن عشان زميلك هذا يعطي لأصحابه",
+            "start": 3185.625,
+            "duration": 4.749
+        },
+        {
+            "text": "وللا هو غير نظامي الموضوع في السوق أن تعطي بشكل عام",
+            "start": 3190.375,
+            "duration": 4.475
+        },
+        {
+            "text": "لا، هو عايش في نيجيريا",
+            "start": 3195.892,
+            "duration": 2.408
+        },
+        {
+            "text": "طيب أجل غير الوضع",
+            "start": 3200.125,
+            "duration": 2.167
+        },
+        {
+            "text": "ترى فيه نقطة كمان، يوم ذكرت نيجيريا تذكرت",
+            "start": 3203.392,
+            "duration": 3.9
+        },
+        {
+            "text": "ترى كنت أمزح",
+            "start": 3207.925,
+            "duration": 1.25
+        },
+        {
+            "text": "التوسع لنيجيريا أسامة تفضل",
+            "start": 3211.308,
+            "duration": 2.975
+        },
+        {
+            "text": "لا، أنا تذكرت موضوع مهم",
+            "start": 3214.284,
+            "duration": 2.091
+        },
+        {
+            "text": "جاتنا صناديق دولية في مجال التمويل",
+            "start": 3216.833,
+            "duration": 3.959
+        },
+        {
+            "text": "ومثلًا يمولوا في أمريكا اللاتينية، في البرازيل، في الهند",
+            "start": 3221.175,
+            "duration": 5.141
+        },
+        {
+            "text": "في إفريقيا، في نيجيريا ودول ثانية",
+            "start": 3226.317,
+            "duration": 2.633
+        },
+        {
+            "text": "وقعدنا معهم، وقال لهم تعالوا ليه ما تدخلوا السوق السعودي؟",
+            "start": 3229.408,
+            "duration": 2.784
+        },
+        {
+            "text": "ويوم شافوا أرقامنا وشافوا العوائد",
+            "start": 3232.37,
+            "duration": 1.888
+        },
+        {
+            "text": "صراحة انبهروا بشكل غير طبيعي",
+            "start": 3234.592,
+            "duration": 1.908
+        },
+        {
+            "text": "لأن بالنسبة لهم لو تفكر فيها، ما عندك خطورة العملة",
+            "start": 3236.767,
+            "duration": 3.783
+        },
+        {
+            "text": "ما عندنا كإصلاح مخاطر، لأن نحن مربوط بالدولار",
+            "start": 3240.887,
+            "duration": 2.846
+        },
+        {
+            "text": "ففي الأسواق الأخرى هو يموّل بالدولار",
+            "start": 3244.186,
+            "duration": 2.264
+        },
+        {
+            "text": "بس لما يرجع لتحويل العوائد له بالدولار؛ غير مجدي دائمًا",
+            "start": 3246.451,
+            "duration": 6.715
+        },
+        {
+            "text": "لأن أنت ما تعرف أيش راح يكون الخطورة",
+            "start": 3253.167,
+            "duration": 2.133
+        },
+        {
+            "text": "فاحنا هنا في السعودية ما عندنا خطورة العملة",
+            "start": 3255.675,
+            "duration": 2.008
+        },
+        {
+            "text": "هذا شيء يسهّل أن أي أحد يقدر يموّل",
+            "start": 3258.217,
+            "duration": 2.241
+        },
+        {
+            "text": "لشركة صغيرة أو متوسطة بالدولار أو بالريال، نفس النسبة تقريبًا",
+            "start": 3260.992,
+            "duration": 5.75
+        },
+        {
+            "text": "الشيء الثاني، أن في الأسواق الناضجة جدًّا مثلًا أوربا أو أمريكا",
+            "start": 3268.317,
+            "duration": 7.25
+        },
+        {
+            "text": "شركات التمويل الجماعي بالدين أو منصات التقنية المالية",
+            "start": 3276.267,
+            "duration": 3.958
+        },
+        {
+            "text": "ما تحصل على أفضل شركة صغيرة ومتوسطة",
+            "start": 3280.742,
+            "duration": 2.45
+        },
+        {
+            "text": "دائمًا البنك يحصل على أفضل الشركات",
+            "start": 3283.525,
+            "duration": 3.196
+        },
+        {
+            "text": "الصغيرة والمتوسطة من ناحية الجودة",
+            "start": 3286.722,
+            "duration": 1.445
+        },
+        {
+            "text": "وبعدين المرحلة الثانية تروح لمنصات التقنية المالية",
+            "start": 3288.908,
+            "duration": 4.609
+        },
+        {
+            "text": "لأن البنك باني علاقة ومقدم خدمات كثيرة للشركات، وسوق ناضج",
+            "start": 3295.292,
+            "duration": 4.616
+        },
+        {
+            "text": "نحن سوقنا لسه ما وصلنا لهذا النضج",
+            "start": 3300.567,
+            "duration": 2.016
+        },
+        {
+            "text": "من ناحية أن الخيار الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة هو البنك",
+            "start": 3302.584,
+            "duration": 3.866
+        },
+        {
+            "text": "نحن نطمح دائمًا يكون الخيار الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 3306.483,
+            "duration": 4.042
+        },
+        {
+            "text": "هو شركات التقنية المالية أو منصات التمويل الجماعي بالدين",
+            "start": 3310.526,
+            "duration": 3.099
+        },
+        {
+            "text": "أو غيرها من المنصات",
+            "start": 3313.626,
+            "duration": 1.074
+        },
+        {
+            "text": "وبعدها خيار الآخر يكون البنك",
+            "start": 3315.825,
+            "duration": 2.032
+        },
+        {
+            "text": "فنحن دائمًا نحصل على جودة عالية",
+            "start": 3317.858,
+            "duration": 2.759
+        },
+        {
+            "text": "غير عن الأسواق الناضجة، وهذا السبب الثاني",
+            "start": 3321.825,
+            "duration": 5.132
+        },
+        {
+            "text": "ونسبة التعثر قليلة جدًّا، لأن النظام هنا قوي جدًّا من هذه الناحية",
+            "start": 3326.958,
+            "duration": 3.834
+        },
+        {
+            "text": "فهم بالنسبة لهم مجدي جدًّا أن يدخلوا في الأسواق السعودية",
+            "start": 3330.908,
+            "duration": 3.6
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة له انكشاف على الشركات الصغيرة والمتوسطة",
+            "start": 3334.6,
+            "duration": 3.0
+        },
+        {
+            "text": "بمنتج تمويل بالدين",
+            "start": 3338.15,
+            "duration": 2.742
+        },
+        {
+            "text": "وكمان مثل ما ذكرت، أنتم أخذتوا على الأقل",
+            "start": 3342.44,
+            "duration": 2.193
+        },
+        {
+            "text": "بدايتكم منتج الفواتير، اللي ما فيه انكشاف عالي جدًّا",
+            "start": 3344.634,
+            "duration": 4.066
+        },
+        {
+            "text": "ونسب العوائد جيدة بنسبة تعثر منخفضة",
+            "start": 3349.325,
+            "duration": 3.358
+        },
+        {
+            "text": "أو قريبة من نسبة تعثر دفاتر الديون لدى البنوك",
+            "start": 3353.8,
+            "duration": 3.975
+        },
+        {
+            "text": "فأعتقد بعض صناديق الدين الدولية بيقول",
+            "start": 3357.917,
+            "duration": 3.5
+        },
+        {
+            "text": "كيف جبت الزاوية هذه وأنتم مستفيدين من النقاط اللي ذكرتها",
+            "start": 3362.367,
+            "duration": 4.715
+        },
+        {
+            "text": "أفضل الشركات والنظام القوي، وتنموا الشركات معك",
+            "start": 3367.083,
+            "duration": 4.759
+        },
+        {
+            "text": "فلما تكون فعلًا الخيار الاول تقدر تشوف النمو",
+            "start": 3371.95,
+            "duration": 3.6
+        },
+        {
+            "text": "أتصور خلال السنتين أو الثلاث الجاية",
+            "start": 3375.908,
+            "duration": 2.209
+        },
+        {
+            "text": "بيبدأ يصير عندك 10% وللا 15% من عملائك",
+            "start": 3378.675,
+            "duration": 4.408
+        },
+        {
+            "text": "فعلًا قاعدين ينمون ويتوقعون منك تقدر تستمر بمساعدتهم",
+            "start": 3383.133,
+            "duration": 4.984
+        },
+        {
+            "text": "وما تدري لما يصيرون شركات كبيرة، على الأقل بعضهم",
+            "start": 3388.683,
+            "duration": 3.067
+        },
+        {
+            "text": "هل يبي يحوّل يروح البنك؟ وللا يبغى يستمر مع شركات التقنية المالية؟",
+            "start": 3392.158,
+            "duration": 4.05
+        },
+        {
+            "text": "لأن العلاقة خاصة في قطاع الأعمال",
+            "start": 3396.242,
+            "duration": 3.683
+        },
+        {
+            "text": "عامل مهم في كثير من القرارات المالية",
+            "start": 3400.6,
+            "duration": 2.54
+        },
+        {
+            "text": "هل أنا أعرف الشخص اللي قاعد أقابله؟",
+            "start": 3403.141,
+            "duration": 2.308
+        },
+        {
+            "text": "وللا بس قاعد أقابل بريد إلكتروني وشعار مختلف",
+            "start": 3405.45,
+            "duration": 4.1
+        },
+        {
+            "text": "وخلاص بس اتطمن من هذا الجانب",
+            "start": 3410.275,
+            "duration": 1.875
+        },
+        {
+            "text": "إلى الآن، شفنا أن العلاقة تكمل معنا وليس مع البنوك",
+            "start": 3413.49,
+            "duration": 4.402
+        },
+        {
+            "text": "و��نا أتوقع عندنا شركتين مولناهم خلال السنتين الماضية وكملوا معنا",
+            "start": 3418.9,
+            "duration": 6.383
+        },
+        {
+            "text": "واليوم طرحوا في سوق «نمو» وما زالوا يكملوا معانا",
+            "start": 3425.358,
+            "duration": 4.084
+        },
+        {
+            "text": "ففيه نمو في الشركات هذه اللي وصلت إلى الطرح",
+            "start": 3429.908,
+            "duration": 2.992
+        },
+        {
+            "text": "وما زالت شركات مطروحة، كمان تاخذ تمويل من عندنا",
+            "start": 3432.901,
+            "duration": 3.257
+        },
+        {
+            "text": "طيب أنا ودي أطلع شوي ونبعد شوي عن «ليندو»",
+            "start": 3437.325,
+            "duration": 5.775
+        },
+        {
+            "text": "يمكن مربط الفرس هنا، هو النقطة اللي ذكرتها في بداية الحديث",
+            "start": 3443.101,
+            "duration": 4.391
+        },
+        {
+            "text": "قلت أنه كان مراثون طويل، اللي هي عملية جمع الجولة",
+            "start": 3448.025,
+            "duration": 5.525
+        },
+        {
+            "text": "وأيضًا أخذت أكثر من سنة",
+            "start": 3453.7,
+            "duration": 2.35
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا أسامة، أنت لك جانب آخر غير أنك، ما شاء الله، مؤسس متسلسل",
+            "start": 3456.702,
+            "duration": 6.556
+        },
+        {
+            "text": "عندك حتى شركة ناشئة قبل «ليندو»",
+            "start": 3463.259,
+            "duration": 3.558
+        },
+        {
+            "text": "لكن أيضًا أنت مستثمر ملائكي، ما شاء الله",
+            "start": 3468.16,
+            "duration": 2.797
+        },
+        {
+            "text": "تقاطعنا في الكثير من الفرص ومن الناس النشيطين",
+            "start": 3470.958,
+            "duration": 4.584
+        },
+        {
+            "text": "ودنا نسمع منك، أنت اليوم كمستثمر ملائكي",
+            "start": 3476.075,
+            "duration": 3.508
+        },
+        {
+            "text": "الآن افصخ قبعة «ليندو» وحط لنا القبعة الثانية",
+            "start": 3479.584,
+            "duration": 4.133
+        },
+        {
+            "text": "كيف تشوف السوق اليوم؟",
+            "start": 3484.742,
+            "duration": 1.3
+        },
+        {
+            "text": "وكيف تحركاتك مع الأجواء العاصفة اللي نمر فيها؟",
+            "start": 3486.058,
+            "duration": 5.684
+        },
+        {
+            "text": "شوف أنا الفترة الماضية كنت نشط أكثر من الآن",
+            "start": 3492.933,
+            "duration": 5.875
+        },
+        {
+            "text": "الفترة هذه صار التركيز أكثر على أصول أخرى",
+            "start": 3499.492,
+            "duration": 5.408
+        },
+        {
+            "text": "أجل أنت السبب في انخفاض...",
+            "start": 3505.21,
+            "duration": 2.107
+        },
+        {
+            "text": "ما أتوقع حجم التمويلات حقتي يؤثر",
+            "start": 3509.12,
+            "duration": 2.913
+        },
+        {
+            "text": "ولكن أنا أختلف شوية في طريقة استثماري",
+            "start": 3512.842,
+            "duration": 7.59
+        },
+        {
+            "text": "عن بقية المستثمرين الملائكيين",
+            "start": 3520.433,
+            "duration": 3.334
+        },
+        {
+            "text": "دائمًا أحاول أني أستثمر وأدعم الفرص اللي قد تكون ممتازة جدًّا",
+            "start": 3525.142,
+            "duration": 7.224
+        },
+        {
+            "text": "بس ما عندي طريقة أني أدعم الشركة",
+            "start": 3532.367,
+            "duration": 4.375
+        },
+        {
+            "text": "يمكن ما أموّل فيها، ما أدخل فيها كثير",
+            "start": 3537.267,
+            "duration": 2.966
+        },
+        {
+            "text": "مو بسبب أن هذه الفرصة ماهي جميلة",
+            "start": 3540.992,
+            "duration": 2.865
+        },
+        {
+            "text": "بالعكس ممكن تكون فرصة ممتازة",
+            "start": 3543.858,
+            "duration": 2.316
+        },
+        {
+            "text": "ولكن دائمًا أشوف طريقة، كيف أدعم الشركات اللي أنا أستثمر فيها",
+            "start": 3546.175,
+            "duration": 4.233
+        },
+        {
+            "text": "فهذه كانت الفكرة دائمًا عندي",
+            "start": 3550.908,
+            "duration": 2.1
+        },
+        {
+            "text": "والفترة الأخيرة بسبب الحجم والضغط اللي عندي «ليندو»",
+            "start": 3554.41,
+            "duration": 4.939
+        },
+        {
+            "text": "ما عندي وقت كفاية أني أقدر أدعم مثل ما كنت أسوي أول",
+            "start": 3559.35,
+            "duration": 3.75
+        },
+        {
+            "text": "فهذا سبب أني قللت",
+            "start": 3563.4,
+            "duration": 1.442
+        },
+        {
+            "text": "ولكن ما زالت الشركات",
+            "start": 3566.142,
+            "duration": 2.883
+        },
+        {
+            "text": "كان في نهاية 2022 إلى المنتصف الأول من 2023",
+            "start": 3570.2,
+            "duration": 4.525
+        },
+        {
+            "text": "ما كان فيه فرص طالعة في السوق",
+            "start": 3575.73,
+            "duration": 2.57
+        },
+        {
+            "text": "في مرحلة «البذرة» و«ما قبل البذرة»",
+            "start": 3578.733,
+            "duration": 2.15
+        },
+        {
+            "text": "بس اليوم، الحمد لله، رجعت العجلة",
+            "start": 3581.667,
+            "duration": 2.558
+        },
+        {
+            "text": "وأشوف فرص جميلة صراحة تمر علي",
+            "start": 3584.275,
+            "duration": 2.25
+        },
+        {
+            "text": "ويمكن استثمرت في فرصتين أو ثلاثة في خلال النصف الثاني في هذا العام",
+            "start": 3587.108,
+            "duration": 7.292
+        },
+        {
+            "text": "لأن رجعت العجلة وأشوف شركات جميلة",
+            "start": 3596.258,
+            "duration": 3.067
+        },
+        {
+            "text": "وطبعًا كوني أن عندي خبرة عالية في المجال اللوجستي",
+            "start": 3599.77,
+            "duration": 4.947
+        },
+        {
+            "text": "والتقنية المالية والساس يمكن تركيزي أكثر على هذه الثلاث قطاعات",
+            "start": 3606.8,
+            "duration": 4.717
+        },
+        {
+            "text": "وأكبرها التقنية مالية",
+            "start": 3611.518,
+            "duration": 1.499
+        },
+        {
+            "text": "وأكثر مكان أقدر أدعم فيهم، كيف تحصل على رخصة",
+            "start": 3613.517,
+            "duration": 2.983
+        },
+        {
+            "text": "كيف تتعامل مع المشرع",
+            "start": 3616.733,
+            "duration": 2.467
+        },
+        {
+            "text": "كانت هيئة سوق المال أو البنك المركزي السعودي",
+            "start": 3619.825,
+            "duration": 2.908
+        },
+        {
+            "text": "أو مشرعين آخرين في المنطقة",
+            "start": 3623.167,
+            "duration": 1.908
+        },
+        {
+            "text": "فهنا أكثر مكان أقدر أدعمهم",
+            "start": 3626.392,
+            "duration": 1.775
+        },
+        {
+            "text": "وهذه كانت من طريقة استثماري",
+            "start": 3629.525,
+            "duration": 2.142
+        },
+        {
+            "text": "غريبة، عوائدك ترسل لنا الفرص أسامة",
+            "start": 3632.292,
+            "duration": 2.591
+        },
+        {
+            "text": "أيش دعوة، مستثمر في ثلاثة ولا أرسلت!",
+            "start": 3634.884,
+            "duration": 3.758
+        },
+        {
+            "text": "هذه فيها زعل والله",
+            "start": 3638.708,
+            "duration": 1.509
+        },
+        {
+            "text": "احنا نقبل بأسهم في «ليندو» كترضية ما في مشكلة",
+            "start": 3641.867,
+            "duration": 3.4
+        },
+        {
+            "text": "أبد الله يسعدك، قبل الطرح أنا بكلمكم",
+            "start": 3645.73,
+            "duration": 3.153
+        },
+        {
+            "text": "إيه صاير الفترة الأخيرة، لأني ما صرت نشط",
+            "start": 3651.6,
+            "duration": 3.767
+        },
+        {
+            "text": "فما أسمع إلا هي فرصة مغلقة؛ فأترجل كرائد أعمال",
+            "start": 3655.758,
+            "duration": 3.449
+        },
+        {
+            "text": "في النهاية تدخل في الوقت بدل الضايع",
+            "start": 3659.208,
+            "duration": 1.709
+        },
+        {
+            "text": "والمدرب قاعد يبدل لعيبة، أسامة داخل",
+            "start": 3662.5,
+            "duration": 2.617
+        },
+        {
+            "text": "وأقول له تكفى، فهذا اللي صاير الفترة الأخيرة",
+            "start": 3665.89,
+            "duration": 4.185
+        },
+        {
+            "text": "طيب أسامة، كيف رحلتك مؤسس لأكثر من شركة",
+            "start": 3670.517,
+            "duration": 6.925
+        },
+        {
+            "text": "وتركيزك الآن على «ليندو» بشكل كبير؟",
+            "start": 3678.233,
+            "duration": 2.942
+        },
+        {
+            "text": "كيف شعورك كرائد أعمال متسلسل",
+            "start": 3682.231,
+            "duration": 3.03
+        },
+        {
+            "text": "وأنت تقلل من تركيزك على الشركة الأولى",
+            "start": 3685.367,
+            "duration": 4.199
+        },
+        {
+            "text": "عشان تقدر تركز بالشركة الثانية؟",
+            "start": 3689.567,
+            "duration": 2.033
+        },
+        {
+            "text": "أكيد جزء منها الشركاء والفريق، بس من جانب شخصي كيف تنتظر؟",
+            "start": 3691.867,
+            "duration": 7.108
+        },
+        {
+            "text": "أنا بعد ما أسست «ليندو» اكتشفت أن إذا أنت منت شريك مؤسس",
+            "start": 3700.392,
+            "duration": 5.333
+        },
+        {
+            "text": "بدوام كامل؛ فأنت منت شريك ولا رائد أعمال",
+            "start": 3705.726,
+            "duration": 2.907
+        },
+        {
+            "text": "وأنا كنت في «سلاسة» ما كنت شريك مؤسس بدوام كامل",
+            "start": 3708.675,
+            "duration": 4.083
+        },
+        {
+            "text": "هما «عبدالمجيد» و«حسن» سبب نجاح «سلاسة» ولا أنا",
+            "start": 3712.792,
+            "duration": 3.541
+        },
+        {
+            "text": "وكنت أنا مستثمر معاهم وكنت أشتغل معهم دوام جزئي",
+            "start": 3716.342,
+            "duration": 4.3
+        },
+        {
+            "text": "بعد الدوام الكامل وفي الإجازة الأسبوعية",
+            "start": 3720.758,
+            "duration": 3.85
+        },
+        {
+            "text": "ما كانت نفس التجربة اللي مريت فيها في «ليندو»",
+            "start": 3726.958,
+            "duration": 2.675
+        },
+        {
+            "text": "فأنا ما اشوف نفسي أني مؤسس «سلاسة»",
+            "start": 3730.35,
+            "duration": 2.8
+        },
+        {
+            "text": "أشوف نفسي أن أنا مستثمر، داعم، شريك لهم",
+            "start": 3733.358,
+            "duration": 4.442
+        },
+        {
+            "text": "وليس مؤسس بسبب أني ما كنت بدوام كامل",
+            "start": 3738.258,
+            "duration": 2.7
+        },
+        {
+            "text": "وبعد تجربتي في «ليندو» اكتشفت هذه المعلومة",
+            "start": 3743.492,
+            "duration": 2.458
+        },
+        {
+            "text": "أن دوام كامل يختلف تمامًا كرائد أعمال",
+            "start": 3746.21,
+            "duration": 2.84
+        },
+        {
+            "text": "عن رائد الأعمال اللي بدوام جزئي",
+            "start": 3749.051,
+            "duration": 2.566
+        },
+        {
+            "text": "فأقدر أقول نفسي أن أنا كنت مستثمر",
+            "start": 3752.575,
+            "duration": 2.808
+        },
+        {
+            "text": "داخل معهم في عدد ساعات طويلة يوميًّا وشبه يومي",
+            "start": 3757.542,
+            "duration": 4.45
+        },
+        {
+            "text": "أكثر مما كنت مؤسس",
+            "start": 3762.95,
+            "duration": 1.092
+        },
+        {
+            "text": "كأنك تقول أن الريادي أو الشريك المؤسس",
+            "start": 3767.375,
+            "duration": 4.416
+        },
+        {
+            "text": "هو العداء اللي فعلًا يجري في الماراثون",
+            "start": 3771.792,
+            "duration": 2.875
+        },
+        {
+            "text": "بينما الداعم أو المستثمر هو الشخص اللي يعطيك",
+            "start": 3775.167,
+            "duration": 3.94
+        },
+        {
+            "text": "كاسة موية وأنت تجري تحت الشمس",
+            "start": 3779.108,
+            "duration": 2.034
+        },
+        {
+            "text": "100% ما يقارن صراحة",
+            "start": 3782.65,
+            "duration": 3.642
+        },
+        {
+            "text": "وسبب نجاح «سلاسة» هم «عبدالمجيد» و«حسن»",
+            "start": 3786.983,
+            "duration": 2.334
+        },
+        {
+            "text": "ما أتوقع أي شيء أقدر أقول أنا سويت في «سلاسة»",
+            "start": 3789.792,
+            "duration": 5.9
+        },
+        {
+            "text": "بالنسبة لي أيش اللي تغيرت من شخص دوام جزئي",
+            "start": 3797.658,
+            "duration": 5.333
+        },
+        {
+            "text": "إلى دوام كامل كمؤسس في «ليندو»",
+            "start": 3802.992,
+            "duration": 1.55
+        },
+        {
+            "text": "التركيز، القرارات، الهموم تختلف",
+            "start": 3806.767,
+            "duration": 4.941
+        },
+        {
+            "text": "في «ليندو» ما زالت التجربة قرارات",
+            "start": 3813.567,
+            "duration": 6.208
+        },
+        {
+            "text": "في اليوم عدة قرارات، بعضها صعبة وبعضها سهلة",
+            "start": 3819.875,
+            "duration": 5.7
+        },
+        {
+            "text": "التركيز العالي في مهامي",
+            "start": 3826.6,
+            "duration": 4.067
+        },
+        {
+            "text": "وكون أن «ليندو» جهة مرخصة من البنك المركزي السعودي",
+            "start": 3830.933,
+            "duration": 5.767
+        },
+        {
+            "text": "صار عندنا حوكمة عالية جدًّا في المراحل الأولى",
+            "start": 3838.1,
+            "duration": 2.917
+        },
+        {
+            "text": "وما راح تشوفها في شركات حتى اللي وصلوا مراحل سي وإي ودي",
+            "start": 3841.483,
+            "duration": 4.492
+        },
+        {
+            "text": "نحن اليوم نسوي قوائم مدققة ربعية، وننشرها على موقعنا",
+            "start": 3846.717,
+            "duration": 4.725
+        },
+        {
+            "text": "طبعًا عندنا مجلس إدارة وعندنا لجنة مراجعة",
+            "start": 3855.083,
+            "duration": 1.891
+        },
+        {
+            "text": "عندنا لجنة إدارية، عندنا لجنة الأمن السيبراني",
+            "start": 3856.975,
+            "duration": 2.925
+        },
+        {
+            "text": "عندنا لجنة أصول والتزامات",
+            "start": 3859.901,
+            "duration": 2.699
+        },
+        {
+            "text": "كثرة اللجان اللي موجودة، مع أن احنا شركة صغيرة",
+            "start": 3863.667,
+            "duration": 2.55
+        },
+        {
+            "text": "فحوكمة عالية جدًّا كأننا شركة مطروحة في سوق الأسهم",
+            "start": 3866.65,
+            "duration": 4.792
+        },
+        {
+            "text": "جاهزين، إن شاء الله",
+            "start": 3871.6,
+            "duration": 1.417
+        },
+        {
+            "text": "إن شاء الله، فهذه خلّتنا نكون جاهزين",
+            "start": 3874.017,
+            "duration": 4.057
+        },
+        {
+            "text": "بس كمان كانت صعبة في البداية",
+            "start": 3878.075,
+            "duration": 2.975
+        },
+        {
+            "text": "الآن خلاص تعودنا وصار عندنا أنظمة لهذا الشيء",
+            "start": 3881.908,
+            "duration": 2.317
+        },
+        {
+            "text": "بس كشركة عمرها سنتين تتخيل هذا الحجم من الحوكمة",
+            "start": 3884.6,
+            "duration": 3.467
+        },
+        {
+            "text": "كانت متعبة في البداية، واليوم جاهزين للطرح أي وقت",
+            "start": 3888.475,
+            "duration": 2.558
+        },
+        {
+            "text": "يمكن احنا جاهزين أكثر من شركات اللي بالفعل مطروحة في «نمو»",
+            "start": 3891.383,
+            "duration": 3.784
+        },
+        {
+            "text": "عبدالله وأسامة، يعطيكم العافية",
+            "start": 3895.69,
+            "duration": 2.41
+        },
+        {
+            "text": "عبدالله أشوفك الأسبوع القادم",
+            "start": 3898.608,
+            "duration": 1.417
+        },
+        {
+            "text": "يعطيكم العافية، شكرًا أسامة، شكرًا معاذ",
+            "start": 3900.342,
+            "duration": 2.716
+        },
+        {
+            "text": "يعطيكم العافية",
+            "start": 3903.058,
+            "duration": 0.524
+        },
+        {
+            "text": "أسامة ودي أشوفك الأسبوع القادم",
+            "start": 3903.583,
+            "duration": 1.206
+        },
+        {
+            "text": "ترى ما عندي شيء ضدك",
+            "start": 3904.79,
+            "duration": 2.968
+        },
+        {
+            "text": "الله يحييك أي وقت",
+            "start": 3908.192,
+            "duration": 1.216
+        },
+        {
+            "text": "أهم شيء أنك محمل تطبيق «ليندو» وقاعد تستثمر أموال",
+            "start": 3909.775,
+            "duration": 3.667
+        },
+        {
+            "text": "وأنا بتابع الموضوع أشوف",
+            "start": 3913.483,
+            "duration": 1.467
+        },
+        {
+            "text": "بالاسم",
+            "start": 3916.367,
+            "duration": 0.641
+        },
+        {
+            "text": "لا تسمعك لجنة الأمن السيبراني، الله يعافيك",
+            "start": 3917.07,
+            "duration": 2.663
+        },
+        {
+            "text": "الله يسعدك",
+            "start": 3923.33,
+            "duration": 0.57
+        },
+        {
+            "text": "يعطيكم العافية",
+            "start": 3923.901,
+            "duration": 0.715
+        },
+        {
+            "text": "في أمان الله",
+            "start": 3924.617,
+            "duration": 0.646
+        },
+        {
+            "text": "مع السلامة",
+            "start": 3925.264,
+            "duration": 0.494
+        },
+        {
+            "text": "شكرًا لكم، وشكرًا لفريق السوق",
+            "start": 3926.567,
+            "duration": 3.558
+        },
+        {
+            "text": "أحب أشكر زملائي في فريق الإنتاج",
+            "start": 3930.35,
+            "duration": 2.992
+        },
+        {
+            "text": "واللي ساعدونا في إنتاج هذه الحلقة",
+            "start": 3933.61,
+            "duration": 3.007
+        },
+        {
+            "text": "في إدارة الإنتاج أصيل بافرط",
+            "start": 3936.992,
+            "duration": 2.608
+        },
+        {
+            "text": "في الإعداد أسامة المشيقح",
+            "start": 3939.725,
+            "duration": 2.45
+        },
+        {
+            "text": "وفي التحرير عدي عيسى",
+            "start": 3942.41,
+            "duration": 2.032
+        },
+        {
+            "text": "وفي التصوير عبدالرحمن عبود وأبو شعيب مغيمين",
+            "start": 3944.675,
+            "duration": 4.717
+        },
+        {
+            "text": "وفي الهندسة الصوتية يوسف إبراهيم",
+            "start": 3949.717,
+            "duration": 2.966
+        },
+        {
+            "text": "وفي التلوين عبدالمجيد العطاس",
+            "start": 3952.93,
+            "duration": 2.578
+        },
+        {
+            "text": "هذا بودكاست السوق",
+            "start": 3955.65,
+            "duration": 1.283
+        },
+        {
+            "text": "أحد منتجات شركة ثمانية للنشر والتوزيع",
+            "start": 3956.934,
+            "duration": 3.533
+        }
+    ]
+}
\ No newline at end of file