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金融投资讨论 | 怎么查询重仓某只股票的基金？例如重仓阿里巴巴，建设银行的基金有哪些？ | 其实这个问题很好解答，有一个网站可以很容易的查到哪些机构重仓某只股票。比如你说的建设银行，下面还分类不同的机构类型，不同的时间段。关于这个网站在水印里就有了。查询路径也很简单：股票→机构持仓→按需检索其实现在你想要的任何信息需求，在已有的网站上都可以找到，要善于利用这些公司的免费服务。 |
金融投资讨论 | 中债综合指数收益率在哪里可以看？ | 中国债券信息网 |
金融投资讨论 | 为什么股票指数ETF（510500 512500这些）和指数行情的跟踪误差很大？ | 此基金跟踪是中证500指数，根据目前数据，3年以上的误差都小于4%，应该勉强还算合格吧。可能易方达的跟踪误差更小。 |
金融投资讨论 | 如何看待明星基金经理限购？ | 2月10日，张坤和朱少醒，他们的基金同时宣布限购。朱少醒的基金，一天只让买10000。张坤的基金（中小盘），一天只能买1000。蓝筹精选混合，一天只能买2000.为什么他们要限购呢？限制申购，首先向我们传递了一个信号，因为基金上涨太快了，很多投资者蜂拥而至。基金管理者可能有两方面的考虑，一是怕新进资金太多，摊薄所有持有人的收益。二是股市连涨两年，很多股票在高位，通过限购，抑制追高热情。因为他们不知道拿了这个钱，还能去买什么股票了。简单讲，他们觉得现在股票的价格都很贵了，无法获取超额的收益啦、宁可不赚基民的管理费，也不接受大家的钱。这就是限购的最根本的原因。通过这些我们可以感觉到市场过热了，也许距离调整并不远。全网最全基金攻略：1、 史上最全基金新手入门知识指南（内附投资方法和致富代码）2、2021年消费、白酒基金应该这样买！（附消费行业逻辑和基金代码）3、港股基金投资攻略：大佬们都去港股抄底了……4、清流科普 | 2021年全网最全，各行业优质基金名单！（内附代码）5、A股破新高3608点，你们要的牛基组合来了！6、暴涨又暴跌，来点稳的！------------清流，资深投资人，蚂蚁财富、雪球、知乎基金优秀答主。如果投资上有什么疑惑，可以关注公号“清流事務所”（qingliushiwusuo）直接在文章下面留言，能答的，清流都会解答。 |
金融投资讨论 | 张坤、刘彦春、袁芳、谢治宇怎么选？ | （带着一颗偷懒的心进来了）这几位基金经理我都分析过了FIRE定投：基金分析第4期：张坤经理的易方达中小盘和蓝筹精选！投资的理由是为了白酒还是张坤？FIRE定投：刘彦春经理的投资水平如何？他的景顺长城新兴成长和鼎益混合值得信任吗？FIRE定投：一位颜值与实力并存的基金经理！袁芳女神的宝藏基金，你值得拥有！FIRE定投：「必看」8年8倍的牛基近在眼前？谢治宇的兴全合润混合值得信赖吗？基金的质量如何？最全面系统的分析都是非常不错的明星基金经理，都是可以挑选的类型，张坤和刘彦春都是非常偏好白酒的，二选一就可以了，袁芳和谢治宇都是行业分散的类型，袁芳的表现更好，但是管理时限较短，相对而言谢治宇经验更丰富过往业绩也更具参考性至于你想从中优选的话，可以看看我之前的明星基金经理的汇总，里面有评分，也有搭配的方向性的建议FIRE定投：「硬核干货」明星基金经理合集来了！十余位明星基金经理硬核分析。并提供了几种常见的组合配置思路！更多硬核基金干货，欢迎来到【公众号：FIRE定投】，理财路上我们共同前行。 |
金融投资讨论 | 2021年公募基金三季报有哪些亮点？ | 中庚基金丘栋荣：2021Q3重点配置煤炭、金融、地产2021年10月21日，中庚基金披露2021年三季报，其中丘栋荣管理的中庚小盘价值、中庚价值领航，备受市场关注。本文合并解读两只基金三季报，全面分析基金经理丘栋荣的运作思路。一、增持煤炭、能源、资源类公司丘栋荣认为，配置煤炭、能源、资源类公司的逻辑主要是“供求因素”。能源、资源的需求长期是持续增长的，短期与地产周期相关度较低，短期甚至呈现需求加速增长的状况；供给侧改革以来，供给收缩比较严重，市场出清比较明显，真实有效的供给增长非常有限；中长期来看，环保和碳中和因素影响下，中期的供给约束和边际成本会上升，导致存量资产价值显著提升。中庚价值领航、中庚小盘价值，均增配陕西煤业、兰花科创两只煤炭股票；二、增持金融、地产公司大盘价值股中的金融、地产等。丘栋荣认为，金融、地产配置逻辑在于政策风险充分释放。地产类公司政策风险充分释放、存在边际改善的可能性，经营风险预期显著暴露，尤其是具有高信用、低融资成本优势的央企龙头公司基本面风险低、销售周转快、竞争优势扩大、抗风险能力更强，在估值极低的情况下，未来可以期待宏观环境的变化对股价有较好的表现。同时，金融板块中，我们看好与制造业产业链相关、服务于实体经济的银行股，这类公司基本面风险较小、估值极低、成长性较高。中庚价值领航增配保利发展、苏农银行、常熟银行。受于基金合同限制，中庚小盘价值只增配苏农银行。三、总结中国煤炭产能位居全球前三，生产企业均为国有企业，所谓供求因素，一纸行政命令即可改变。近日，相关部门频频出手，引导煤炭价格预期。因此，上述两只基金近期净值波动较大。需要注意的是，中庚小盘价值规模从二季报的31.74亿，增至三季报的59.32亿，这对小盘风格基金产生巨大压力，因此基金公司已暂停该基金申购。综上所述，夕翱基金组合无计划调入该基金。 |
金融投资讨论 | 债券交易员做什么的？ | 基金的债券交易员根据公司的分工可能都不太一样，小的基金可能交易员不分工，分账户管理，负责账户的所有交易，大一点的基金，分工更加明确，资金交易，现券交易，一级投标，存款等等分的开，资金交易员顾名思义负责账户平头寸，需要融资去借钱，融券去出钱，对交易员的询价能力、人脉有一定的要求，现券则是根据基金经理的安排，对组合里面的现券进行买卖，做波段博收益等，一级投标跟承销商买一级发行的债券，存款对接各个银行的吸存人员，把账户的钱做一笔定期，锁定收益，资金交易员常年跪，压力更大，现券交易员相对轻松一点，一级和存款妥妥儿的大腿 |
金融投资讨论 | 公募基金渠道经理如何让银行分行或网点卖他的基金，有哪些方法呢？ | 做过大半年基金的渠道实习，也做过银行产品经理。甲方乙方都干过的我本来想好好回答一下。但是转念一想，孩子你可能来错地方了。。。你应该问问你的公司前辈啊，或者业内前辈啊，来知乎做啥，反正我认识的几个渠道大牛没有混知乎的，但是有写公众号的，还专门讲过渠道的事情。渠道的本质就是销售。销售的基本前提就是你的公司产品靠谱。在这个基础上，你得分析各个渠道的特点，还有关键人的喜好，这个是千差万别的。最快的就是问问你师傅还有上一个负责这个渠道的人，或者片区内做得好的人。你要是不擅长找关键问题和关键人物，可能真的不适合跑渠道。。。问公众号的，请搜索“跑渠道，卖基金”，文章作者是个渠道名人大v。里面写的那个讲了40分钟的同业就是带我实习的师傅，现在已经是某基金公司市场部老总了。两位都是我很欣赏的人。 |
金融投资讨论 | Top3券商研究所vs Top20公募基金vs百亿私募，作为第一份工作哪个更好？ | 还是做买方实习吧，你要是买方没留用，直接去卖方这经历估计也不用怎么实习就能留用了 |
金融投资讨论 | 股票交易员与下单员的区别在哪里？ | 当然是听话的下单员，你的经验只能练习自己的，除非你牛逼，那你就做私募，自己贯彻自己的理念，不过你太年轻，还是老老实实下单吧，等积累一定经验可以尝试自己来。 |
金融投资讨论 | 从基金公司数量及公募基金资产总规模情况的历年变化趋势能看出什么？ | 看不太清楚图的细节，只能凭感觉说我的理解，不知道能不能帮到题主，见谅。从图上能看到的以及简要分析：1 近十几年基金公司数量总体平稳增长，说明国家应该没有限制公募行业的发展但也没有降低设立门槛，目前公募基金公司大股东基本都还是银行或券商，总量有限，增长速度也因此有限，如果放开准入，比如民营企业可以设立公募基金公司，也可能有快速增长（其实私募的发展速度很惊人）。2 近十几年来基金公司所管理资产规模总体处于上升通道，但并不稳定，增速方差较大，与股票市场的正相关性要大于与基金公司数量的正相关性，同时牛市中的规模变动弹性大于在熊市里的，一次牛市就能让行业总规模爆发增长到一个新的量级。引申的几个问题：1 公募基金作为金融业的一个并不大的细分子行业，主要承担的是社会财富管理的职责，并不直接创造价值，风险（尤其是权益投资部分）又比较大，国家有没有必要大肆鼓励发展，对经济发展的意义有多大，降低准入门槛后对行业发展的利弊如何。2 公募基金资产规模的变化结构如何，主要是哪一类资产在增加；投资者比例如何，机构投资者与个人投资者占比如何。3 近十几年来居民储蓄结构发生了什么样的变化，权益类投资，固定收益类投资或现金产品的投资比重是否逐渐在加大，投资行为有什么样的变化，风险偏好程度是否有变化。4 证券市场与公募行业规模的变化存在怎样的相互影响关系。暂时想到这么多，我想如果能搞明白上面这几个问题，这两张图自然也就有意义了。 |
金融投资讨论 | 公募基金和私募基金经理的薪酬待遇大概是多少？其中各自固定及浮动奖金或carry的比例大概是？ | 一个中等规模的基金，姑且算事20亿元吧。一年的管理费姑且按1.5%算总收入是3000w私募的基金经理像徐翔，2500w进口袋。公募的分个20%也正常。---------------------------------------------------------------------------换句话说，基金的资金规模越大基金经理的收入越大。除此之外无其他。 |
金融投资讨论 | 基金会计作为一个职业会消失吗？（非外包）不消失会大幅减员吗？ | 本人做基金会计近一年，从刚进入的时候就一直在想这个问题。在即将满一年之际，我更加确定以后基金会计是个高危岗位，对系统依赖过多注定其人员需求量会随系统的升级而大幅减少甚至被系统取代。 |
金融投资讨论 | 国内的股票型公募是如何在资金量如此巨大（单只产品数十亿）的情况下进行交易的？组合中通常包含多少只股票？ | 小资金和大资金的玩法是完全不同的，所以民间股神一旦操作大资金就会出现很大的问题。大资金的建仓是很难在一天之内完成的，我们的做法是建仓需要严格控制交易量占单个股票日交易量的比例，尽量不影响到股票的价格。因此研究策略的时候，规模是一个非常重要的因素，需要考虑建仓时间和平仓时间。 |
金融投资讨论 | 应届量化研究岗，中型公募vs 头部券商资管如何选择？ | 看团队领导是谁 |
金融投资讨论 | 刘彦春没有张坤强，说的对吗？ | 可以关注他们所管理基金的几个指标：1.夏普比率，这个数越高越牛，是同样风险下获取收益的能力。2.近三年/五年平均年化收益率。3.最大回撤。 |
金融投资讨论 | 天天基金组合宝和众禄基金配置宝哪一个比较好？都有什么区别？ | 众禄配置宝是一种资产管理FOF型服务，由众禄专家团队全程帮投资者进行投资管理，专家团队结合十多年的资产管理和投资实战经验，来帮助投资者最优的基金投资组合，达到收益最大化，降低投资的系统性风险。 组合宝是天天基金作为一个投资平台，由基金公司把自己的产品组合起来，投资者可以根据该组合的业绩等来自己进行投资操作，简单的可以理解为众禄配置宝具有丰富实战经验的专家团队帮投资者全程免费管理，天天组合宝是天天基金公司给出投资建议，由投资者自行进行基金投资的一种服务。以上回答希望对你有所帮助。 |
金融投资讨论 | 深圳上海的投行、公募私募基金等都有哪些？ | 题主你这手伸得也太大了…首先，你可以从一系列招聘网站上查阅到相关信息，有个大致了解，并且还能看到他们的招聘要求；其次，业内网站、微信公众号也会有类似盘点合集，搜搜就有；整合信息是需要时间和精力的，desk research是必备能力，如果列出一些你目前搜集到的东西，询问是否有补充，更好一些？ |
金融投资讨论 | 想问一下如果是商业银行的投行部offer和公募基金的机构销售应该去哪一个？ | 在股份制银行某一级分行的投行部和大型公募基金的机构业务部实习过。经验很浅，题主随便参考一下。工资：公募机构销售>银行投行部。机构销售激励高，如果做得好，package远高于银行投行部。压力：公募机构销售>银行投行部。机构销售工作压力较大，大平台可能不愁卖，中小公募需要拓客。小公募的销售也许卖不出产品，服务性质很强。银行投行部日常工作参考债承，但与券商债承相比，工作压力相对小。生活：公募机构销售<银行投行部。基金机构销售hours是965，但下班后会和客户吃饭应酬，也不能算真正意义的下班，生活和工作混在一起。银行投行部的上班时间855，下班就是下班了:) 在银行投行部跟着的老师原本在某银行支行做对公客户经理，27岁年薪百万（出差严重），但怀孕生子后，为了照顾小孩，跳到这家一级分行的投行部工作，年薪30-40万，hours 855，偶尔出差。出差：公募机构销售≈银行投行部。机构销售出差一般只去北上深的金融机构客户，不会像券商投行部去山里尽调。一级分行的投行部负责区域内客户，出差仅限于省/市内。发展：很难比较。银行投行部限于一级市场发展。基金机构销售一般限于二级，或者可以转一级半的ECM sales。总之银行投行部的hours好于机构销售，压力小于机构销售，但薪资不如销售。如果题主偏好压力小、稳定的工作，建议银行投行部。如果题主情商极高，事业心强，抗压能力强，不排斥在生活中时刻维护客户所造成的心理不适，建议基金机构销售，并尽量选择大平台（基金经理水平高，客户资源多）。 |
金融投资讨论 | 如何全面分析一只基金？ | 第一步：明确自已的目标，回报预期以及可以承受的短期回撤，要注意这个短期可能大于1年，甚至长达3年。第二步：对基金进行海选，通过有列表筛选功能的基金网站，用历史数据来筛选符合回报预期的基金，选择各阶段都符合要求的top10，筛选注意以下两点，1）除非对基金经理极度看好，回避成立不到3年的基金，因为数据量不足。2）回避各网站首页或各自媒体推荐的网红类基金，除非数据和预期相符。第三步：对top里的单只基金进行量化分析进行进一步筛选，主要指标看回报率，风险，夏普率，最终按自身风险偏好选1）夏普率最高，2）或在达到预期回报的情况下，险最小（标准差最小）。更进一步还可以通过MPT 理论通过组合方式来进一步达到这个目的，MPT就不在这里介绍了。一切以数据优先，其它基金的规模，基金经理，基金评级等可以做为额外加分项，因为这部分带来的风险都可以通过分散化来对冲掉。下面就单只选取，通过数据进行实际演示，以110011易方达中小盘为例。获取关键指标，成立以来总回报950%，年化下来就是20.25%，标准差22.84%（可以理解为波动率，评价风险的指标，数值低好），夏普率0.755（数值越高越好），在成立10年以基金中应该算是优秀，VaR这个指标先不在这里做介绍了。易方达中小盘总数据指标成立以来按季度的回报率，主要是观测历史走势，也可以细到月，但做过基金持仓，一般没有必要，可以看到，实际上今年第一季度的回报率并不是历史上最糟糕的一次。易方达中小盘成立以来按季度回报%历史最大回撤，具体见下图，最大回撤历史上是破了35%的，而最近直线回撤了近25%，可以说是历史上没有发生过，所以，诱发的原因可能存在人为因素。易方达成中小盘最大历史回撤回报的分布，偏度和峰度，基本上是正态分布，有点负偏，但大于-0.5可以接受，峰度也不是太高，从历史数据上看，这只基金不会给你太大的意外。易方达中小盘日回报率分布，偏度以及峰度除上面的长线数据外，还可以看一年线夏普率/标准差和长线之间的变化看中期趋势，以及如RSI等的短线指标看目前是否在超卖位置，做为参考。易方达中小盘长短线夏普率易方达中小盘长短线标准差数据易方达中小盘短线RS指标关注并点赞，带你解读基金，优化投资组合。 |
金融投资讨论 | 如何评价货基 7 月份猛增 9000 亿元，公募规模突破 13 万亿元？ | 去年下半年以及今年以来，监管层出台了一系列措施防范货基规模增长过快，今年不仅没有新的货基发行，而且对余额宝等大块头的货基规模做了限制。这导致今年三月份货基规模出现萎缩，但今年的7月份货基猛增了9000亿，成为了公募基金规模增长的利器。需求决定市场。这背后的原因是大家对货基的认可度高且需求度高，基金公司自然会想办法去解决和满足需求，从而导致了货基的暴增。余额宝出来后，货基这类低风险、收益远高于银行活期、随用随取还能具有支付功能的产品迅速被大家熟悉、了解和接受。手里有现金，不想亏损想随用随取时，货基是一个不错的选择。加上当前又处于熊市，市场行情不好，货基就成了大家的避险首选。尽管监管层对于货基的规模增长有所限制，但需求在这，基金公司自然会想办法解决和满足需求。像余额宝对接的产品数量增多、部分平台多接几只货基使得快速赎回突破一万的限制、普通赎回到账时间提速等都是去解决大家对货基的需求。除此之外，货基受限后，短期理财、短债基金先后火爆起来，这也是为了应对货基受限对用户和基金公司的影响。这多方面因素，使得货基规模再次大涨。说完货基7月份的猛增，我们再来看公募基金规模。从公布的数据中我们可以看到公募基金总规模将近14万亿，其中货币基金规模已经高达8.6万亿，占比达到六成。数据背后说明：基金的结构不合理，仍偏重于货基；需求的压制虽然可以短时间奏效，但在市场竞争激烈的情况下，还是那句话，基金公司总会想办法去解决和满足需求。下面这两张图是近十年来公募基金各类型基金规模及数量走势图。各类型基金规模走势图 数据来源：万得各类型基金数量走势图 数据来源：万得从这两张图中我们还可以看到：1）偏股型基金的规模十年未涨；公募基金引以为傲的是基金公司专业的投资管理能力，这在偏股型基金（股票型基金和混合型基金）管理方面尤为突出。但从这两个图中我们可以看出偏股型基金从2006年到现在，基金数量从200多只增长到3000多只，但基金规模却增长缓慢。这意味着，偏股型基金虽然每年都在不断的发新产品，但单只产品的平均规模却越来越小，地位尴尬。再从业绩上看，偏股型基金的平均年化收益达到16%，但由于市场大涨大跌，热点轮动也很快，大家容易在涨起来才进场，最后被割离场，这就导致用户买这类产品的体验不好。数量众多，挑选难度又大，同时又没有解决方案，这些都是目前偏股型基金存在的问题。如何发挥如何能发挥公募基金在偏股型产品管理的优势，让大家能够安心的投资这类产品享受上涨，是整个基金行业一直想解决，但也是需要多方共同努力的问题。2）基金分化加深、基金清盘成常态。基金规模最高的是货币基金，但货币基金的数量却只有300多只。QDII一直受限于额度和海外管理难度大等问题，发展的不温不火。剩下的偏股型基金和债券型基金，基金数量一直稳步增长，但规模的增长却跟不上数量增长的脚步。随着基金数量的增长，同质化产品越来越多，竞争的加剧导致产品的分化非常严重，有些产品一发行就是爆款，有些产品规模持续低于5000万导致清盘。尤其是今年，市场环境不好，基金面临赎回压力，基金清盘也成为常态，今年上半年就有280只基金清盘、终止运作，日后这个数量仍大概率会持续。大家挑选产品时一定要规避规模较小的，尤其是规模低于2亿的，避免基金清盘带来的困扰。总之，今年市场整体表现不佳，货币基金收益率逐渐下行，债市不断爆出信用违约事件，A股更是凄凄惨惨戚戚，一路下行。海外市场也不平静，美元升值、新兴市场危机、中美贸易战等不断搅动全球局势。在市场如此惨淡的情况下，公募基金的总规模却达到了13.83万亿，基金数量达到了5325只，均创了历史新高。这样的市场下，公募基金仍能维持一个不错的发展势头，说明了大家对理财的需求很迫切，对公募基金的认可程度也有所加强。 |
金融投资讨论 | 公募基金整体成绩如何？ | 2020年挺好的哦 |
金融投资讨论 | 私募和公募基金是如何选股的？ | 大多数基金是公募基金，规模较大，一般都是选择绩优蓝筹，业绩稳定的股票建仓（基金公司会建立选股池），基金经理大多不能随意的发挥自己的才能，受机构，资金，基金业绩等等影响太大。私募基金操作相对灵活，短线爆发能力强，选股多选择题材性强的投机品种（大多都会涉及到内幕交易），是市场中短线的主宰。规模较大的基金公司都有自己的研究团队，分别针对不同的题材、行业、宏观微观等以及具体上市公司进行研究，研究团队会把自己的研究报告汇报给基金经理做决策参考（规模小的基金公司也会从券商的研究机构那里付费买研究报告）。基金经理根据汇总过来的资料和自己的经验、以及各种政策等信息综合判断大盘走势、板块趋势及个股存在的机会，再加上数据建模进行推理预测等，同时还要和团队成员开会讨论，集思广益，共同决策，当然基金经理起决定性作用进行决策。 |
金融投资讨论 | 张坤易方达的亚洲精选基金现在适合入手吗？ | 能持有五年以上，就没问题 |
金融投资讨论 | 公募基金各销售渠道的现状是怎样，未来各销售渠道的此消彼长可能呈什么状况？ | 基金公司的渠道销售目前都在非常尴尬的处境上，也是整个公募行业在07年极速扩张，产品同质化严重的情况下的行业困境。在2011年左右（时间具体不记得）第三方财富获得基金资格代销后，市场已有一片公募渠道销售将死，未来销售会被外包的声音。到目前为止，这个声音还未被实现，或者说印证的极慢。鄙人认为原因主要在于，公募基金销售渠道对银行的依赖度之深，还有前面提到的产品同质化。今年56月份，博时基金前大佬肖风出来做了个演讲，主题是：公募基金去哪儿？也有提到目前这个行业所面临的问题，跳出这个行业来看，会更清晰，说到，想要知道公募基金去哪儿，要先知道公募基金现在在哪儿。很多人都会拿美国的401k养老金计划来预测未来中国市场这个行业的发展，只是大部分没提到的一点是，美国的mutual fund过往发展如此迅速的原因是他是公民的养老金来做的资产投资，国内公募可都是从银行抢的居民储蓄啊！最近股市在讲存量博弈，公募和银行目前就是这么个情况，不从根本制度上有所变革，很难拿美国的发展来预测国内公募未来的情况。银行独大的格局短时间难改变吧。额，刚又看了一遍题目，好像有点跑题了……手机码字➕第一次答题就不删了… |
金融投资讨论 | 中大型私募基金的产品实习和小型公募基金的研究实习应该去哪个？ | 先说说最重要的区别。公募基金的成立，需要注册资本1亿，实缴资金不低于1千万。私募基金的成立，需要注册资本1千万，实缴大概不低于3百万。从规模上讲，小型公募基金再小，它也比行业80%的证券投资私募的规模大。此是其一。再是管理，公募基金在投资管理的规范性上，要比私募要严格多了。从人员配置、投资决策程序、人才培养、到基金销售等等都不可同日而言。再是产品的募集上，公募基金产品面向社会公众，牛市来了的时候，规模的扩张不要说太简单了。而私募面对百万富翁，牛市再牛，初创型的私募一旦产品业绩不明显，甚至连产品都没有（还有些备案都还没通过），怎么募集资金，就很考究忽悠能力。最后，岗位上，公募基金的研究实习已经是核心的岗位了。私募基金的产品实习岗位，这个都不知道是什么鬼，后面说不定有什么妖孽，说出来指不定笑破内行的肚皮。 |
金融投资讨论 | 怎么看待月入五万就沾沾自喜的人？ | 要是我月入五万，我跟你说我可就直接飘了，盒饭绝对不吃素菜了，可乐我只喝2.5l装，喝不了的扔掉，吃烧烤先来20串羊肉串再吃烤饼，竹签就不拿回家当柴火了，路过垃圾桶也只是瞥一眼，只捡瓶子，自行车润滑油就用崭新的豆油，再也不去修车摊偷人家废油了，早餐我喝豆浆直接要一碗，油条直接来两根，再也不用蘸料碟盛豆浆了 |
金融投资讨论 | 现在赚多少钱，40岁以后才能财务自由？ | 早年前刚入行的一天，我和导演去威斯汀大酒店谈一个要拍广告的客户。导演没比我大几岁，总是在艺术与商业的纠葛中郁郁不得志，那天开着一辆破车带着我，晃晃悠悠地走在北京最繁华的金融街路上。要知道我家是住在北京昌平区与海淀区的“城乡结合部”，这昌平人管去北京城里都得叫“进北京”，我在车里可劲儿四周张望，这我哪见过这么多高楼大厦啊。导演“啧啧”地指着旁边等出租的男男女女说：你看这儿的人气质都不一样。我一看，那可不，男的一个个都笔挺西装大皮鞋，那小背头梳得铮亮，加一把消音手枪都能当职业杀手！女的一个个黑色包臀短裙职业装挎一个驴或爱马仕包，顶着一头大波浪傲气十足，活像是《穿普拉达的女王》出来的群演。街两边不是各种大银行就是西餐厅，一个最不起眼的小餐馆里都起码有7个国家的人在里面吃薯条闲扯淡；旁边理发店没有汤师傅，只有Tony老师；想找小卖部？没有，那叫便利店，7-11！我二话没说咽了一口唾沫，依稀回忆起了金枪鱼紫菜饭团的味道。堵车，堵在了一辆粉色单排座跑车的后面，导演拍了一下方向盘说：妈的，这次的项目要是谈成了，咱俩就赚大了，一会儿你可得好好表现啊！我点点头说：好的好的。导演眯着眼睛望着远方的斜阳说：你说咱挣了那么多钱，怎么花呢？我说：我啊，我之前就想买一台牛逼的中画幅数码相机，肯定爽翻了。导演摇摇头说：相机那玩意，买了就过时，我要再买一辆车，把这个破车给我媳妇开。我竖大拇指，他点点头。我们到了威斯汀大酒店门口，不知道是不是装修太华丽的缘故，我看那保安都觉得是特种部队退役的。导演接到了客户的信息，让我们在楼下大厅里等一会他。我和导演坐到了旁边的一个咖啡桌旁，我一翻桌上的餐牌，脑袋都“嗡”一下。一个汉堡两百多块钱。我赶紧故作镇定地把餐牌放回原位，又咽了口唾沫，这次只能回忆得起肯德基鸡腿堡的味道。导演望着周围咖啡桌谈生意的人们，眼睛又眯了起来。我也随着他的视线看着周围的商界大亨们，听到旁边一个胖子打电话说：“四千万以下的项目找孙主任，别给我打电话，大盘拉不上三千点，你们他妈的集体给我滚蛋！”我掏出自己带的矿泉水，颤颤巍巍地喝了一口，发现没水了，起身看向旁边的吧台，然后又原路径螺旋状地坐了回来。这时候导演看着餐牌说：我这会儿想明白个事儿。我说：什么事儿啊？导演说：其实我原先总是想，我要是挣了那么多钱，可怎么花啊，来了这儿我才明白，原来无论挣多少钱，都有地方花，总有那个level的消费。我说：所以？导演说：所以啊，就是说，挣多少都不够啊，你有一百万的时候，你就想买个普通的车，你有一千万的时候，你还想买套房子，你有一个亿的时候，哎呀，我都不知道一个亿该想啥。我似懂非懂地点点头。这时候，我看到从宾馆外面走进来一个男人，导演赶紧戳我一下说：好好表现。仔细一看，客户好像和我们差不多大，但像总理视察一样笑容满面地握了我们的手。然后我们开始了友好地会谈，过了一会，导演说，咱们找个地方吃点饭吧。我们就到了旁边一家港式茶餐厅二楼的靠窗座位，又继续聊电影聊艺术，大家都感觉良好。我隐约感觉好像马上要挣到人生第一笔巨款了。客户突然微笑着问了一句：真不错真不错，这个费用上，能不能再打个折？我还有几个老朋友也想找你们拍。导演马上说：没问题没问题，这都好说。客户就开始拉锯战一样地砍价，导演的脸从春光灿烂被砍到了一脸懵逼。最后我还没看清形势呢，两个人就又握了手，说就这样，明天公司签合同，下个月初开始拍摄。客户离去。面色铁青的导演前台结账，几屉包子两个菜吃了五百多，导演左眼皮边跳边把信用卡递了过去。去停车场的路上，导演的目光都是涣散的，我问他：不是谈成了吗？他摇摇头说：唉，抛开器材租金和人员工资，没利润了，挣的那点钱还不够在这个酒店的套房住两宿的呢.....我就安慰了安慰他：我们前期要竖口碑嘛。其实我能理解我们这些搞创作的人，根本就不适合去谈生意。他说：是的，刚才他也是这么告诉我的。我们到了停车场，刚发动车，突然发现刚才那个客户也上了车，上了一辆比我们还破的车。导演急忙对我摆了个“嘘”的手势，然后我们缓慢地尾随着他，一路开，开出了金融街，看着他停到了一家快捷酒店的门口，拿出房卡刷了一下电梯，然后上楼了。后来，这个项目没拍，导演越想越来气，就没签合同。多年后，奔四的他跟我说：其实当时应该去拍的，谈生意跟婚姻一样，有点赚头就行，要学会睁一只眼闭一只眼。我后来有一天已经存够了相机的钱，我打开了相机的网站看了看欣赏了一番，但是没买那台牛逼的相机，因为现在的我每天拿一台很便宜的卡片机就能拍得很开心了。这些年我慢慢拍了一些小片子，去过一些地方，也认识了一些人，慢慢明白了生活品质的概念，明白了自己到底需要什么。我开始寻找生活的秘密，渐渐意识到很多事情根本不用花费太多，日子过得越来越简约，越来越享受生活里的小确幸。一副哑铃一个瑜伽垫在家锻炼，逛超市买菜做三餐也就花几十块钱，没有工作的时候倒上一杯清茶抱一本书就可以过一天，这样的生活日复一日。之前听老师讲过他童年一个练武术的老师父，是个高人，但是一辈子没有钱，住在一间仅仅能遮风避雨的小屋里，活着的时候每天在北京火车站推着一个小车卖冰棍儿，一天卖不了太多，冬天就更挣不到钱了。但就这么枯燥的一个工作，不论严寒酷暑他每天都笑容满面，乐呵呵的。他的小推车用的是很简易的木头轮子，旁边卖水的人看他推了三年轮子都没有坏过，其实因为他累了才会放一会，平时一直是抬着这辆车走路，在练功。每天能练功就是他的快乐，与钱无关。过简单生活的前提，是能甘心，是能明白所谓大家说的“成功”也不过如此。每个人追求的不一样，不用在乎周围人的看法，甚至所谓这“财务自由”的概念你也不用在乎。你真正开始快乐的时候，就是有一天你发现：其实我本不需要这么多。之后你开始快乐，开始享受生活，也渐渐发现一切选择都有牺牲，所谓那“舍得”说的就是这宇宙中最重要的法则——能量守恒。是的，当你开始放下执念的时候，开始关注生活中对你真正重要的事情，重新整理你的愿景时，时间变多了，压力变小了，同时你也发现自己变得孤独了，变成了周围人眼里“不求上进，不思进取”的人。你进入了自己的世界里，漫步在意识的宫殿里，对生活的外部条件越来越不在乎。你的愿望和社会所需要的大相径庭，你隐约看见周围你爱的爱你的人，都在为一个不存在的目标每天奋斗，你看到他们并不是真正的快乐，只是活在体制的规划里，甚至是大时代的骗局里，认为钱多就可以改变生活的品质，为老板拼命打工就可以享受生活。你试图开导他们，帮助他们，但为时已晚，没有人相信你，你也知道自己被夹在了现实与虚无之间，你渴望找到一个没有他人也没有责任的岛屿，每天摘果子喝泉水也一样活着，但继续居住在这钢筋水泥的房间里，就必须要在毁灭之前做出选择。最后，你大隐隐于市。你正常找工作挣钱，和周围人交朋友，每天加班到11点才挤地铁回家只为了还买车的贷款，偶尔也要和领导抽烟喝酒下馆子想着升迁能涨工资不当不合群的怪人，你在家人的鼓励下找了个适龄的伴侣生了一个需要上补课班的孩子，每天听着同事不好笑的笑话陪着大家一起笑也发现自己笑出了眼泪，为了能快乐而去接受社会对快乐的定义，选择去融入。最后你累了，也老了，但你并不孤独，所有人都陪着你一起老去，最后你也笑了，你明白，这不叫大隐隐于市，从来就没有人能大隐，人活在当下就没办法抵抗孤独，最后，选择当一个合群的傻子更快乐。但谁又是傻子呢？这个问题本来就没有解答，就像身体上某个部位的伤痛一样，会伴随我们一辈子。你再回头看到“财务自由”这几个字，原来说的不是财务，而是自由。P.S.导演后来开了公司，终于给自己买了辆新车，只是现在他还是开着破车，老婆开着他那辆新车。（笑）——后记：你好，感谢你的阅读。其实上面的文章已经是完整的了，就是和大家聊聊天，之前看到一些评论，想统一回复一下。我看到有两类读者的评论：第一类，看上面的文章就已经看懂了，能明白“其实我本不需要这么多”这个道理，下面的文字你就已经理解了，你我现在想的是完全一样的。第二类，还没法理解上面的文章，认为钱越多越好，有钱才能生活好，没钱会很痛苦。这样的读者可以看一下下面的文章，如果都能读完的话，也许会让你快乐，也许并不会改变什么，我把我知道的都毫无保留地告诉你，如果能留下一点思考也是值得的。我看到有这样一些评论。我要说，以上的这些同学们，都没有理解这个文章要说的是什么，我再试着讲一讲。我想说的是，不是要甘于平庸，而是内心根本就不认为那叫平庸，并且享受平凡生活带来的内心自由，珍惜已拥有的，深度挖掘每一件事物的内在价值，掌握从细微的波动感受快乐的能力。幸福在你的心中，目标也都是你自己定的，可以说，除了在监狱里的人，其他的人都有选择生活的权力，除非你把自己放到了生活的监狱里。有的人非要坐飞机去香港迪士尼乐园才会快乐，有的人坐地铁去朝阳公园就已经很快乐了，但我想强调的是，这两件事，你都应该快乐，但不应该因为没法去迪士尼乐园而伤感，因为这都不是我们生活必须的，我们本来就不需要这么多，如果有，我们可以感恩生活，为自己骄傲，没有，不必抱怨，你也没做错什么。我一直认为，生活就像去吃自助餐，虽然没有规定你应该一次拿多少盘菜回来，但应该是吃多少拿多少，而不是拿多少吃多少，这样生活才会回到你的掌控之内，甩掉冗余的琐事，变得快乐起来。如果你已经拿多了好几盘，可以放回去，或者不吃多的那几盘也没关系，没必要非得撑得难受，肚子是我们自己的，不是吃给别人看的。有这样的一条评论：说的没错，人有欲望，之前的那些评论说的也是这些：没有钱就没有了生活，没有钱就不开心。我一直想说的是，幸福和钱根本就不是正相关的，大多数人都是被社会导向带到了苦苦煎熬的泥潭里。我举个很重要的例子：钻石。1870年南非Orange River发现了巨大的钻石矿，产量可以用吨计算。为了应对，这些钻石矿的主要投资人合并了他们的资产建立了一个单独的实体，控制产量，维持公众对钻石稀缺的印象。不但在接下来的上百年里通过垄断控制了价格，还将钻石宣传成为财富、权力和爱情象征的普世认同，钻石礼物会被认为是个人和家庭成功的象征。做宣传的人叫De Beers，大家有兴趣可以多研究。特别在2012年，英国《每日邮报》报道了俄罗斯西伯利亚地区发现了一处小行星碰撞形成的弹坑，里面蕴藏着大量钻石，其储量比目前全世界已知钻石储量的总和还要大10倍，这些钻石硬度是普通钻石的两倍，数量上能满足全球宝石市场3000年的需求。（图为珀匹盖陨石坑所在位置）（雅库特地区的钻石，每个超过50克拉，但总量和质地无法与“珀匹盖”媲美）但其实，这个陨石坑30年前就发现了。为避免这一“世界最大钻石矿场”的发现压垮钻石价格从而损害本国的钻石业利益，克里姆林当局当时将这个秘密隐瞒了下来，没想到这一瞒就是30多年。所以钻石的价值只存在于我们的固有思维里，实际上并不珍贵。所以，钻石是什么？钻石就是我们物质 |
金融投资讨论 | 夫妻都35岁，坐标北京，家庭年收入税后60万，有一总价450万无贷款房子，没有明朗升职空间，悲催吗？ | 焦虑个jb，说到底就是一个贪字。题主肯定想的是现有的房子别卖，再买一套大三居以上的房子，那就奔着1000万去了。按照现在的收入，家庭资产一年最多能增加个三十几四十万，那就要25年以上，一辈子就交代了，这还没算其他开销，说不定还做着环游世界的梦，这当然焦虑呀。可是我不禁要问，凭什么啊？凭什么你要把你们家庭的资产目标定那么高，凭什么你就觉得你们家必须得要这么多资产才有安全感。都这么大人了，自己家庭背景能力资历还没点B数么？还没找到自己在社会阶层中的定位么？你们这样的家庭条件在北京生活，定位就应该是年轻时候能有个小房子落脚，然后做个长期的贷款买房，一辈子最后能挣下一套千万左右的房产。定好了目标，该努力工作就好好上班，该省吃俭用就克制自己的欲望。非要眼高手低看着人家资产阶级灯红酒绿，非要自己找不自在。有什么条件过什么日子，你要不甘心，要么就自己节衣缩食，给小孩最好的教育，看看能不能拼下一代。要么就到澳门碰碰运气。—————————————————————赞数说明了知乎还是明白人多。也看到一些评论和其他回答认为这种焦虑是合理的，还有说我这个回答是嫉妒别人收入高，不给人解决问题的。那么我再说两句。首先有三个基本事实的判断。1.题主说双方父母在经济上帮不上忙，还需要子女给生活费，说明原生家庭条件很一般。2.题主现在的资产和收入妥妥的在金字塔的上层，而且完全足够一个普通家庭获得平常人看来较好的生活，给下一代提供较好的教育资源。3.题主事业6年没有明显的进步，并且暂时也看不到什么大幅上升的机会，说明个人能力以及所从事行业的潜力上限可能也就这样了。那么一对没有家族背景加成，个人能力已经见顶，事业方向也基本固化的夫妻，按部就班的过完一生才是符合自然和社会规律的大概率事件，而且以他们现有的条件，在不超出自己收入水平的前提下换一个大点的房子，完全是可以实现的。可是他仍然对换房很焦虑很焦虑，那八成就是参照物选得不对，目标定得太高，说白了就是梦没醒，心不甘，贪念作怪。所以我觉得这个时候一巴掌打醒他是对他最有效的帮助。最后，那几个说我嫉妒人家的怕才是真眼红了吧？—————————————————————赞数还在飞涨，谢各位捧场，又看到几个有趣的论调，有人说我达不到题主的水平，不能理解这个阶层人的思维。那么不好意思的说，我还真就跟他一个情况，可能还比他强点，市中心两套小房总价400万吧，目前自己住一套，给父母住一套，贷款余额和目前手头的理财持平，等于拿着银行的钱在理财。家庭年收入没他高，大概40出点头，而且也都是死工资，没什么爆发的可能。但是他在帝都，我在二线城市啊，他父母还有负担，我父母自己吃饱喝足还能贴我点儿啊。我现在住的房子也不大，准备这两年就换大房了，也买不起我们这里很好很大的房子，只能勉勉强强换个小三居，而且肯定没学区。可是我知道我们家的条件就应该过这样的日子，我看着满街的豪车不眼红啊，我看着土豪们排队买总价上千万的房子我也不难受啊，我小孩上学现在还八字没一撇，也不至于晚上睡不着觉呀。正是因为能接触到一些土豪和中高级领导干部，知道人家是怎么来得，所以我清楚的看到，咱确实没人家那个资源，本事和机遇，现在的处境就是自己在这个社会中的定位，做好自己力所能及的事，过好自己的日子，这才是不焦虑的根源。还有人说房子确实小，其实也是个人选择的问题，我身边就有这样的朋友，家里很穷，父母都是农民，靠个人努力来到了大城市，老 |
金融投资讨论 | 支付宝借呗的利息也不是很高，为什么还有人被网贷弄的头破血流？ | 支付宝——借呗借一万每天利息才3.5元，好便宜哦一算，一年下来要还1277.5元年化利率是12.8%招行——闪电贷借一万每天利息才2.27元一年下来还828元年化利率是8.28%中行——易达钱借一万每天利息才9毛钱一年下来还330元年化利率是3.3%用支付宝借呗的有三种人确实缺钱，已经顾不上利息高了缺乏金融产品知识，或没有金融产品的意识，无意之间就被支付宝撸了韭菜对自己的现金流极其自行，短时间就能换钱，不在乎那点利息差好多知友都问真的有这么低么，我截了我的招行手机银行的截图，借10000，一年分12期还清，情况如下，借10000，还10498，差不多是万1.36 |
金融投资讨论 | 中产阶级家庭子女如何继续保持优势并超越父辈的财富积累？ | 观察社会时，我们可以发现如今一处有趣的现象：越需要用教育改变命运的家庭，越不重视教育；而越不需要用教育改变命运的家庭，越重视教育。权贵和富人拼命为后代创造优异的教育环境，穷人家却兴起读书无用论，对孩子辍学打工置若罔闻。医疗资源越匮乏的阶层，越不注意健康；而医疗资源越丰富的阶层，反越关注养生。拼酒、吸烟、缺乏运动和身体劳损在底层比比皆是，与此同时拥有巨额保险和充裕医疗资金的人们却为保持健康殚精竭虑。还有，越不需要投资理财促进财富增长的家庭，越关注于此；而越匮乏于金钱的家庭，也越缺少财商。精神生活越丰富的人群，越会有更高级更广阔的追求；精神生活越贫瘠的人群，也越对精神世界不屑或排斥……虽然例外屡见不鲜，可放眼如今的中国，上层多见良性循环，下层多见恶性循环，直至两端隔阂日渐扩大和凝固。良性循环和恶性循环间的临界线，就是中国广大中产阶级的盘踞地。渣作图，看得懂就好……中产阶级们良莠不齐，分布带广阔。有的中产家庭深入良性循环区，一点一点积累优势向上攀登；有的中产则是在临界线下端，自以为海拔已足够，殊不知缓慢下滑已是趋势。偶尔咱们也可以见到大幅突破临界线的富人或穷人，前者见于挥霍无度的纨绔子弟，后者见于勤奋与天赋同在的穷人家孩子，虽然戏剧性十足，但他们在人群中都还是较为罕见的。马太效应下，作为中产阶级家庭的孩子，如果想要保持优势并超越父辈的财富与地位，就一定要处在临界线之上，进入良性循环区，成为优质中产阶级。而我在上面已经给出了四个决定循环质量的指标，分别是教育、身体管理、财商和精神追求，这四个主要的指标一旦有任何一个掉队，就会出现短板效应，中产就有可能掉下良性循环区，滑入临界线下。要成为良性循环蒸蒸日上的优质中产，这四个指标一定要抓稳。首先谈到教育。一个中产阶级孩子的教育一旦掉队，不但代表其智识有碍，也代表其父母对后代教育的重视程度跟不上其资产积累，劣质中产的软实力缺陷一下就会彻底暴露。没有良好教育和中上智识的中产孩子，很难充分利用父母为其积累的优势，学历和智识的门槛也限制其工作能力与上进心。虽然可能一份普通工作加父母为其提供的车房能让孩子终生无忧，可随着时代进步，此人如今的社会地位已和几十年前有先发优势的中产父母不可同日而语。并且，智识平庸的他在竞争更为激烈的环境中，也很大可能无法向子女提供要求更高的家庭教育。这便是典型恶性循环的进程。接着是身体管理。身体管理是判断一个人是优质中产还是劣质中产的捷径。在大学里可以发现，高考考出一样分数的同学，农村孩子对饮食营养、体育锻炼普遍更为漠视，即使他们的经济条件满足日常营养和锻炼轻而易举。这些中产后备军们在意识的起跑线上，就输了好几步。身体一旦出了问题，不仅会延缓中产家庭财富增长效率，重大疾病甚至会让一些家庭破产——拖累也包括来自部分中产人士的非中产的长辈或幼子。然而令人难过的是，许多疾病的发生并不能为人所控制和延迟，有时只能痛苦地任由天命裁决。财商是保证中产家庭财富增长不至于被通货膨胀、资产折旧、意外事故和身体疾病抵消的最重要因素。这里不加赘言。精神追求往往被中产阶级忽略，但实际上这是除财商超高水平发挥外唯一一个能使中产身份飞跃的渠道。创业需要激情，政治投机需要冒险，创作、演艺与科研需要天赋配理想，这些都是中产平凡人生非必须的精神力量，而只有执以自我实现，才能超越现实，创造中产们不敢奢望的辉煌或历史。另一方面，中产的精神追求一旦低于正常值，堕落成庸碌的食禄者或市井民，教育、身体管理和财商都会被其缓慢钝化，影响是综合而广泛的，却常常不为人所重视。说到这，诸位可以判断一下，自己是处在临界线上的优质中产，还是处在临界线下的劣质中产？究竟是在可以预见的良性循环中芝麻开花节节高，还是在难以察觉的恶性循环中温水煮青蛙失去警惕？人生，始终还是在自己手心里啊。- |
金融投资讨论 | 你现在敢买比特币吗？ | 不是敢不敢的问题，是懂不懂的问题。拿股票说事儿的，什么三浪五浪，什么庄家操盘，什么庞氏骗局，什么郁金香泡沫，说这些话的人，99.99%连比特币的运行机制都搞不清楚。咱们先学习再发言好吗？是时候祭出这张神图了： |
金融投资讨论 | 为什么我们老是错过互联网、比特币、买房、淘宝这样的暴富机会？ | 其实你还错过了克拉玛依的大火，汶川的地震，MH370，你隔壁寝室也没有马加爵，你儿子也不叫吴谢宇，全国一年交通事故至少要死亡十万，一年被雷劈死也有上千，凡是想到这个问题的人，起码当时也错过了这些“机会”。错过有什么奇怪，赶上才是小概率事件。 |
金融投资讨论 | 现在的年轻人为什么都在一心「搞钱」？ | 对美好生活的向往谁都有，奈何通货膨胀持续地、狠狠地碾压每个人的个人财富。2015年年初，我朋友要生娃了，想着把手头房子卖了，换个大点的房子。左手签了卖家，右手签了买家。不料当时房价已经出现了上涨的端倪，他的卖家反悔，不卖房了。但他还是很有契约精神地和自己的买家，按照协议价卖了自己的房子。同时，他没有立刻买房，而是就他的卖家毁约的事情，和卖家打官司。官司一直到年底才了结，卖家赔偿了他60万的双倍定金。但2015年自年初至年尾，深圳的房价整整翻了一倍，拿着赔偿给他的60万，他却连自己当初的旧房子都已经买不起了。后来他买在了深圳偏远、破旧的老城区，一晃又是5年过去了，孩子眼看要上小学了，他想要买学位房。但深圳其他区域的房价，已经又经历了一轮上涨，而他的老旧城区房价却几乎没有动。最后，他只能在市区买了一套30多平米的小学区房。理论上，错的不在他，但是他错判了形势，成为了代价的承担者。不是现在的年轻人心术不正，也不是社会精神文明出了问题，而是社会现实让人做出的理性选择。通货膨胀别名“联合收割机”，就是货币的超发造成的，影响每一个个人的切身利益。本来市场上有100个货币，还有10头猪和10个想吃猪肉的人，一头猪的价格就是10元；后来印钞机又印了100个货币出来，市场上的货币数量就变成了200个，猪没有变多，这10个人依然都想吃猪肉，一头猪的价格就变成了20元。没有生产力的增加，也没有真实财富的增加，只有流通的货币数量的增加，结果就是价格跟着上涨，社会财富总量不变，手中货币的实际购买力下降。原本能买两头猪的钱，现在只能买一头了。通胀最邪恶之处在于：增加的这100个货币，从来都不是在同一时间、平均地分配给所有人的。因为，货币的超发不是在一瞬间达成的，有一个缓慢的过程，价格的推高也是在这个过程中逐步达成的。那些最先拿到货币的人，可以在价格被推高之前买入小猪，再在物价推高之后，卖出小猪“收割”那些后拿到货币的人。所以，通货膨胀是一个悲剧故事，结局往往是贫富分化的加剧。在通货膨胀中，人很容易一步走错，步步走错；一步踏空，就踏入万劫不复的深渊。并且，现在的社会依然是充满机会，存在着赚钱可能性的社会，所以大家才会努力“搞钱”。从来没有哪个社会是可以躺赢的，那些抨击现在年轻人的答主，估计不是大土豪，就是大资本家，可以一面不食人间烟火，一面高高在上俯视着现在的年轻人，露出鄙夷的表情。正是因为每一个人都努力生活，充满活力，国家才欣欣向荣，在全球经济体中一枝独秀。 |
金融投资讨论 | 月薪一万在杭州能过什么样的生活？ | 强答一波，我月薪6K，我属于年终奖多一些，平时发的少，如果算月平均工资的话应该是超1W，去年年薪20W+，含税工资是这几年才涨的，2014年毕业来杭州，刚来杭州的时候差不多每个月2.5K，男票稍多点，那会儿真的是月光，租了一个不到10平方的单间，每月1250，刚来没啥找房经验，感觉是租了一个又小又贵的单间，唯一的好处是新和带独立卫浴，不能做饭所以那年基本上是靠吃外卖过活，男票下班比较晚，我晚饭基本上都自己解决，上班第一年应该是没存下钱来第二年年薪好像是5w，期间男票换了工作，工资比原来稍稍好点，不过我们换了住的地方，住得比原来稍远点，每个月房租900，带独立卫浴和厨房，估摸着有个15平左右，已经比原来好太多，宽敞了不少，而且家附近就有菜市场，平时开始自己做菜，然后男票开启了他的发福之旅，整个人开始慢慢地圆起来这年应该是稍稍存了点钱下来，因为我们公司平时钱发的少，年底发的多，那年年底应该是发了1万，加上平时攒的应该有小2万吧第三年年薪12W，含税，没有换地方住，因为住在那儿挺便宜，还吃得好，我们隔壁那小俩口做饭可香了，房租涨了100每月，房子是二楼，朝北，杭州梅雨季节特别潮，尤其是低楼层的，还朝北，所以我们那个房间基本上常年晒不到太阳，只有卫生间一个窗户，房间一个小飘窗，天气好我就把所有被子，枕头拿下去晒，不管是冬天还是夏天，可能是因为晒不到太阳，所以特别喜欢闻太阳的味道因为是安置房隔的单间，所以隔音特别差，有的时候跟男票一起看个电影笑两声隔壁就会敲墙骂人，我们左边住着小两口，右边住着一个中年男人，脾气特别不好，而且属于常年呆在屋里的那种，有的时候早上洗头了吹个头发他都要敲墙骂人，说我们动静太大了，因为那事过得也挺不愉快的。不过隔壁的小两口人很nice，我有一次电瓶车钥匙忘记拔了，她们还给我送上来，我们买了点水果表示感谢。后来加了微信，得知他们后来搬去了滨江，买了房子，现在生了宝宝，小日子过得应该挺滋润的那种合租房的水电费还蛮贵的，记得电是1块钱1度，不分丰谷，那会儿夏天热都舍不得开空调，现在想来也是可笑，电费能有几块钱，撑死了一个月也就几百块，怎么就这么想不开。基本上夏天开电扇，冬天开电热毯，7月份搬家那次，整理东西真的是热的不行了，勉为其难开了很低的空调，把男票高兴的不行了。也难为他，这几年陪我走过来，一直迁就着我。后来因为公司搬迁，从城西搬到了城东，差不多有15公里，我的小电瓶车骑不了这么远，来回只能骑26公里，所以只能再换地方，算是忍痛割爱吧新找的房子离地铁口很近，200米左右吧，两室一厅4000，找的人合租，一个月2200，98年的房子，60平左右，不算新，到还是干净，不过靠近运河，晚上过船特别吵。租的房子户型不太好，客厅和卫生间都是暗的，开放式厨房，但是吸油烟机吸力不行，厨房的烟道可能是常年老化，我们家有时候就会串味，厨房和客厅总是油腻腻的，怎么擦也擦不干净，也为我们后来找房子提供参考。客厅最好是明的，厨房客厅最好分开，吸油烟机买质量好点的基本上回来就自己做饭吃，家门口就是菜市场，室友人也挺好的，还算是相处融洽因为16年就和男票领证了，所以17年拍了结婚照，开始和男票筹备婚礼的事情，开始谈彩礼啊之类琐碎而又繁杂的事情，我爸妈说别的没要求，只一样，要在杭州买房所以17年底，我们开始考虑买房子，发了年终奖手头存款差不多有25万，期间给了我爸妈3万，家里有事，也算是尽点绵薄之力，是我和男票共同的钱，我男票也是同意的18年过年跟男票一起回老家，跟男票的父母商量结婚的事情，因为我们俩都是农村的，男票家里也不是很富裕，跟男票父母说了我爸妈的想法，他们了解到杭州的房价表示惊叹，因为男票老家市区的房子也就3000一平，杭州差不多30000一平，差不多是10倍，他爸妈表示家里可能没那么多钱，拿不出那么多钱来当首付表示理解，也跟我爸妈解释了，虽然我爸妈还是不太同意，但是看在我们我男票六七年的感情，还有觉得我可能年纪是大了，都26了，也就勉强同意了，最后双方敲定婚期，表示婚前可以先不买，但是看也要看起来了过完年回杭州工作，期间回我老家走亲戚，路过萧山的时候顺便看了波二手房，200万左右，首付差不多60万，忽然想想自己可能也凑得出来然后跟同事说起，萧山80平的房子就要200万，正巧同事有一套杭州石桥的房子在卖，80平，235万，然后说了当天就去看了房子，两房朝南，客厅朝南，中间套，户型周正，我还蛮喜欢的，同事把钥匙给了我，晚上带男票去看房子，他也觉得还可以，我们就在一天的时间内决定了买房子，说来神奇，同事看房子有看了半年的，有看了三四个月的，我们居然一天就定了然后开始凑首付，我们自己25万，我爸妈15万，男票爸妈20万，问我闺蜜借了20万，差不多凑齐首付和税费中介费，跟双方父母商量过以后，他们觉得我们喜欢就可以买，然后跟我同事打电话，定他们的房子期间男票觉得买房不应该这么简单？然后跟着中介看了周边的房子，不是户型不好就是楼层不好，同事的这套房子性价比是所有房子中最高的最后真的定下来，找中介办手续，顺便回男票老家结婚，我爸妈，我闺蜜，几个关系好的亲戚都去了，结婚也还蛮顺利的，就是没呆几天就回来了，怪不好意思的然后回来着手新房装修的事，因为是同事，我定下来，交了定金以后就把钥匙给我们了，所有的家具家电屋里的配套全都送给我们，我们开始打扫，整理，刷墙，换了水龙头、马桶盖，找师傅贴了墙纸，买了床，然后差不多时间就搬进去了 搬家的时候拍的期间签了合同，办了贷款，因为中介费交的少，只是走流程，交了8000，基本很多事情都是自己去做的，中介把资料给我们，叫我们去哪就去哪，不过还算是顺利办完贷款差不多两周左右去办的过户，一个礼拜后拿到房产证现在我们住着新房子，资产基本为负数，不过还是挺满意的，以前吃过的那么多苦，都不算什么，因为我们有固定资产，生活开始有奔头了，这个月我们老家办婚礼，希望早点把借朋友的钱还了，以后日子肯定会越来越好的，对吧？附一张，签合同办贷款那天男票傻傻骑车的样子，那天太阳特别大，办贷款的地方就在我们刚来杭州租房子的附近，所以也是特别感慨，这四年过得太不容易了，不过幸好身边有他还有我们房子的一部分照片这些花儿都是我的心头好绣球花那两朵大的谢了，这边小的又开了灯笼花买来就一直在开花儿，真是难为它了月季是去年买的，今年长了很多新茬，好开心，快开花了铜钱草学会弯腰了七里香也长了新茬，嫩绿嫩绿的，听说会开花，买来四年了，还没见过 水培的吊兰，不要太好养哦~对了，去年年会抽中了个苹果X，同事都说我今年要走运，想来还真是的＼（Ｔ∇Ｔ）／夏天吃小龙虾，真的不要太爽，自己做很好吃，菜市场买才20一斤，有便宜还吃得放心网上买的壁画，挂在客厅效果还蛮好的这是跟男票一起拼的柜子，感觉我们俩都是手残拼完这个柜子真是累得不想动了，之前他们放在主卧我们给挪到次卧，所以上面拆掉重新拼，真是好麻烦，感觉自己动手能力真是弱鸡我们都很喜欢看LOL比赛，也是被我男票影响，这次我支持的RNG拿了LPL冠军好开心之前抖音比较火的，做了尝尝，感觉还可以一起去选喜糖，选戒指上周末刚拿到的房本补一个最新的，还热乎着的，RNG季中赛赢了，哇咔咔，嗨森！闪电狼加油( ¯ᒡ̱¯ ) 好多人看，那就再补充点，我和男票是学校骑行社，一块儿出去骑车认识的，以前大学的骑行社经常搞活动，碰到五一十一端午之类的节日就组队出去玩，那会儿真好，出去玩的时候天是蓝的，作为队里唯二或者唯三的女生，大家都特别关照我，怕我们跟不上，中途会增加休息的时间，骑一天车真的超级累，但是到地方了，开桌吃饭，完全是秒光，不管上什么菜都觉得怎么会这么好吃。我在天津读大学，我们骑车去过野三坡，衡水，坝上，那些都是我最最珍贵的回忆，来了杭州以后好多之前的骑友可能都不怎么联系了，大家有谈恋爱的，结婚了的，忙工作的，记忆中你们最可爱的样子，就是和我抢菜吃的样子。可能天下没有不散的宴席，希望在天津的小伙伴们都能拥有你们的小幸福。野三坡之行累瘫在路边了衡水行路上遇到结婚的，给我们发红包，路上还遇到过好多好心人，有一位老大哥以前是骑行的，特意给我们买了好多水，当时心里真是暖暖的骑行路上2018.5.24更新，今天陪着公公婆婆逛了西湖，划小船2018.5.26更新，今天结婚，请你们吃喜糖2018.5.30更新加班加到这个点才睡觉，心疼自己，都晚上12点15了，明天公公婆婆就要回老家了，都没时间好好陪他们逛逛，诶，有一种无力感。今天去拿了贷款合同，利率上浮10个点，安心了，晚安，感谢所有给我点赞的小可爱们6.2更新一条618攻略，大家一个月之内有在京东买家电的，看看现在有没有降价，别忘了申请价格保护，之前买的电视机降价了，申请了700块，秒到账2018.6.13更新，未经允许，谢绝转载2018.6.18更新 昨天是父亲节，因为杭州有点事回老家迟了点，到家都快傍晚5点了，晚上去萧山新开的万象汇逛了下，人是真多，给老爸挑了件衣服，回家的时候递给老爸，他笑得合不拢嘴，夸这衣服的布料好，还一直问我这么迟去萧山就为了给我买件衣服啊？现在想来真是惭愧，给老爸送的东西屈指可数，以后每年给老爸送件衣服也不错然后趁着618给我老妈抢了个小米8se，别说我吝啬，也是资金有限，老妈的OPPO用了快3年了还没换，也是坚强，现在默默地选手机壳中。。。2018.7.3更新，周末做了麻辣香锅2018.8.29更新 最近迷上了做手工，奈何囊中羞涩，还了一部分借的钱，现在基本上发的工资够还房贷，剩下一些些钱吃饭，不敢有太大的消费。本来打算给老公买个ps4 pro的，看来也只能搁浅了。家里的装饰画挂得有点多，取下来一副，多了两颗钉子，然后琢磨着往上面挂点啥，然后挂了两个玻璃瓶上去，我觉得还蛮好看的，自己做的。等秋天了再去捡点树枝做装饰。最近开始和老公带饭去公司，要早起，有点点痛苦。2018.9.15更新 RNG打满bo5赢了LPL冠军，特意来更新一翻，嘻嘻嘻，力挺uzi和mlxg，s8加油，期待 2018.9.25更新 都说十五的月亮 十六圆，祝大家中秋节快乐2018.10.27更新 忍不住又买花了，败家败家，玫瑰买了2盆26，仙客来15，琴叶榕10，万重山10加上自己换的盆2018.11.11更新，不断地会收到大家祝好和鼓励的评论，在此谢谢大家。 |
金融投资讨论 | 作为90后年入50万以上是种怎样的体验？ | 抛去极少数的创业成功或继承家产之外，大多90后年收入超过50万并不是因为你真的多优秀，只是正好选对了这个行业。比如，一个做算法的985硕士毕业生在薪资待遇上能轻松超过一个清北毕业的顶尖生物博士生。但很遗憾，相当一部分人意识不到社会环境和机遇带来的影响，沾沾自喜地将毕业后的高工资归功于自身的才华和努力。这也造成了贵乎略浮躁的氛围。另外，如果你看了这个问题下的其他回答感到羡慕或者焦虑，这都是不必要的。巴菲特说过一句著名的话叫做Get rich slowly，也就是慢慢变富。他的个人财富在五十岁左右之前都只是稳步提升，直到五十岁才开始爆发式地增长。对于毕业生来说，不用那么在意刚毕业几年的工资，多读书，找寻自己感兴趣的方向，会重要很多。共勉。 |
金融投资讨论 | 你身边有哪些年入过百万的90后，他们是怎么做到的？ | 90的来闲聊下吧读了半年中专，读不下去，只身来深圳。做了半年工厂流水线之后经亲戚介绍，跟了一个刚创业的老板。开始只有三个人，一辆快报废的皮卡车老板负责外面业务，老板弟弟负责开车送货，我负责对内的没有自己的厂子，老板拉单，然后在固定的加工厂生产，在喷油丝印的加工厂这边租了他一个小办公室，注册个公司，就是这样运作。当时是运气加努力，老板靠一个外观比较新颖的产品就发了起来，一年就把喷油丝印的工厂承包下来了。然后买了辆锐志，买了个货车，面包车。公司慢慢有了自己规模，而我顺理成章的成了厂长。当时客户供应商，都是得通过我来沟通，认识的大大小小老板也多。人家也看的起，ktv吃宵夜喝酒搓麻将都会喊上，身边所有都是比自己大的人，平板电脑刚冒头的时候，有个客户找我们生产外壳，平板电脑当时工厂出来的成品也就两三百，外面卖上千。这个客户也是跑业务的，不算老板。当时跟他合计，一起合伙做这个平板电脑。也没多大曲折，就赚了第一桶金。然后有了自己个小公司。贸易类，生产都交给供应商，当时充电宝也刚冒头，一个塑料壳，一块电池，一小点线路板插点东西。都是拿下订单，然后各种东西都是外面加工。当时是什么火就抢着做，外形漂亮的，跑马灯的，带电筒的，什么外观好卖，几十家厂跟着做，没什么专利，没什么牌子。虽然厂家多，但几乎那年做充电宝的都赚了。那时候随意，也从没想过扩大，也没规划过什么，感觉一切都顺其自然，有生意就做，也一稳定。10年的时候那时候过去玩，接触了淘宝开店这个事。然后自己开了个淘宝C店，开店也是档口同行各种交流，都半桶水那种，没有系统或者专业学过。然后，，，几乎上货就能卖，上了就能卖。短袖T恤卖50块以上，拿货10-30，30拿货的是高档货了。裤子和冬装，那利润就跟抢一样了。我伙计是这样说的，不会电脑的傻子都能赚钱，你说能不能做。然后随意的心态，找了家人的身份证，和他一起，开了8个淘宝店，还有5个拍拍店。你们知道拍拍吗？当时是他们市场有专门帮拍衣服做详情图的人，然后我们自己上架，也没请人，找了两个同学，几个人就整了起来。我是一个月去几次看看。那时候不懂什么营销，什么淘宝客，直通车都是过了差不多一年才自己摸索的。那时候情况就是，上架就有人买，特别是拍拍，基本都不会问东问西，直接下单。开始每天一百左右个件，到后来每天发几百个件。也没请人，拉多了两个伙计，总共5个人，忙的时候就一直打包打包，都不会管客服。发完货吃完饭回来，旺旺信息上千条。。。我过去的时候，饭都没得吃，帮忙打包。那时不懂营销，微博也不玩，只知道淘宝客和直通车，淘宝客就设置下佣金，没怎么研究，主要还是直通车，生意好的时候直通车每天点击费用就要两万多，虽然也是通过点击转化，营业额飙升，但从没有开直通车到每天花费那么多，总感觉钱烧得真心疼。开的都是C店，后来商城改叫天猫，有琢磨过开天猫，不过我觉得各种规定太麻烦，一年达不到销量还扣钱，不知道现在是什么样。当时是我决定不开天猫。主要是太随性，感觉麻烦。现在想想，也是错失良机吧。不过有两个伙计后来自己开了，现在还在做。之后就是小白多，懂的不懂的都来做淘宝，开个C店一千押金，买个模板，铺货。慢慢的利润拉低了，最低的一件赚5块。新人的心理就是，我能卖出去不亏就行，都想要销量，新款都要刷单了。插一个题外话，刷单的，最上头那个，卖快递单号的，一个快递单号几毛钱，一年估计赚得有500万。估计还少了。大利润赚多了，最后赚5块一件，心里哪平衡得了。于是就想，既然你新手那么多，那我去做生产衣服的，供给你们好了。然后就跟最初的伙计合伙开档口，剩下的人继续淘宝，（后来拍拍改成了什么讯再后来也倒了）当时伙计的姐夫在中山开工厂，在广州开档口。姐夫只做牛仔裤。我们都是到广州白马十三行那些批发档口找货，再拿回来自己档口批发。广州批发的又百分之九十在中山生产，然后到我们拿回来这批发，再下面才是零售。不如我们自己去广州开档口好了。最后，就是现在，广州十三行，红遍天，沙河白马都有我们档口。中山有两个厂。深圳那边给亲哥打理，一直不温不火，不过也算扩大了，有自己的注塑部门。现在生活就是，广州，深圳中山三个地方，偶尔跑去江门，有好伙计在江门开五金厂，经常过去聚聚，他也经常来中山。五月份开始最闲，近几年都会几个伙计一起自驾游。我们都没出过国，闲的时候就一起在厂子里打牌，然后宵夜。去年学了高尔夫球，不过没啥兴趣。身边大多是同龄的，所以都玩得来，基本上都是开几十万左右的车，发现四，525li，640i，英菲尼迪。还有个开保时捷。互相之间也没啥攀比，我也一直开我那小破车。是想买大G的，不过一直想着，还没买。最近经常看知乎广告林肯领航者也不错。中山和老家也买了房，广州没打算买，感觉广州比深圳还拥挤。性格太随意，偶尔就是自驾游，没想过出国，中国就除了新疆内蒙西安等等几个没去过。一直想着健身，也没去，感觉奔三了，小肚子出来了。生意上没有过多规划过什么，或许是没什么远大志向，只求安逸随性，感觉一切都挺顺其自然，顺理成章。看知乎上，各位做的行业好像都挺高大上，偶尔出国旅行，过的精致优雅，我也想过有没其它高大上一点的行业做做。不过也只是想想，往深了去就感觉费脑子。感觉自己也是个俗人，生活小康了，但自身并没什么文化和知识。想学学英语。想开个农家乐。半山腰，有山有水，养鸡养鸭。种菜种田，不过全部都只是静下来瞎想想。每天状态就是，感觉挺闲，但又好像事挺多。那些年太忙，感觉没了我工厂就转不了，连自己亲姐和最好伙计的婚礼都没参加，一直遗憾至今。读书少，第一次写这么长的东西，大家将就看看如果这样算成功人士的话，那身边的人都算成功吧，有车有房，日常该买的买的起，不会计较。我没必要证明我说的是真是假~~晒个车钥匙？我就一个二手车，我喜欢大G，不过感觉开回家太招摇，家里农村的，做了老板，不管是多小老板，在家总会有各种处理不好的人情世故，怎么样都会有人说三道四。晒个红本或者报公司名？你们信不信对我没影响，我是真是假对你们也没意义。而且，我不需要粉丝。我匿名也没什么多大原因，就是我喜欢。那些高大上的行业我是不懂。刚玩知乎，感觉卧槽，这也能赚那也能赚。以前以为微博红人，私人公众号，都是些只想表达自己的人写写玩，自己开心的，后来才知道，原来叫粉丝经济，还知道原来这样赚钱那么轻松，还知道，原来可以这里投广告，那里投广告。在深圳这边，加工制造业的，其实起步 |
金融投资讨论 | 普通人如何合理的理财投资，有哪些书可以学习阅读？ | 嚓，终于找到可以回答的问题了，谢谢奶爸。
我先回答一些，慢慢修改哈。1、时刻记住，风险和收益成正比如果说理财投资是一个游戏的话，那么这个游戏当中有一些基本的规则。
最重要的一条，也是最容易被忽略的一条就是：收益和风险成正比。
大部分人眼里只看得到收益，而且是越高越好，很容易忘记风险。在理财投资当中，利用杠杆和一时运气，是有可能达到100%，甚至更高的收益率，请看这位楼主和一楼（一年投资稳定 100 万还有必要工作吗？）但是不要忘记，风险也同比增长。以下是各类投资的常规收益率（美国数据）。有一张图的，找不到了，下次补。银行存款2.5%，1年期国债3%（基准利率），5年期国债4%，10年期国债5%抵押公司债6%，标普指数7% 无抵押高收益公司债8%，小盘股12%，房地产15%，风投25% 。这几个数字是常识，请牢牢记得。一般来说，这些投资对象的收益率会在这个附近波动，小幅波动，可能是机遇，但如果过分大的背离这个数值，就很可能是骗局。2、知其然，还要知其所以然。其实在刚开始资金量小的时候，不用太在意输赢，应该在意的是“为什么输”“为什么赢”。如果说投资跟做科学实验有什么相同的话，那就是“实验结果可重复显现”。举例来说：在真空条件下，
羽毛和铅球从高处往下扔，应该是同时落地的。这是自由落体运动。
只要满足在真空这个条件，
无论你在哪个地方扔，扔1次还是500次，结果都应该是一样的。 所以，如果你今天穿红袜子，你买的股票涨停了。然后你得出结论说，只要穿红袜子，买股票就会涨停。
大家不要笑，这种例子实际很多。所以当你赢的时候，你要知道是什么原因让你赢，而且要反复检验这种“赢”是否是符合逻辑的，是否可重复。
当然，你“输”的时候，也不要过分沮丧，更不要把原因归结为“中国是政策市，没法投资”之类。 实际上，投资理财并不像专家们鼓吹得那么难，保持合理的心态，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，你是有可能会比身边的人赢得更高的收益率的。投资是一种技能，跟学习英语没什么两样，只要有正确的方法，持续的练习，总是会看到效果的。以下是书单部分，评语是我先生加的。聪明的投资者
五星我大概看了五六遍吧，每一次都有新的体会。这本书是巴菲特的老师格雷厄姆的心血之作，包含了格雷厄姆价值投资的精髓，也包含了小熊最喜欢的量化的精髓。当中还有个插曲，当时小熊和水湄新婚旅行去尼泊尔，把这本书落在尼泊尔的长途车上了。回来心痛不已，马上重新买一本。巴菲特致股东的信：股份公司教程
五星这本书其实才是巴菲特投资思想的精髓，当中很多的段落都值得我们反复的思考。建议看上十遍以上。安全边际 五星小熊最喜欢的两个投资者之一，塞斯卡拉曼的唯一一本书。这本书，第一次看小熊觉得很平淡嘛，没什么稀奇的。但是以后每一次重看都有更深的体会。在ebay上，这本书的签名版被炒到了1000美金一本。你能成为股市天才
五星这 本书，恐怕是小熊看的最多遍的书了，我一直放在床头反复的看。当中的充满了乔尔格林布拉特公司分析的精髓。根据里面教授的投资，小熊这两年也在慢慢拓展自
己的能力圈。说实话，比起巴菲特，乔尔是很愿意和大家分享自己的投资分析和心得的人。这点也感染了小熊，多多和大家分享自己的投资技巧心得。伟大的博弈 四星半不 知道有多少人学习投资，或者学习价值投资开手的书竟然是这本。当时选这书作为第一本道理很简单，这本是我第一本找到和下载的，而且书的内容通俗易懂，就
是讲故事。但是这个无心之举，反而受到了奇效。就像是杨威利元帅学习军事史成为一代名将一样，学习金融史，也能够帮助我蔑视一切市场反常的 |
金融投资讨论 | 有1000万存款是怎样一种体验？ | 没什么特别感觉，在刚赚到1000万的时候，激动了一会，现在一般。一路走来，刚出来工作时，没钱躲在楼道啃馒头的心酸历历在目。非常感谢，和我一起走来的老婆，现在一双子女，房车都有，虽然有钱了，消费习惯也没什么大改变，无非就是价格不敏感，喜欢的，有用就买。 |
金融投资讨论 | 怎么快速、合法地挣到一百万？ | 知道答案的人有两种，一种是他们有资源有平台，告诉你方法你也不行。另一种是确实白手就可以赚钱的，但是人家闷声发财，为什么要告诉你？剩下的就是不知道答案装知道的人了。 |
金融投资讨论 | 大一现在手里有两万，每个月大概可以攒500，想请教一下怎样理财才好？ | 我有上中下三策 还有一诡策 供楼主选择。1上策 用150元购买一个棉花糖机器 破旧的 一定要那种嘎嘎乱响的 学习做棉花糖。记住了 机器一定要这种。先练习，老式棉花糖机器对手脚协调性要求很高，很多人以为做棉花糖很简单。错了，其实挺难的 怎么踩 怎么用康乐果去卷糖丝 都是个技术活。剩余100元 20元用于购入5袋白砂糖，这5袋白砂糖用来训练自己做棉花糖。一定要做的又大又圆，等出师了。购买20元的康乐果，就是这种嘎巴脆的。（比下图稍微短一些）剩余的80元 买一个鱼头人头套，用来吸引小孩。找个学校门口，幼儿园门口，或者公园门口，没城管的地方，开始咱们的理财计划。碰到小孩 先戴头套，就用事先做好的棉花糖诱惑他们，可以用棉花糖向他们挥舞。我估计，第一天，卖个200元不成问题，如果人流量大，一天卖个2000 3000跟玩一样。而一斤白砂糖能做出接近50个棉花糖，1斤白砂糖4元 50个康乐果算10元。50个棉花糖卖250元 卖50个棉花糖净赚 236元。净利润14.75倍。就是比较吃个人的灵活度，不过目前城管不怎么抓地摊了，因为这几年经济都不好。不要以为卖棉花糖不好，这属于搞活经济，群众掏钱买了你的棉花糖，你在用钱去做别的事。GDP不就提升了吗？2中策 那就是买股票 很多人说新手不能买股票，我只能呵呵一笑。只能说你们没掌握正确的买股票方式。，听我的，有你们学习的地方。你怎么做 楼主 先把2万元拆成五份，购入五只股票 基金也行，按照投资理论，资产绝不能放在一个篮子里。这样鸡蛋碎了，一篮子鸡蛋都没了，这叫分而治之。回头多学习K线 指数 分界线之类的股票基金规律。这样过了一年后，你这两万块钱赔的就剩几千块了，（基金可能剩的多点）你用这2万学会了一个道理。那就是以后理财绝对不能买股票，这个道理可贵可贱，能学到就是好的。3下策 寻找理财师 我估计一会下面就有，一群买股票年利率百分之60以上的大佬。注意看特征，这群人的特征一般是知乎回答极多，粉丝却没几个，一天天吹的震天响。就找这群人，让他们帮你理财。理着理着，你会发现，你的财全被理到他们兜里去了，或者被理成资本家的韭菜了。这时候你就会醒悟，随意寻找理财师是个非常不明智的选择。因为真正的理财大V不会轻易回复你，剩下的一部分劝你买股票买基金的。他们只告知了你这些东西的利润，风险却只字不提。事情不要看表面，要看本质。不过另外说一嘴，2万我个人感觉没什么理财的必要，存着就行，有空用的时候取出来。你理财了，以后遇到急事取不出来啊。最后告诉大家，怎么理财最好，就是把兜里的钱捂住了，这样可能收益不高。但是绝不会赔，顶多通货膨胀，你理财，整不好把财都理到别人那里去了！对了，诡策忘说了。那就是永动机发电试验项目。你的2万 加上我的2万 总共4万 咱们搭建一个2层小平房。购入50只和荷兰猪 5只水豚 最下面一层找个牛马 让牛马就在下面。整个两层平房都是镂空的，荷兰猪的巧克力豆水豚吃 。水豚的巧克力豆牛马吃，（水豚巧克力豆营养丰富）底下放个自行车，牛马由于吃了许多营养丰富的巧克力豆 可以骑行车发电。这样几年估计就回本了，还能赚不少。还有一个课程，很便宜，12元 各位如果存款较少的可以看看。这个理财思路梳理的也很好，总体思路跟我的差不多，不能赌，得创造财富。写的还是比较客观真实的。 我看了两遍，可以考虑尝试学习下。另外咱说啥各位，就现在的经济体系，说句最难听的，没有个几千万。怎么理财都是给资本家创造财富，与其给资本家创造财富让他们割韭菜。倒不如自己去创造财富，比如卖棉花糖，看似土得一笔，实则赚钱的很。以后我想到好的理财办法 会继续分享给大家。又想到一个诡策，那就是卖花。哈哈哈 我真是太坏了，我教大家怎么做，先去市场 本地的卖玫瑰基地，进一批玫瑰。第一天不要进太多，国产玫瑰大概在1.5元一支左右，也就是这个价格。回头自己买点纸给包上，做成几种花束。第一种是1朵玫瑰的花束 随便用包装纸包一下 （包装纸贼便宜 10元能买几百张 成本忽略不计）第二种就是6朵玫瑰的花束，用包装纸包上就这两种，直接老少通吃，带上几十朵，去你们本地年轻人最多的广场，商场里。到地方了盯着看，看哪些小情侣像是刚处对象的（我教你们怎么看）那种搂搂抱抱，亲热无比的，这种一般都是刚处没多久的（处时间长了就嫌热了）这时候猛地上去，把花递给男人，哥哥，给女朋友买一束吧，祝你们白头偕老，幸福永久。就这一招，成功率最少在百分之70以上，哈哈。看到那种穿着富贵的，就掏出6朵一束的，卖60元，1朵的就卖10元。接近6倍的利润，而且还不累，卖棉花糖很考验脚力，卖花比较考验人的眼力和口才。最后告诉大家理财最重要的几点。1不要大量买股票基金等高风险项目。2捂住钱袋子，不要被某些无良理财团队欺骗。3不亏钱有时候就是最好的理财4与其把钱交给别人理财，不如自己去创造财富。最后给大家推荐个理财课程，里面有很多投资技巧，和避免风险的套路。大家可以去看看 这个理财我也看了下，总体来讲思路比较稳健，适合新手理财看一看总体写的还不错，有很多干货。写的比较稳健，适合喜欢低风险的人，有想投资的可以参考下这个课程。 |
金融投资讨论 | 财务自由有多重要？ | 前两天写过这个，这几天理了理思路……大概，就像如鱼脱钩、如鸟出笼、缩手团脚之后第一次尝试伸展身体吧（坐过许多次经济舱后坐一次头等舱那种）。财富自由不会让你享受到一时极度刺激的爽快感，但能长久地让你免除一些压力，代表你可以有选择。你乍一进入这种状态，会觉得忽然就看清了世界上其他一切事物、一切梦想的可能性。所以财富自由，越年轻、越早拥有这个，越好。当然，习惯了之后，你并不会永远都觉得快乐。因为财富自由了，人生还会有其他烦恼，但你从此，会过不惯非财富自由的生活。而且回忆此前，会诧异：“之前那么滞重的生活，我是怎么忍下来的？”财富自由，也就是财富独立。维基如是说：Financial independence is generally used to describe the state of having sufficient personal wealth to live, without having to work actively for basic necessities.For financially independent people, their assets generate income that is greater than their expenses. 简单说，被动收入>支出，就算是财富自由了。从这个角度说，财富自由不一定得赚很多，只要你花得少，也行。反过来，纵使你年入一千万，却要养十艘游艇，支撑五个私人博物馆，那也没法自由。我有位长辈，有艘船在苏州河那里。她太太吃饭时，开过玩笑嗔骂老公：“他每年雇人伺候那个船的钱，比给我花的钱都多！我们一家都为他那艘船奔命！”我在九年前吧，人在上海，那会儿上海物价比现在低许多，我自己又比较宅，开销不大。加上写字快，每个月认真写三四天就够嚼谷。其他时候，打打游戏，到处玩，很自在。那时，我跟朋友开过玩笑，财富自由其实也分档次。比如，那会儿我的财富自由，最多算个超市财富自由：去超市，不用特意比对价格，想买啥买啥。我其他富贵些的朋友，能做到梅龙镇广场财富自由、港汇广场财富自由……虽然只是个超市级财富自由，我还是觉得很自在。自由就是，许多事，当你财富不自由时，你不得不做；当你财富自由后，你可以选择做与不做——哪怕最后选择做，心情也要好很多。就像为了考试看专业书，越看越憋屈；闲时看专业书，越看越有趣，一个道理。大概是2008年，因为我女朋友想来巴黎，我开始认真为俩人攒钱——之前是随手略尽，并无积蓄的。心里有了攒钱的念想后，一切都不一样了。因为有个存钱额度，彼时，我多少感受到了所谓房奴车奴的感觉。看着自己的收入，算，能挣钱的机会尽量做。自由撰稿人本来没法求收入稳定，但看到收入不稳定了，还是会心情起伏。做自由撰稿人这行，本来的好处，是可以随心所欲，但那会儿，总在想，“辛苦一下，能挣些也好。”并不比先前苦或累，但心里有了一块东西，这就是不自由感。2008-10年，我在上海文广做过段嘉宾，那是我这辈子仅有的，类似于上班的经历。当然很有趣，但现在想起来：每周虽然只去两三个上午，但前一天晚上得早睡，次日紧张地早起，想到下周还有几次活儿，都如心口压一块大石。我心里又搁不住事，总觉得事情不做完，玩起来也不能如意。许多人大概有类似感受吧。真正消磨人的，不是事情本身，而是事情前前后后的周折。是你得特意为之排一个时间段的无奈感。许多事情，你身处其中，不一定来得及思考其辛苦；比如考试过程中，反而不紧张了。难过的是考试前和考试后。许多事情，只有事前或事后想起来，才苦，才望而却步，才会消磨你的意志。比如，早上起床，一翻身的事，但考虑到上班路上的麻烦，一天的辛苦，就让你提不起精神。当你有一天，意识到自己可以随时决定起床，起床也不用上班时，你可以轻松地就起身了。所以自由的感觉，只有不自由时才能体会。自由时，可以不权衡，于是敢想，敢干，敢做梦。财富自由不是增加了什么，而是给人生做了减法。你少了许多“非如此不可”的事，就可以多了许多选择，有了可能性。管仲说：“仓廪实而知礼节。”其实古代，仓廪实了，你也没法买豪车买游艇。仓廪实的好处是，你可以度过灾年，不用害怕未来。如果您像我一样，收入不算高资产不够旺，想要某种程度的财富自由，可以考虑从削减支出做起。当然，没必要节衣缩食到抠搜的地步。我个人的诀窍是偶尔想一想：我要买的这个东西，是我自己想要的，还是我希望别人知道自己拥有的。如果明天我就会死，我最想要做的是什么。当然也别多想，毕竟财富自由的好处，就是可以不用多想。不用做任何事情前，先考虑“合算不合算”。丹纳先生说，古希腊人游手好闲，有时间锻炼跳舞演剧思考，是因为他们要的少：——房子里有床有水罐就行。房子可以窄一点，反正古希腊各种活动都在户外，城邦中的论坛广场。——衣服，亚麻衬衫单衣就行，反正天气热。——吃的，鱼、洋葱、面包、水和酒就行，羊肉是祭祀时吃的。我当然不是提倡在2016年还学古希腊人做派，只是个意思：如无必要，勿增实体。简化你的花费，是可以让生活更自由的。美国第二任总统亚当斯先生说：“我必须研习政治与战争，于是我的儿子能有自由学习数学和哲学。我儿子学了数学、哲学、地理、自然、历史、造船、航海、商业和农业后，我儿子的儿子才有机会学绘画、诗歌、音乐、建筑学、雕塑、挂毯和瓷器。”不是说绘画诗歌音乐就比政治与战争高尚，而是说末尾那些，是无法立竿见影实用的，因此，某种程度上，是你不追求实用时才能去考虑的。说回年轻人这个角度。如上所述，2008年之后，我辛劳过几年。生活没啥压力，主要是存着攒钱的心思，导致心理不自由，是挺艰涩的。但积攒过了，也好。现在想想，也正好因为我开支不大，还年轻，还可以攒下钱来跑到巴黎，现在大概算是过着，不用特意拼命赚钱也够生活。如果就这样不挣钱，不大手大脚花，我和我女朋友也能过日子，想去哪里抬腿就能走，年纪也不算大，想吃啥想喝啥，都还吃喝得动，想去哪儿，也都走得动。比起我某些有钱但身体不那么好、吃喝有忌口、我请吃个牡蛎都要计算尿酸的长辈，我算是幸运的。我前段，跟一个同样写字的朋友聊，感叹父母就是放不开。本来我父母到年纪了，各色收入，够他们坐地不动也财富自由的了，但我妈还是算着抠搜着，要出去做事，说是有事业心闲不住。后来我想了个招，每次视频啊微信啊都直接给父母通报存款数字，久而久之，他们也放心了；我妈不肯花钱，我就擅自买了快递寄家去。久而久之，我妈心终于松了，今年把她的事业放给几位朋友管，自己在家安心抱狗了。还告诉我：“那我们就不给你攒钱了。”“本来就不要你们攒，快花去！”我那朋友听了，就问我，爸妈都会给儿女攒钱，自己不肯花是吧？我说对。许多父母，都会不管子女愿意不愿意，给孩子攒钱的。于是那哥们过年回老家，用非常朴实的方式跟爸妈说话：直接砸了一堆现金给父母看，然后问：“你们给我攒钱了是吧？”父母点头。我那朋友：“我不要，我有钱，你们自己花去！”父母还先问：“这钱不是你借的吧？”后来我那朋友说，他爸妈一过完年就出门旅游了。敢情，确实为他偷偷存着钱呢。但说话的时候，他补了句：可惜现在他妈妈身体已经不太好了，老太太没法出特别远的门，就在近处溜达。想想如果早点让他们敢花钱，还能多享点福。这是题外话，只想多说一句，自由这东西，是越早有越好的。所以财富自由这玩意，越早有越好。世上许多事，本来就是年轻才有兴趣。年轻人赚到大钱的几率本来就低，所以就从善加理财（但别太费事）、简化生活做起好了。世上有许多梦想，许多很美好的东西，因为不太实用，无济于物质生活，所以得获得财富自由，才能放开争取。还是那句，财富自由不一定代表你会不忙碌（许多人财富自由了还是忙忙碌碌呢），只是代表你可以选择，可以做梦。所谓财富自由了，梦想才能更自由。人类就是这样，一旦可以有选择，什么事都会变得美妙起来了。 |
金融投资讨论 | 每个月有5000元结余，买基金定投好还是扔余额宝？ | 全部用于定投，风险太大，全部丢余额宝吧，又太浪费，所以，这个问题应该转化成5000块钱的结余应该多少用于定投，多少丢余额宝或者买其他货币基金。具体怎么分配，每个人的情况不一样，比例当然也不一样，需要考虑个人的风险偏高，还要考虑家庭结构以及未来可能用钱的情况。比如，如果打算过个半年一年就买房买车的，还是建议全部丢余额宝吧，像今年刚好碰到下跌周期，定投什么目前都是亏的，而在定投之前谁也不知道接下来的一年半载行情会如何。如果打算定投的钱是几年都可能用不到的，那就可以拿来定投。有个说法是要进行基金定投或者买股票，就要把这笔钱判无期徒刑。我认为无期徒刑实在太久了，但是判个三五年的有期徒刑还是有必要的，而且这个开始定投的时间点还千万不能选择牛市行情刚走完的这个阶段，如果你很“幸运”的在牛市末端进入，那么给这笔资金判个七、八年有期徒刑也不过分。因为定投就是要在熊市里长期定投，等待牛市来了进行收割，这点看看我们历史的股市周期图就知道了，底部的时间很长，而牛市的时间很短，看下图中这上升的坡度有多陡峭就知道了。在底部定投，在高点卖出，这收益比余额宝可不知道高多少了！所以，只要有耐心，等的起，并且掌握一点策略，定投就是一笔用时间换金钱的买卖。前提就是定投的这次钱近几年用不到。当然也不是任何时间都适合开始定投的，比如牛市里到了高位的时候就要分批卖出，要是这个阶段还去定投就会比较惨了，比如上图中高峰位置往下俯冲的那个阶段，是一定要避免的。所以5000块钱选择投什么，具体怎么分配，就要根据个人情况确定其中有多少是近几年用不到的闲钱。明确这点之后，再来确定具体要定投什么标的，当前这个阶段是不是适合定投，这些都是在定投之前要了解清楚的。股市有风险，入市需谨慎！！！ |
金融投资讨论 | 为什么好多年轻人都存不下钱？ | 因为他们不以劳动为荣了为什么现在的年轻人不再以劳动为荣了？因为他们太悲观为什么现在的年轻人内心都越来越悲观？因为他们现在毫无欲望一个年轻人为什么毫无欲望？因为他们经常辞职为什么现在年轻人辞职这么频繁？而且他们找工作还太挑为什么现在年轻人找工作为什么那么挑?甚至到点下班，竟然不装样子为什么现在的年轻人到点就下班, 不装装样子了?还不想生孩子为什么年轻人越来越不想生孩子？当然，还有可能是猝死导致没能存下钱为什么现在越来越多的年轻人猝死？抖机灵的情绪输出没想到能获得大家关注希望大家能关注这个吧，说的都是心里话大小周（一万六）比双休（一万三）多 3000，你会选哪个？ |
金融投资讨论 | 个人理财有哪些基本原理和方法？ | 一家之言～现金为王：不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外） 信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几个看起来十分有力的观点： 1．信贷消费可以积累个人信用 2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 3．消费积分可以换礼物 但是实际上，以上观点都并非那么站的住脚： 1．信贷消费可以积累个人信用 我们不妨进一步来问，积累个人信用为了什么？为了可以提高信贷额度，为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债，是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感，否则无论如何这也不是一个合理的理由。 在当下银行滥发住房贷款，甚至需要连环政策加以遏止的情况下，对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看，具有购房能力的家庭或个人，所面对的问题也不是能否申请到贷款，而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款，但是否因此你也背上更多的债务，住上超出家庭财务承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中？ 2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资（更确切地说是投机）收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问号。 3．消费积分可以换礼物，换里程 一个被许多实验证明，也符合我们常识理解的事实是，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。 (稍加补充的版本在这里：http://bit.ly/NLdE6a)制定月度预算：保证每一分钱都有妥当安排，每月收支平衡 紧急资金：在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金，以应对短期内不确定风险 房子：房贷期限不超过15年，利率选择固定利率，月供不超过家庭税后收入的四分之一 车子：买车只购买车况有保证的二手车，规避新车短期内的大幅贬值 投资：以5-10年内表现良好的基金为投资对象，采用基金定投的方式长期投资。人寿保险：人寿保险的三个原则是：1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年 1. 要定期人寿不要终身人寿: 终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，之前保 费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 2. 保额至少是个人年收入的10倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20年的基本生活。 3. 定期人寿期限应为15-20年：合理投资15-20年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。 养老金：降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划 尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为： １．预计退休后每年生活费用（以当下币值表示），假设每月5,000元，即每年60,000元 ２．这笔生活费用将由投资基金获得，因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元，这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算，只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。３．预计自己的退休年龄，以确定投资期限，从25岁开始每月投资至60岁退休，投资期限为35年，420个月。 ４．利用年金现值公式计算，仍取8%为年平均投资收益率，得到每月投资额327元；计算过程为：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。 其他：尽量不与亲友发生财务关系，不向亲友借钱，也不借钱给亲友；夫妻使用同一银行账户；尽早设立遗嘱 最后还想补充一点，个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。上面的内容，百分比也好，复利计算也好，都不是绝对的，也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。 积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑： 第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候，多少人是上来就跑1万米，最初几天斗志满满坚信自己能够坚持，虽然嘴上这么说，但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受，退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后，本能的会产生抗拒心理，最终导致放弃。 这种时候，倒不如循序渐进，就理财来说，一开始每月的存款或定投都不必太多，不影响已有的生活方式，慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。 第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条，如果你现在正在用信用卡，而且还好几张，但是决定说好我不用了，把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，不用多久你就能感觉的少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加活力全开的清除剩余的债务。 总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求 |
金融投资讨论 | 如何评价“樊纲：现在租房挺合算，年轻人刚工作别抱怨买不起房”？ | 我刚来杭州的时候，为了省钱，租住在一个农民房小小的单间里。那个房子有多小呢，就放了一张单人床，一个小衣柜，一个小桌子，像我胖一点的，在里面转个身都困难。房间在四楼，顶楼，夏天的时候特别晒，不开空调晚上根本睡不着。房间朝北，梅雨季节的时候衣服根本就晾不干。这样的房子多少钱一个月呢？要1200一个月。每到夏天的时候，我都愿意在办公室加班，因为房东电费是按照1.2元/度的商业电标准给我们算的，在办公室可以多吹一会儿空调，省电。要是每天晚上都开着空调，这电表度数蹭蹭蹭得跑，心疼！农民房每一层都被隔成了好几个单间，来租的基本上都是刚毕业的大学生，外卖小哥，务工人员等等。这里，除了房东爸爸妈妈在三楼住的房间有厨房，其他人根本没法做饭，一到饭店大家基本上都点外卖。可以说，除了有个容身睡觉的地方，其他什么都做不了。这个社区有好几十栋这样的农民房，这里不像其他小区有一群活蹦乱跳的孩子，只有每天下班疲惫不堪的年轻人，和坐在树下聊天乘凉摆着个“有房出租”的牌子的大爷大妈们。每到月底，是房东来收租的日子，他满脸笑容，洋洋得意，心情好的时候还会问你一句，“哟，小姑娘，小伙子，住的还算舒服吧？！”我们这些租客也都会识相的拿出手机，给他转房租钱。“支付宝到账1200元！”“支付宝到账1500元！”“支付宝到账2000元！”可能，房东觉得，这应该是全世界最好听的声音了吧。哦，对了，像我租住的那个单间，在四层就被房东隔成了10几间，再算上楼下的三层，各位可以盘算一下房东一个月光房租可以收多少。我一年到期退租后，因为这个社区旁边刚通了地铁，房东立马把房租调成了1500元，没过多久也租出去了。我觉得，樊教授当您下次再说，“现在租房挺合算，年轻人刚工作别抱怨买不起房”这种话时，不妨先到这样的出租屋住个10天半月，再来掂量掂量说这句话合不合适？！哎，何不食肉糜！ |
金融投资讨论 | 什么是 GP、LP、PE、VC、FOF？ | FoF: fund of funds, 母基金公司。母基金是指把资金拿来投给其他资产管理人的基金。另类投资语境下的FoF主要有两类：专注投资并购基金的FoF和专注投资对冲基金的FoF。FoF通常规模不大不小。多数资产规模在美元1 billion到10 billion之间。规模小了，实现不了风险分散；规模大了，钱投不出去。比较有名的有美国的HarbourVest，高盛PE Group,澳洲的麦格理PE Group等。我来具体讲讲私募FoF投什么。主要有三种投资：1）primary/blind pool 2）secondary 3) co-investment.1） 所谓blind pool就是在其他PE募资的时候作为LP投进去。之所以叫blind pool是因为这个时候投的对象没有进行任何投资，FoF经理不知道未来投资组合将会包括什么公司。blind pool对FoF manager来说比较容易做，因为一次投的金额比较大，不用担心手里的钱在投资期投不出去影响收益；但是blind pool不容易赚钱--毕竟FoF的投资者可以直接投在buyout funds里面，经过FoF这么一倒手他们就要多付一遍管理费和Carry；不过对于投资者来说依靠FoF投资blind pool而不是自己直接投资在PE中的好处是，PE募资有门槛，一笔钱直接投可能必须集中在一个PE fund里面，而同样的资金通过FoF可以投进多个funds，不同的fund专注不同的地理区域，行业和market size，实现风险分散。另一个好处是，FoF跟各路PE经理都很熟，知道哪个经理擅长什么领域。他们可以更好的筛选PE，发现alpha；2）Secondary故名思义就是买现成的fund ownership。比如说，凯雷亚洲2号基金里面有20个LP，有1个LP投了50 million，现在不想要了。不想要的原因可能有很多，可能是自身出了问题capital call不能交钱了，可能是需要流动性提前退出，可能是rebalance现有投资要卖掉这笔投资。FoF如果去竞标买这现成的50 million share，那就是secondary。Secondary的好处有两个，一个是你明确的知道你在买什么公司（买来的就是fund里面还没有退出的投资），二是你可能能用很有吸引力的价格买到。你出的价格一般等于PE经理对未退出的资产的估值加上uncalled capital，如果你选择在fund投资期结束后（一个PE fund一般总寿命7到10年，其中投资必须在前3-5年完成）购买，那么uncalled capital不太可能被call，而PE经理估值一般是保守估计，你买来的资产很有可能在未来几年里卖个好价钱。如果卖家急着出手，你还可以要求对方按照资产价值和uncalled capital总值折价出售。所以你可以投较少的钱，以更短的时间，获得更高的收益，ROI和IRR双丰收。3）Co-investment是一种针对单个公司，而不是PE资产组合的投资。一般来说，co-investment是FoF已经成为一个PE fund LP之后才会考虑的投资。几乎每个PE在投资时都有单个公司总投资额不能超过总投资额多少比例的限制。如果PE想要超过这个限制，就得找LP来做co-investment，这额外的投资由LP直接进行，收益也归LP，但是控制权PE往往代为行使。Co-investment是FoF唯一对单个公司进行投资的渠道了，但是FoF对于deal structure和目标估值没有影响。这三种投资方式里面，secondary最好赚钱，primary投资速度最快。好的FoF可以达到20%的IRR，是很不错的一类资产经理。 |
金融投资讨论 | 拥有存款是一种怎样的体验？ | 钱是可见、可得、可以被计量的安全感。 |
金融投资讨论 | 如何看待央行报告城镇居民家庭净资产均值为289.0万元，中位数141万元？ | 一个个觉得自己拖后腿的你们都确定自己在调研范围内吗…… |
金融投资讨论 | 怎样一步步地培养自己的理财能力？ | 2014.4.23新增内容：先回答一个问题：如何增加眼界：套用知乎某人（吴永泽？）的答案，当你看到别人的答案，不要急着质疑、扣帽子和挑刺，试着找出其中有益的部分消化吸收…以下补充今年新增的投资：1. 固定收益产品：回报率12%，这个产品有门槛，我不想投太多，解决方案是我约了两个朋友一起出钱用我的名义投…2. 打新股：年回报率20-30%3. 新三板：当年收益100%，将来收益无法估算，但投得不多因为额度有限…4. 投资回收业新兴小企业：我出一半资金占30%，按初步预计一年回本（国家补贴政策+免费仓储+低成本购入+稳定下家等优势），我个人回报率在60%…以上1.2条是我一直借助的私募平台，乏善可陈，针对3.4条捡了大便宜的投资，我要补充一个之前没有提到的重要技能——为什么别人会给你机会让你捡便宜？新三板投资，对方完全可以吃下全部额度，之所以出让一部分给我，是因为他的理想是做天使投资人，但他暂时没能力集合到足够大的资金量，所以通过这种方式培养自己的种子基金，至于为什么选择我？交情？信任？相近的价值观？回收企业：情形如上，对方可以自己全投，如果要找他人投，身边也有大把人早就虎视眈眈，对方之所以选择我：1) 敬重我；2) 我出的条件好，主动要求30-70；3) 我的人脉有助她走向更大规模；很多人以为有了钱就是大爷，想投什么就投什么，不会考虑被投资方的真正需求——好的产品根本不愁没人投，凭什么偏偏选择你？——留给大家思考…——————旧文一篇，供有志者参考～先举一个发生在我朋友身上的真实例子，为 |
金融投资讨论 | 家里欠债 700 多万，该怎么办？ | 你家比我家好多了，我家欠了千多万，现在是无家可归，没有一点存款，最起码你家还有点资本，只要好好经营还是可以发展起来。我比你好的一点是我家出事的时候我刚大四，现在已经工作快一年了，可以不用给家里增添负担，但是我还需要供弟弟上学。以前想着女孩子找个安稳的工作就行了，现在必须逼着自己奋斗。有些事真的无能为力，那就先照顾好自己。人只要活着，一切都好说。你现在需要做的是好好储备自己的能力，有时间如果真想减轻家里负担，就做点兼职。我大四省吃减用每个月花费不超过六百，在帝都。虽然家里现在很贫穷，但我从来不感觉有什么丢脸艰辛。越是艰难的时刻就越需要调整自己的心态和价值观。~~~~~~~~~~~~~~~分割线~~~~~~~很久没上知乎，一来就看到很多人的鼓励，我不是一个喜欢诉说的人，不过是在几个月前短短答复了一下，只是想给题主加加油，没想到会有这么多人在给我加油，感觉暖暖哒，每条都有看完，就不一一答复了，补充只是想表达一下对大家的感谢!我现在依旧乐观积极，很喜欢现在的心境。希望你们也乐观积极的生活，发现体会生活的美好。还有很多和我一样境遇的人，希望你们的生活赶快好起来。一直很喜欢的一句话送给大家:life is painful,life is beautiful!2015.10.27补充 |
金融投资讨论 | 23 岁到 35 岁该如何实现资产增值？如何不陷入结婚生孩子买房的恶性循环中？ | 2019/3/27更新最近有写了点东西 欣然：财务自由难在哪里（一）欣然：财务自由指北（一）2017/6/24 更新按照《富爸爸穷爸爸》的理论，在天朝购买什么算资产呢？你最长的一只股票拿了多长时间，收益怎么样？可否长期持有招商银行股票？像巴菲特这类做价值投资的人，是怎么了解到一个公司真实的经营情况的？2016/5/18 更新把北京的房子卖了回三线城市生活能不能实现财务自由？转眼一年多过去了，人也移居成都大半年了，又向当时的构想迈进了一步==================== 原回答分割线 =======================《富爸爸穷爸爸》已经对这个问题阐述的非常好了，这本书就是为这个问题而生的。这个话题如 @一以 所说，本质是人生规划，理财问题如果脱离了个人财务状况和人生规划其实没有太多意义的，知乎上有很多关于理财的就是这类。既然题主把人生问题又看进了一步，同时也看过《富爸爸》这本书，而我本身是非常推崇这本书的，这里就借此写个自己对此书的理解。这里说的《富爸爸穷爸爸》是系列丛书12本中的第一本：富爸爸，穷爸爸 (豆瓣) 其他不在讨论范围内。第一次读到此书是大一的时候，就一个感觉：妈蛋，完全不知道怎么开始走向财务自由。但是那时我心中就有一个疑问，工资真的能解决财务问题吗？或许因为我是一个深圳长大的人，见的稍微多一些，但但凡已经工作了的人都会面临我当时的疑问：将你想要获得的东西折成RMB，比如一套房一辆车，其他的因人而异不细说了。大一那年是04年，以深圳物价来看，150w是绝对不多的，当然现在看来150w基本在深圳就是个笑话。那好，就按150w算，那时我们了解到的本科就业，4、5K已经是非常傲人的了（北京还不错的大学），那时你会发现就算你月薪1w，不吃不喝攒到150w也地老天荒了，更何况从事的是IT行业，职业生涯根本没有其他行业那么长。所以那时我就清醒的意识到，所谓的工资只是保个温饱，无非是什么程度的温饱而已。但是，如何解决这个问题，我当时是没有一点头绪的，从那时起我差不多花了7、8年的时间才逐渐解决了这个问题。这个时候再来看《富爸爸》，简直觉得每句话都心有戚戚焉。题主说到 |
金融投资讨论 | 怎么看待「钱不是省出来的而是挣出来的」这句话？ | 从来不信资本家说出来的话。钱既不是省出来的，也不是挣出来的。好比浴缸放水，想让浴缸满，只有是多放水，少流走，钱是，多挣少花得到的。有钱人一定是多挣，减少消费，用省下来的钱加大投资，使自己收入更加的多或者更容易！ |
金融投资讨论 | 这届90后真的穷吗？ | 这届90后为什么这么穷，我们90后闷声谋生活还要被人拎出来烤一烤。我们为什么这么穷？原因大家都明白。当今，90后越来越不可能暴富了！https://www.zhihu.com/video/1109018130009092096来源：@维辰财经 在北京，一个刚本科毕业参加工作的年轻人，拿到12k月薪勉强达到知乎低保线，北京七万每平的房价，不吃不喝工作三十年才能在北京有一套六十平方的小居室。如果同样情况放在二十年前呢？北京房价4600每平，再不济倒退十年，房价16000每平。你跟我讲那时候工资水平也低，最简单直接的就是问一下当时10年前/20年前的父辈，买房压力对比现在差别大不大？不断上涨的房价增加阶级跨越门槛，也加剧了阶级两极分化。白岩松说中国的高房价毁掉了中国年轻人的爱情，也毁掉了他们的想象力。高房价毁掉了不仅是90后的爱情和想象力，还有年轻人对美好的未来的期望。刚毕业的我们，等待我们的不是任尔披荆斩棘打天下的浪漫人生而是败给房价的柴米油盐。 |
金融投资讨论 | 如何看待90后平均每月储蓄只有1339元？ | 个问题真的是…错误百出啊。首先，这个调查不是什么官方数据。这个《中国年轻一代的养老储备现状》是由蚂蚁金服和富达国际做的。蚂蚁金服是什么？它是支付宝的互联网金融公司。PDF地址：http://www.fidelity.com.cn/chinaretirementreadinesssurvey2018/files/assets/common/downloads/publication.pdf富达国际又是什么？投资管理公司，卖理财产品的。它们做这个调查的目的是什么？蚂蚁财富宣布，将利用开放+AI技术推出用户养老服务。今后养老服务区将会陆为用户提供千人千面的关于养老的一站式服务。显然，这项“调查”是为了让90后产生养老危机感，从而选择支付宝的养老基金产品。简单的说，这个报告的目的，就是要用养老吓死你们90后：根据《中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的年轻人有超过半数还未准备养老储蓄，不少年轻人期待政府养老金成为养老主要支撑来源，但却对养老金制度知之甚少，调查样本中，有超过97%的年轻人对养老金了解很少或者完全不了解。大多数年轻人认为舒适养老需要180万。如果每个人都开始将目前四分之一收入作为养老储蓄，达成这个目标平均需109年。然而，几乎一半的年轻一代（44%）和35岁以上人群（45%）深信将有足够储蓄养老。整个报告的逻辑是：1. 中国人有养老危机2. 中国90后缺少养老意识，对养老盲目乐观。3. 所以要“教育”中国90后，让他们树立起“健康”的存款和理财观念。4. 应该根据市场需求，推出更加简单易懂的养老产品。所以，这个报告本身并非科学性的报告，不是为让公众更好地了解现状，而是为企业制作的一个类似于宣传册的东西。它就是一个利益相关方做的调查，不公布计算方法、不公布统计方式，数据张口就来。储蓄预计考虑90后未来工资增长吗？考虑未来国家政策变化吗？考虑过社会消费模式的变化吗？60年会发生什么事儿鬼才知道。而且，文章里拼命强调积蓄对养老的重要性。我真是奇了怪了。美国人都不存款，不是照样买房、照样养老？凭什么到我们中国人头上了，就必须存款养老？更何况，调查里说要舒适地养老，90后平均需要工作109年…我不知道你们怎么想，如果这个数据是真的，我第一反应是：那还养个P老啊，有多少花多少，破罐子破摔呗。所以大家看一看笑笑就好了，根本不用当回事。报告里甚至都写了：╮(￣▽￣"")╭当然，发报告、鼓励存款、教育投资者，都是理财产品公司的正常操作，其实也没什么不合适的。都是生意嘛。但面对这样的报告，我们必须考虑作者的利益相关性，以免造成不必要的恐慌。最后还是吐槽一下题目里提到的点。这里数据可能没有大问题，但解读简直是随心所欲。18-34岁的年轻人平均月储蓄1339元？18-22不是有很大一部分大学生吗？人均自然会被拉低啊。还有95后在职时间不到一年。我想想，现在大学毕业的也就是96一届吧？人家才工作才一年左右年，在职时间低肯定也正常吧？再说换工作频繁和垮掉有什么关系？槽点真心太多。http://m.changjiangtimes.com/bencandy.php?aid=587779 |
金融投资讨论 | 好的消费观是怎样的？ | 我就说两点:1. 一分价钱一分货，十分价钱两分货。消费品的规律是，质量或性能达到一定基数之后，再往上每提高一点点都会急剧增加成本。价格和品质之间不是直线关系，而是指数关系。 知乎有一种论调，“一定要在可以承担的前提下买最好的”。这个话太模糊，什么叫可以承受？一个月入5000的人，理论上也可承受一顿人均1000的晚餐。但极少有人这么干。一个置装费一共才5000的毕业生，要是都听知乎上的，一双好皮鞋就花完了所有额度。高级皮鞋好不好？肯定比便宜的要好。但是对他的提升，有没有配齐其他初级装备那么大呢？许多人忘记了，消费的主体，是“你”；你购买的，是“你的感受”，而不是参数、效用、评分。一切应该以你自己的主观感受总效用最大化为出发。如果昂贵只能带来微小的提升，甚至你主观感受不到差异，那就不是很值得。尤其值得花的，是那些对你而言从无到有的东西，我感觉这时候总效用最大。2. 购物一定要考虑隐性成本挑东西的过程，本身就是时间成本。很多人并不知道或者没有算过自己的时间有多贵。我很讨厌在国外替别人代购的一个理由，就是为你们省下的那几十，一百的，根本无法补偿我的时间成本和机会成本。出国旅行机票动辄几千上万，酒店又是几千，扣掉在途时间，真正的游玩时间其实极为有限，把旅游总开销去除以净游玩时间，每小时的成本算下来极其昂贵。而为了帮你带那几瓶破化妆品，我要浪费一两个小时去商场，还要搭上托运行李的等待。现在那些新式的旅行箱、旅行便携用品，用了那么多新材料新设计，贵那么多，只是为了能多减轻几十克重量。现在可好，一瓶500毫升的化妆水往包里一塞，全白忙活一场。我宁可贴你几百块，你自己去国内专柜买吧。 |
金融投资讨论 | 已经买了房子的 90 后都是如何买得起房子的？ | 看了一圈，前二十的基本套路都是：1.自己省吃俭用；2.男友/女友省吃俭用；3.努力奋斗，升职加薪；4.首付=自己存了一点点+家里要了一百多万；给你们省略一下他们的长篇大论：家里掏钱的。 |
金融投资讨论 | 女友收入比我高，但平常约会开销是我在负担。今天女友告诉我，她会理财，每月都存钱。问我为什么不存钱？ | 婚姻的共同财产，并不是指十万块钱，我们一人五万。而是这十万块钱里面的每一块钱，我们都是一人一半。婚姻的矛盾就在于，对于思想意识，你仍有充分的自由。对于物质金钱，你又被限制了自由。既然享受了婚姻配偶方的既得利益，过上了非常好的物质生活，那么就必然要牺牲掉过分独立的自我意识，接受所有的钱都是家庭共同财产的事实，即使只有一块钱。这会是以后她婚姻生活，要学会的一个很长的课题。所以题主，劝你尽早清醒。你的钱她花了，她的钱理财了。你女朋友的这一割裂行为，本质上，就是没有把自己代入你的另一半角色中，而是一个纯粹的索取方。配偶这一身份本身就带有矛盾性。一方面，你对配偶需要保有一定的不信任，因为只有自己才值得绝对信任；另一方面，你又不得不对他信任，这样你们才是完整的一家人。所以现代社会，才会产生了各种不同的婚姻相处方式。现在主流的、健康的婚姻状态：要么就各自花各自的钱，相对的独立；要么就共同开销不计较，绝对的共存。一、各花各的钱的婚姻我不会选择这种婚姻。但是不可否认的是，现在在90后这个群体中，有很大一部分人选择的是这种婚姻状态。这部分人对自己的需求更清醒，对情感联结的需求要低。我这么说是因为，我身边同龄人，至少有2对以上夫妻是这样的生活。夫妻1，他们每人每月拿出5000元打入家庭共同账户，用于生活开支和小孩教育。工资剩余部分自己开销，互不干涉。夫妻2，生活能AA的都AA。无小孩。小到出去吃饭，大到多的房产出租的租金收入，都要A。时代在进步，我对这种婚姻方式还是报以敬佩的心理。这部分人更保有自我，更独立，更不容易依赖他人。二、共同开销、彼此不计较的婚姻我是这种婚姻模式。这种模式更主流，也更传统。我从大学时代开始，就和我老公，当时还是男朋友，把父母每个月汇的生活费混在一起花。那时候也会有早早就花完了一个月生活费的时候，到月底的时候，竟然莫名生出一种患难与共的情愫。所以说学生时代的感情难能可贵。工作后，月初早早的花完了工资的时候，少不了又是一顿吵。但是，父母生日的时候，我们一起去挑礼物。一起凑钱还彼此的信用卡账单。我们一起拿着为数不多的存款纠结买理财还是买基金。我会数落他买烟太贵，泡茶放太多茶叶。但是反手又给他点了宵夜，抢了双十一的羽绒服。我爱死了这种平衡感和稳定感。但是这种平衡的婚姻又需要两个人收入相当和彼此信任为前提。所以我从毕业以来，一直在努力追赶我老公的脚步，尽量不落下他太远。一进入社会，男生的性别优势就会迅速展现出来。我毕业的时候收入比我老公还要多一点，到今年，我老公收入已经是我的3倍了。不得不说，他现在对家庭的贡献更多。而我也无法安然接受，或者说享受他对家庭的付出。我也希望自己能尽快成长起来，多挣钱。虽然照顾家庭，也是对家庭贡献的一种，但是不是我想要的平衡感。刚结婚那两年，家里催着生小孩，但是我不为所动。我还不想承认自己的平凡。如果我生了小孩，一切可能就成了定局。我不想成为那个主要靠老公挣钱，自己照顾家庭的人。我还想为自己的平庸人生再博一次。坦白说，在二线城市做财务工作，要做的出挑真的很难。当我意识到我的职业受限以后，一度陷入迷茫状态。我当时在知乎B站上各种刷经验贴，看别人的成功史，加交流群。其中校友群和一个财会群对我的帮助是最大的。（如果你也是金融或者财会行业，可以加一下这个交流群，或许可以帮到你）。看着群里别人不是过了注会就是法考，深感和他们差距太大，求职毫无优势。于是一鼓作气，和群里的小伙伴一起开始全力备考注会。每天下班后疯狂刷题听网课，没有任何周末节假日，谢绝一切社交出行。终于在去年考过了。不得不承认，是老公的优秀激励了我，让我更有动力。明年也会努力找工作跳槽，努力缩小和老公的差距。一是为了维护我们的婚姻的平衡感，更多的是为了保持自己在婚姻中的精神自我。有时候，觉得纠结于去过怎样的婚姻模式毫无意义。你只要明确，在结婚后，小家一定是大于大家的。自我一定是大于对方的。所以，希望千千万个婚后也在为实现自我价值努力的 |
金融投资讨论 | 女孩收入达到多高时可以购买奢侈品？ | 我刚工作那会儿，特别羡慕人家的奢侈品包包，那个时候还没做自由译员，是在公司做inhouse拿8k的月薪，于是托朋友从美国买了一个2.5k的mk，当然这顶多也就是个轻奢品牌。那个时候我想以我的收入（除本职工作以外还做兼职翻译），以后一年买一个5k-10k左右的包包不过分。第二年，我做了自由译员（第一年兼职的收入居然超过了正职，于是果断辞职出来做自由了），收入也比以前高了，差不多月均20k，我却决定不买奢侈品了，不止是奢侈品，我开始控制自己的物质欲望。很大一部分原因是我认识了现在的男友，他可以算是个富二代，从小阿玛尼啊hugo boss啊paul and shark啊chhc啊穿着长大的，他说到后来就觉得这些物质享受很没有意思，也买不来幸福，你不过是被这些琳琅满目的品牌洗了脑（推荐大家看一本书《品牌洗脑》），而去掏腰包买些completely overpriced的东西，正正是中了这个虚荣浮夸的物质世界的圈套。他的嫂子在一个国际平价品牌负责全球采购，很多人们追求的大牌其实跟这个平价品牌用的一个供应商。我也开始意识到买包包带给我的喜悦感太短暂了，根本维持不过一个礼拜。所以人们才会在这条败家路上越买越多越买越贵，因为我们盲目地以为更好的物质能够带来更深的幸福。第三年，我俩的年收入突破一个大关，我们仍然选择公交出行，只添置必要的物件（推荐《断舍离》），不过分奢侈享受。我们考虑更多的是理财投资，如何让资产更好地保值升值。男友妈妈曾跟我说了句我很赞同的话：如果要用钱买什么的话，就用钱买自由吧。或许现在还看不出来，但是我认为年轻人越早实现财富积累并获得资产性收入，那么长远来看就会更早获取财务自由，你可以更早地实现"不为了钱工作"，也可以有更多的时间精力去陪伴你的家人，教育你的孩子。至于说给年轻女孩的理财建议，我想说理财两年，我最大的体会就是：最好的投资是投资你自己。如果刚毕业赚的不是太多，除了适当存一些以外，你可以用来投资自己，学外语学了一门再学一门请健身教练啊学烘焙啊写小说啊学设计啊学手工啊学跳舞啊……总之，学你一切喜欢的想学的东西。一个人的精力和时间是有限的，你花很多时间买买买逛逛逛花花花，不如去学投资理财，从财富增值这里找成就感。不要到了35岁看看，自己一堆过了时的包包衣服，银行户头上区区几万，想做点什么事情都捉襟见肘，那时候再来后悔。年轻女孩，学着做自己财富的主人，而不要成为物质的奴隶。————————————最近这篇回答多了很多赞、感谢与收藏，谢谢大家抬爱。上面的回答针对题主说的“年轻女孩”而写的，下面补充一下我们对奢侈品的其它看法：我们并不反对大家买奢侈品，事实上有两种情况下我们也是会买奢侈品的：第一种情况：工作需要。如果你的工作涉及到需要以奢侈品来证明你在工作上所取得的社会地位和信服力，并且这种印象有助于你征服客户。男友今年换了工作，需要带队去世界各地参展，为此他买了两套hugo boss的西装、一件zegna外套和一块好表。这块表就是能让他在与客户一起的社交场合，不经意地增强信服力的信号。这样功效的奢侈品，有个一两件就足够了。等你真正能力和地位强到无论穿戴什么，对方都会跟你合作的程度，你就不再需要这样的奢侈品加身了。我曾在会场看到一个大集团老总，来开会时穿着麻布衣裤，脚上穿着黑面老北京布鞋，身上就背了个帆布购物袋。第二种情况：这个品牌的产品有足够好的实用效用，能够让你减少在购物上消耗的时间成本。他买的西装和外套主要起的就是这种功效，他说：“如果不是知道我会穿十年，我是不会买的”。他现在就还在穿高中时买的paul and shark羊毛衫，机洗十年也不起球 |
金融投资讨论 | 30万放在某宝内（不打广告），有什么方式理财？ | 假如我是你，我应该会这样规划资金。第一步 准备一张招商卡、一张民生卡为什么准备招商卡跟民生卡呢？因为招商卡有活期+理财，民生卡有天天增利理财，两个都是是 T+0 的，当天 15:30 之前存入当天就能有利息产生，年化收益率跟余额宝差不了多少。但比余额宝强大的地方在于，周五 15:30 存入，T+0 理财是能享受到周六日收益的，而余额宝不行。还有一个地方是，现在余额宝类的货币基金理财，每年快速提现都改成了 1 万的额度，而招商银行和民生银行的 T+0 快速提现的额度超过十万。为什么要准备两张，而不是把钱都放入一张卡呢？一张用于存钱（下文称为存钱卡），一张用于股票投资（下文称为投资卡）。30 万对半分，15 万存入存钱卡的 T+0 理财，15 万存入投资卡的 T+0 理财。这样的好处在于，从存钱卡把钱转入投资卡，中间有个时间，这个时间能够让你冷静下来思考，是不是真的要给投资卡加钱投资。为什么要对半分呢？我会在下文投资部分做解释。第二步 节省开支、多存钱、多赚钱我个人认为，钱是赚出来的，但更多是存出来的。在没有积累到一定的资金钱，建议学会节省开支，多存钱，多了解哪些资产是可以让钱生钱并投资他们。不要等老来还在为钱奔波劳命，那老年生活太悲惨了。上文不是有两张卡吗？一张存钱卡，一张投资卡。你先计算出自己月最低消费金额，以最低开销计算哦，把一些不必要开销能划掉就划掉。假设你月最低消费金额为 2000，月到手工资为 6000。剩余 4000 直接对半开，2000 存入存钱卡的 T+0 理财，2000 存入投资卡的 T+0 理财。存钱卡和理财卡的钱，只能用于购买能够钱生钱的资产、救治家人性命，其他任何事情都不能动。什么借钱啊、买车消费啊、过年给红包啊，都不能花这两张卡的钱，你就当这两张卡的钱没了，学会适当的哭穷，别让自己辛苦赚来的钱让别人发财。第三步 实地看房、必须对居住城市各位置情况及房价了然于心不要跟我说什么房价虚高、房价崩盘这些言论。你只需要知道一点，衣食住行是人类的基本生理需求，住是人类活动必须要有的东西。让你去看房不是让你马上买房，而是去熟悉房产区域的周边环境，比如交通是否方便？学校是否走路举例？小区环境如何？物业管理水平如何？提前预备这些东西，关注小区新上房源，手里持有现金不断增加，能够让你碰到远低于市场价且较干净的房子，并能短时间决策买不买，以及能不能直接全款或高比例首付拿下。比如我是 2012 年开始在北京实地看房，2012 年北京房价也很高了，而且当时我的存款接近于 0，2012 ~ 2015 期间，我不断节省开支存钱，2015 年终于买到一套远低于市场价的房子。第四步 使用网格交易法购买稳定分红的股票我个人是将能稳定派息且当前价格的现金分红率有 4% 以上的股票当做一种可钱生钱的资产。之前写过很多回答，有不少人赞同我这个观点，当然更有不少人认为我坏透了，竟然给人推荐股票。可我觉得一个人如果完全没接触过股票，我建议还是学习了解下，等了解后再来判断我是不是坏透了，才是一个理性的投资者。什么叫现金分红率呢？股票是有分红的，一般都是进行现金分红。假设一只股票每 10 股分红 4 元，股票价格如果为 10 元，我投资 1000 元以 10 元的价格买入 100 股，等分红日可以拿到现金 40 元 = 100股 ➗10 x 4 元。那么其现金分红率为 4% = 0.4 元（每股分红金额）➗10 元（单股价格）。每股分红金额保持不变，股票单股价格越低，其现金分红率就越高，即资金投资回报率就越高！为什么要买现金分红率 4% 以上的股票呢？ 股票一般是一年只分红一次，如果你购买现金分红率 4% 以上的股票，当股票下跌时，你完全可以当这笔资金是买了一笔 4% 的定期理财。不会因为恐惧而亏损卖出。只要公司利润不出现大幅度下滑，完全没必要亏损卖出这笔股票的，毕竟你买理财也是要固定期限后才能取出，其回报率也是在 4% ~ 5% 左右。我知道这时候会有人拿「股票分红是有除权除息的，股价会下跌，总资产金额不变」说事。我的观点是，分红拿到的现金可以继续买入分红股票，总资产是没变，但是股票数量变了，第二年拿到的分红金额又增多了。即总投入资金不变，分红金额在逐年上升！什么叫稳定派息的股票呢？就是股票至少五年都分红，并且分红金额不会出现大幅度下滑，如果还能增长则相当优质了。要做到这点，需要股票对应公司有一定竞争壁垒，能够保持公司利润不会出现大幅度下滑的情况。我用长江电力的历年分红送配记录举例：从图中可知，长江电力在 2008 年还是每 10 股分红 2.16 元，今年（2018 年）每 10 股分红 6.8 元，其分红金额足足增长了 3 倍。3 倍分红金额增长是怎么概念呢？假设你 2008 年以 12 块成本持有长江电力，当时 12 块投资回报率是 1.8%（0.216 ➗12），就光算现金分红回报率，2018 年回报率增长至 5.6%（0.68 ➗12）。2009 年长江电力每 10 股还转增了 5 股，2018 年真实的现金回报率应该是 8.4%（0.68 ➗12 x 1.5）！！！从 1.8% -> 8.4%，4.6 倍的回报率涨幅！！！我们接下来看看股票价格回报率，下图是长江电力不复权的季 K 线图：2008 最高 28，最低 18，我们取中间值，25 元的后复权持股成本，到 2018 年，其价格已涨至 51 块了，两倍的价格涨幅了！！！那什么叫网格交易法？这是一个需要耐心持股，且在股价价差交易上绝对不会亏钱的一种股票交易策略。我们先来看一张图：竖着有 8 个格子，代表股价涨跌幅度，我们假设一格为 10% 的幅度。横着有 6 个格子，代表时间，我们假设一格为 1 年的时间。按照网格交易法，我们交易是这样的：在一只股票准备入手的价位，第一次跌幅 10% 时（买 1），买入该股票 3000 股，在第六年，股价相对于买 1 的价位涨幅 10%，卖出 3000 股获利（卖 1），耗时 6 年；在一只股票相对于买 1 的价位再次跌幅 10% 时，买入该股票 3000 股（买 2），在第 5 年，股价相对于买 2 的价位涨幅 10%，卖出 3000 股获利（卖 2），耗时 5 年；在一只股票相对于买 2 的价位再次跌幅 10% 时，买入该股票 3000 股（买 2），在第 3 年，股价相对于买 3 的价位涨幅 10%，卖出 3000 股获利（卖 3），耗时 3 年。综上，网格交易是一种永远都不预测涨跌的交易方法，如果严格按照网格交易法交易，是永远不会亏损卖出股票的，非常适合用来交易稳定派息的股票。当然，这种交易方法是有缺点的，如果阅读到这里，你对购买稳定派息的股票资产感兴趣，可以花时间继续阅读这篇文章：远远妈：很难亏钱的网格交易策略介绍及缺点解决办法如果你读懂了网格交易法，聪明的你应该可以很快思考到为何要将 30 万的资金对半分为两个 15 万。股票市场是一个风险很高的市场，这世上真的没人能够 100% 准确的预估出什么价格会是一只股票最低价格，我们唯一能做的就是，不要将所有的钱都投入股票中，从始至终都要保留现金，当股票价格下跌到一个价格时我们能有现金加仓买入。如果你想了解更多我的股票投资策略，可以阅读这篇文章：远远妈：低风险买卖股票的投资策略如果你还想了解中国股票市场上还有哪些稳定派息的股票，可以阅读这篇文章：远远妈：2018 年稳定派息且现金分红率超过 4% 的股票如果想及时了解到稳定派息的股票，可以关注我的知乎专栏，我会定期写股票及对应财报分析文章：自由之路如果你想了解我是如何挑选到分红股的，可以看下这篇回答：远远妈：如何选股？ |
金融投资讨论 | 从银行取走一个亿的现金会怎么样？ | 真实体验过，客户取走一个亿现金，分五天取走，每天2000万…当时在对公，没有实际接触，不过问了柜员，体验就是…真累！对于银行来说，取走这么多，金额不算小了，需要提前预约，金库也要提前准备，但是实际造成的影响不大，只是会对库存现金造成影响…银行丢失大一个大客户，同时还是以现金方式取走，我觉得客户可能对这个行有极大不满，否则直接网银转走多方便，除非特殊情况需要这么多现金的，但是对于柜员来说，是真的累，一上午不用干别的了，就数钱吧…不用怀疑这个事情的真伪，这个事是14年太原招行某支行，客户当时开的路虎揽胜来取走的，取现的时候行里晨会还特意说明不要到处宣传，以免出现不必要麻烦，之所以分开取走，应该也是这个原因，一亿现金出了问题，案子比较大了吧…至于说不能现金取走的，你想多了，现在银行抓服务，怕银监，哪个明文规定不能取这么多现金？ |
金融投资讨论 | 网上都说指数基金长期必赚，为什么我看见的都是亏 有人教怎么看嘛? | 作为一名指数投资的拥趸，用我多年的投资经验来回答你，不保证赚钱，但保证都是干货。1、警惕指数投资泛滥，别轻信一些指数基金定投动不动年化收益15%的知乎er，身为金融投资老兵，我只相信账户交割单。像题主这样对指数基金还不太了解的投资者，更不能盲目投资。首先，对指数基金快速的认识，可以参考如下回答：指数基金 与 指数是什么关系？其次，可通过常见的指数基金迅速入门，参考如下：宽基指数类：现阶段想买指数基金，应该怎么选？行业指数类：有哪些适合长期定投的基金?最后，建议先把这几本书看完，对指数基金有比较深刻的理解再下手不迟，毕竟赚钱也不差这几天，掌握一门投资技巧才是重点。新手入门读哪些投资类书籍?指数基金定投读哪些书籍?2、当你具备有一定理论知识后，可能会产生许多疑问，这时指数投资的工具能助你一臂之力，根据我的过往经历，以下指数投资工具，免费、方便、好用。Current：常用的指数投资工具推荐3、投资界有句话“牛市才是大部分人亏钱的原因”。参考题主贴图中的几只基金产品，为什么短期都是盈利，长期看基本都是亏损？话说2015年上旬，A股经历了风风火火的“杠杆牛”行情，短时间内，大盘从3000点上涨至5178点，大量投资者在牛末进场，生怕错过了末班车。好景不长，进入6月行情开始暴跌，短短3个月“打回原形”，大量投资者深度套牢。当然，不止是散户，基金也疯狂，牛市中大量基金产品发行，题主所贴的几只产品也是当时的追高者，所以最近一年内都是盈利，但产品从上市至今依然处于亏损状态，也正好验证了这句话“牛市才是大部分人亏钱的原因”。巴菲特说：“别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧”，其所表达的正是此意。因此，我们在投资中应该更加理性。投资你所熟悉的资产，制定明确的投资计划，对自己的财务状况充分的分析，最后，坚定的执行交易计划。Current：如何制定理财计划比如，对于投资小白来讲，指数基金定投是个不错的选择，那么在定投之前，我们要对基金定投有初步的认识，可以参考这篇文章：Current：基金定投收藏篇当然，如文章开头所说，基金定投有很多的坑，一篇对基金定投深刻理解的文章还是值得一看：Current：基金定投感悟最后的最后一些投资者对看排名买基金这个方法津津乐道，基于这一争议话题，我查阅了大量资料，并且对目前国内市场的基金产品进行实际数据分析，结论让人大跌眼镜。参考文章：Current：看排名买基金靠谱吗？用数据说话指数基金的投资策略，参考：Current：Smart Beta 指数&指数增强，如何选择Current：医药+消费的最佳投资策略Current：基于桥水的中国版全天候策略投资是一场慢跑，你需要有个伴，关注公众号：ETF之家，干货源源不断。2019.11.18，加料：截至当前已在知乎答题305，累计文字超过50万字，全部围绕指数基金话题，一路过来实属不易，一是对自己的提高，二是可以为知乎的小伙伴们答疑解惑，深感欣慰。啥也不说了，在鄙人能力范围内继续保持客观见解，希望对大家有所帮助。更新一篇基金定投深度解析：Current：基金定投，看这篇就够了你们的点赞是我的动力，谢谢！ |
金融投资讨论 | 「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？ | 文末新附加超级详细的估值投资攻略，可以拿起小本本啦。————————————————————————————我来答一下吧，分享一篇专门讲基金定投的文章，我认为干货还蛮多，希望大家能学到点知识，以下为正文：基金定投，全称为基金定时定额投资，据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%，然而在中国却仅占10%不到，为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投，而中国人却鲜有关注？从根源上来讲，我认为是中国人赌性较重，喜欢赚快钱，其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。其实基金定投可是理财的神器之一，集储蓄、保值、升值、流动性于一体，欲成为理财达人的话不可不学。本文上半篇主要讲基金定投的原理、优缺点以及购买方法，下半篇讲如何选定投基金的品种以及投资策略。基金定投是一种小白理财方式，其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好呢？因为以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。我们看案例1，如下图，小明在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又跌回30元，4月份继续下跌跌到15元，5月份涨回30元再将份额全部卖出，我们来计算一下小明的这次投资的盈亏情况： 根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月买入20份份额，2月买入10份份额，3月又买入20份份额，4月买入40份份额，总共即买入90份份额，平均单位价格为2400/90=26.7元，在5月以30元卖出，共获得2700元资金，相比总投资额2400元要多出300元，收益率共12.5%。股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到了原价，但投资者却获得了盈利，核心原理就是利用高价买入份额少，低价买入份额多，在经历市场波动后通过摊低单位成本，再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。案例1只是理论，大家可能觉得思哲讲的不够实际，那么我们来结合真实数据分析吧，再看案例2。 案例2如上图，截取07年3月到09年7月共28个月的上证指数的数据（每个长方形代表一个月的K线），中途经历了一个波峰和波谷，且波峰持续时间长达14个月，波谷持续时间亦为14个月。举个例子，我假设上证指数点位即为基金单价，按月每次定额投资40万元（为便于计算，多少并不影响结果），从2007年3月的3183点开始定投沪深300指数基金，再在2009年7月3412点卖出，期间共28个月的累计收益率是17%，年化收益率是7.0%（详算如下表），有没有发现，尽管价格波峰走得很高而波谷却并非很低（份额增加效果不如波峰明显），且面积上也是价格波峰大于价格波谷，最终价格是以近乎原价卖出，但竟仍然是盈利的，这里就是利用着定额投资高价位低份额，低价位高份额的买入原理。接下来再来看下中国近十年股市的走势，下图是一张06年到16年的上证指数走势图。有没有发现中国股市的特点是牛短熊长？思哲简单统计了下，假设投资者在07年的6124点时开始按月进行定投，穿越了近8年的熊市后在15年牛市5000点时卖出，平均持仓成本仅为2517点，收益率达到2倍，折合年化收益率9.64%，如果算上货币的时间价值的话更恐怖，年化收益率达到了惊人的17.1%，最重要的是长时间的熊市让投资者的持仓成本降到了惊人的2517点，即使是以现在跌得不行的2763点时的点位卖出，投资者也能保证盈利。所以简单的总结一下，基金定投最大的优点有以下几个： |
金融投资讨论 | 财务自由的人可以分享一下生活吗? | 作为一个穷过也很富的人，我觉得没什么好分享的。很久以前还会发发朋友圈炫耀一下，但是没什么成就感，很无聊。生活总的来说就是吃饭睡觉喝水拉屎找事做，跟普通人没什么两样，无非就是有没有另一个存在催促你做事，吃的不一样，睡觉的地方不一样，穿的衣服有时候不一样有时候也一样。喝水、拉屎、撒尿的差别不是很大，情感感受的差别也不是很大。穷的时候别人就会不太尊重你，尤其是你的父母亲人朋友，陌生人到还好他们也不了解你。其实这不见得是件坏事，因为这时候你才是自由的。无足轻重，才是自在。富的时候人们对你的态度会明显改善，甚至加以想象，一开始你会感觉很好，久了你就会发现，你更加难以看到真相了。随着你在你的整个生态圈的权重的提高，你会发现你最亲近的人不在敢对你肆无忌惮是一件让你痛苦的事。你依然要与生活斗智斗勇，因为知道笑脸相迎未见得是尊重。一般不会有人跟你谈论跟钱财相关的东西，除非需要索取了，我没用借这个字眼，因为没人回还。他们也没法还，我的钱几乎没人能还得起。能还的起的就是投资关系。所以有些账算不清，也没法算。所谓财富自由，本质上你只是掌握了一些没必要行使的权力罢了。因为你还是要活着，依然需要往脑袋里录入信息，依然需要往外界发出信号。而因为你在自己的生态圈权重过大，导致如果你拒绝与你的生态互动会让一部分人多想，你会伤害到一部分人。这时候你会发现，这哪是自由，不过是从一个干泥坑踩进了湿泥坑。其实没人需要你了，你才是真正的自由。正如财务自由，其实自由的是财务，只是你不那么迫切的需要钱了而已。但是，没人希望自己真的没钱。少有人能感受到，别太有钱也是一件幸事。所以，尽可能让自己，走的慢一点，秘密多一点，才会让你有真正的自由感。也就是增加完全属于自己的掌控权，这才是自由。而钱，多了就不完全是你的了，是累赘。能力也一样，太显摆就是累赘，这就是匿名的重要性，它给了我们无情对待世人的权力。而这份无情是自由的根儿。 |
金融投资讨论 | 为什么美国人不爱存钱？ | 最近正好在做此类研究，下面图中的数据来自美国劳动局，还是比较权威详细和直观的：可见，收入高于平均线的人群（60%级以上），还是有一定结余存款的。这些结余是付掉房贷/房租以及缴纳了养老金以后的结余。主要问题来源于中下以及低收入人群 - 他们入不敷出。真的分析一下他们那一部分人的消费，较大比例还是花在了房子和交通上。但房子和交通很大程度上也是刚性支出，除非他们愿意与人合租或者搬到物价很低的地方，否则降低这一部分消费有一定难度。对于这些人，很大程度可能只能靠救济了，或者多打一份工。我在美国了不短的时间，对中产到上流阶层的人民生活都有一定了解，并不觉得他们的消费比国人夸张多少。。。这几年来医疗支出，学费和油价都有大幅上升，对不少中产也带来了一定的经济压力。*******广告分割线~~~欢迎参加我的Live ：D *******知乎 Live - 全新的实时问答 |
金融投资讨论 | 中彩票了，手头有 1000 万左右，如何才能避免未来悲剧的人生？ | 首先，假设你是真的中了1000万。其次，你会到知乎来问，意味着你没有理财经验。所以，我会提一个可能会被别人骂死的建议——买保险。保险的最大优点（也是平常最大的缺点），就是，存进去以后，你是拿不出来的。假如要硬取，需要亏损很大一笔钱（可能是1/3左右，有些地方好像是一半）。这足以让你舍不得取钱。找家比较大的保险公司，找中层以上的人谈，选择一个每月给你发钱（分红）的险种。然后，就把这钱当作每月的额外工资，日子该怎么过就怎么过。---------------------------------------------------这种方法，可以让你避开接下来99%的投资陷阱（你会发现，你的亲戚朋友突然都有无数投资门路，很多以前从来没听说过的投资渠道都出现在你面前），以及因为消费欲望太强烈可能导致的乱花，还有被人发现突然暴富后的种种风险，比如被人引诱赌博、吸毒等等。假如继续上班，你就拥有了一笔很不错的外快，生活品质得到很大提升；假如不再工作，也不用为生活费烦恼，可以开始享受人生。---------------------------------------------------世界上绝大多数人的意志力，都是经不起试炼的。不要高估你自己的能力。你以为自己能够保持平静，保持理智，保持节操，其实都做不到。唯有化整为零，接受强制监管，才能安安心心享受财富给你带来的好处。 |
金融投资讨论 | 如何在三个月内用 1 万块赚到 5 万块？成功率有多高？ | 我来试一试。看看就好，别太当真（回答仅供参考，因本人见识有限，经历尚浅，所以细节不足，关键内容缺失，如有不爽，请海涵~当然，如果有经验丰富的朋友能赏脸做补充和改进，我是会向您表示真心的谢意的~鞠躬。。。一拜天地，二拜高堂，三。。。对不住，跑偏了~）具体方法应该很多，只是看能不能遇到，能不能做到。因为每个人的见识都是有限的，有些东西，真的是在没有亲眼见到之前，无论如何也想不到的。集思广益，很有意思~言归正传：前几天刚刚认识一个收药材的26岁小伙子，做药材收购。收的是国槐树上面结的果实，看起来像大个的葡萄干，（据说这东西可以提炼出磺胺素，可以治疗癌症什么的，总之是不明觉厉啊）。就在秋冬季节可以从马路两边的国槐树上摇下来，一般没什么人管，可以说是白捡的，只需要人工成本，太完美了。。。一公斤高点可以卖30，低一点可以卖20，就以20算（据说年后还会继续涨价）。一棵树上，平均大概十公斤不是什么问题，一晚上（晚上办事方便些，你懂的），就算5个人操作，摇树，拿竿子捅，用笤帚扫起来装袋就ok了，摇十几棵树，可以弄到3000~5000元的，就以3000算。3个月，算90天，27万。。。？我去，这么多。。。去除人工成本，200每人每天，5个人，每天一共一千，90天，共9万。剩下18万，再除去雇车成本，运费，打点关系什么的，轻轻松松搞定啦，落个十来万没问题~主要的问题就是要有成熟的供销关系，这是最大的问题，如果这个问题解决不好，会大大降低收益率和资金周转率。。。其他的，相对容易点，想想办法都能差不多搞定。当然你问我一万的启动资金怎么搞，我只能说，一天其实只要一千多而已啊。。。并且，工人的工资不一定要日结对不对。。。当然，这是满打满算的算法，其实正常不可能每天都开工，所以，总的算下来，多多少少十万应该是没有问题的。如果想天天忙的话，就需要你天天去踩盘子，就是看哪里的国槐果实长得又大又好，晚上带好家伙行动就行了。这只是一种，要是收蝎子什么的。。。一天净赚几万都是平平常常的啊（这是原话）。。。。还有一种，最近快过年了，卖炮去吧。找到合适的关系，先押一些钱，直接拿来卖，卖多少是多少，完了再给老板结成本。说句实话，干好了，几天挣个万八千那很容易，问题是冷，累。。。还有卖对联的，如果书法不错，能自己写，成本很低，那过年前几周也能赚几万。其实，办法是挺多，只是看有没有去执行。。。要机遇，要能力，要吃苦，要关系，要。。。。话说，楼上楼下说的什么股票期货彩票等等的，我就笑了。。。我就这行业的，学个金融，出来以后干证券搞期货不亦乐乎，以为轻轻松松就能发大财，结果呢？现在穿着西装要饭呢。哈哈，其实还没这么惨，没车没房找不到对象是真的。。。5万赔成1万这太常见了，想一万赚到五万，我只能说，巴菲特这种猛人平均年收益率才是23%，史上最牛的基金经理，十年以上长期稳定的平均年收益率也就30%，当然中国的几位股神除外~或者，举办一个小型的抽奖活动，买个时下最火的苹果5S ，买个微波炉，冰箱，洗衣机，洗衣粉，毛巾什么的，做一批彩票，一张彩票卖个五块十块的，做上一两万张，试一试吧~（成本下来也就万八千，当然，不能在有城管的地方搞，找三不管地带。要注意安全哦~）ps：（这个方法貌似不太靠谱，操作起来风险略大，关键是这些bug都被国家更新补丁了啊。。。）各种修改，各种添加：又想到一个，有次看到职来职往还是哪个招聘节目上，有个小伙子大学刚毕业，但是已经赚了很多万，在节目中提到好多赚钱的招数可以借鉴。我觉着最适合本题目的一个案例是卖袜子，他在9月左右仓库大清仓时去大量批发袜子，因为这样下来，批发价会比平时更低（因为发价更低所以可以用更低的零售价完全占领市场，普普通通的大学生其实还是蛮在乎那几毛钱一两块的），然后从学校每栋宿舍楼找一个代理，日付工资并且加买袜子的提成奖励，每天下来能净收入千元左右。我想，如果持续两三个月，可能能够达到题主的要求。当然具体操作要具体分析，我只是提出一个想法而已，并且，不一定这几个月都要用同一个办法来赚钱的嘛。我又想起来一个：我记得几年前，大概２０１０年的时候，曾经问过一个卖黄瓜的小贩，他每天清早去批一三轮车的黄瓜，到下午就卖完了，大概可以赚５００左右，三个月下来也很有希望的，因为那个三轮车真心很小，大概一平米吧。如果稍微多批发一点，每天可以多赚一点，当然也辛苦一点，但是可以达到５万的目标了啊。继续爆发：还有卖关东煮的，卖烧烤的，卖凉皮的，烤面筋的，卖早餐菜夹饼的，差不多都是一种模式，投入少，可复制，回报高。三个月５万都不是不能达到的梦想。 就举一个例子，在一个炎炎夏日的中午，我曾经问过十字街头最火爆的那个卖烤面筋的，一天能挣多少钱，他说：今天天气不太好，太热了，吃的人少，才卖了５００多。我是含着眼泪离开的，因为当时我一个月才能拿到１０００多，还是扣除保险之前。。。。虽然我大学毕业，穿着西装，打着领带好像很屌，人家也许没上过学，戴个小帽，系个围裙烟熏火燎，但是也许人家一天能赚我将近一个月的薪水，我的人生观价值观受到强烈的冲击。（再想想这几天正是过年的好时候，看到那回民哥们的摊子天天爆满，一天赚几千都不在话下啊。。。）但是我擦擦眼角，继续走自己的路，因为在我的心中，有个梦，在别人的眼里是笑话，是狗屎，是扯蛋，但是，我有了这个梦，才可以活得更像一个纯粹的人。如果一个人，一辈子，连梦都不曾有，都不敢坚持不能坚持，那他的人生，未免太可悲了~（现在看来，有梦不如没有梦吧，毕竟梦只是梦，要是那么容易实现，就不是梦了。。。）还问过卖凉皮的路边小摊，一碗 5元，少的时候每天卖100多碗，多的时候，每天卖200碗。。。由于我不清楚具体成本，所以不做确切估计，但是营业额大概是多少各位自己也可以算出来了。。。一个人，一个三轮车上面装着全部装备，一天下来好的时候也能上千。。。（2014.2.14更新）（手机贴膜有木有（一天千八百不是难事），收售二手手机（一年几十万也不是不可能）有木有。。。这都是可以达到目标值的办法啊。）（2.19更新）（前段时间看到新闻，最近几年人参价格狂涨，有投机商人在药材交易市场里面乘机牟利。具体方法：倒买倒卖，大清早从市场这头挑物美价廉的新鲜人参大批买入，大概一斤百来元左右，搬到市场另一头提价卖出，如此来回操作，风险小，收益高，一天挣个几千也不开玩笑~）（2014.2.26更新）（我们这里还有一种小吃很受欢迎，是土豆片，豆腐皮，和海带，炸年糕等等，有点像麻辣烫，穿成串，烫熟（也有用调料炒熟的），盛入盘中，浇上调好的汤料，香辣可口，物美价廉。成本很低，收益挺高。没有细问过经营情况，但是就本人观察，收入应当很可观。）（2014.3.30更新）最近，听说有两个朋友，周末没事去省城玩，看见花鸟市场有卖家中养的插在花瓶里的那种富贵竹，觉得不错，就一时兴起批发了些回去卖，结果，一个周末就能赚三四千，好厉害~哈哈，最有意思的是，因为开始的时候投资比例不同，最后分利润的时候，因为意见不同闹翻了。。。这种事其实很常见啊，感情和金钱的较量，不知道有多少情遍体鳞伤败下阵来 ~ (2014.8.22更新)昨天下了一天雨，下午下班，回到楼下顺路买菜，菜贩子念叨说这一天因为下雨少卖了一、两千，确实，往常两块钱一斤的茄子昨天卖一块钱。我问他平常一天卖多少，他说四、五千。。。待我问他一天能赚多少的时候，却被旁边一个陌生的中年妇女叫去帮忙搬东西，只好暂罢。（2014.10.13更新）前两天吃一家烤羊肉串，露天一个烤肉炉子，摆三四个凳子，一个人烤肉，一个人收钱，还有一个小弟负责打杂。吃的人挺多，味道不错，价格也不贵，一串才1.5元，（这是在省会城市市中心的价格了）。因为我在人家找钱的时候把多找给我的钱退了回去，所以多搭了几句话，不例外就是看你这摊子生意这么好，平常能每天卖多少，最多一天买多少之类的。回答是：平常一天卖六、七千，最多的时候一万多。。。人家可是只是晚上卖那几个小时啊，当然剩下的时间各种事卖肉切肉串肉买调料摊位费等等也要去忙，但是我还是觉得好值得。。。（后来没过一两年，这家烤肉搬进了店面，十来个桌子，几乎永远爆满，不知道营业额能翻多少倍，虽然成本增加了不少，但是赚的肯定是更多了。）（2015年2.2更新）这是个马后炮：在沪港通的消息刚出来的时候，挑一只证券股，平均翻3倍。保险股，平均翻两倍。银行股，平均翻一倍。我有个同事，十一月份辞职了，我还为他领不到年底的奖金感到可惜来着，结果，人家在私下的送别宴上说，就这波牛市，资产从大概二十万赚到百万，所以直接跳槽去了上海的私募有木有。我的人生理想被别人在面前实现了，不知道说什么好了。不过风险也够大的，因为融资融券加了杠杆，所以中间一度差点爆仓，想想也是蛮拼的。（后来，果然折戟沉沙，成也杠杆败也杠杆，现在也是怂怂的重新找工作老老实实上班中，貌似信用卡刷爆了。）我这种风格还是稳稳的来吧，没有资本不敢太拼。问题是，稳稳的我碰上了坑爹的黑天鹅，前半年的收益直接腰斩，这是什么概率什么运气。。。终于按捺不住拼一次的时候又在28.592的价格买入了坑爹的华泰证券一天亏损17个点，三天亏损了30%，这又是多么痛的领悟，好好的牛市，简直不能愉快的赚钱了。。。投资风险大，入市要谨慎。（后来，牛市赚的钱全赔回去，然后本金又亏损一半以上，深度套牢中。。。目前咬牙潜伏，择机补仓，耐心等待下一波机会。）最后，成功率嘛。。。只有做完才能下定论。不同的人，不同时间，不同地方，会出现不同结局。。。只希望诸位都能有好的结局。PS：2月24更新要补充一下，以上答案大部分都是一个简单的想法，提到的收益也是看到的做得比较好的个体，不代表行业统一水平。具体执行过程，我确定，肯定要比说的繁冗复杂艰难坎坷很多，我回答这个问题的意义在于抛砖引玉，只是想提醒各位：只要善于观察，勤于思考，肯吃苦，多学习，想要挣钱是有很多方法的，当然，最重要的是做出行动的决心和恒心。。。怎么有种灌鸡汤的赶脚了~orz。。。。其实，做股票或者期货、外汇这些风险投资，我个人也不认为一定就不会成功，只是确实是成功率较低，要对特定的人和特定的行情来说才能达到甚至远远超过问题中的目标收益，不适合普通大众，所以仅仅总结了记忆中一些较简单，可操作的方法，见笑了。其实还有各种赚钱的法子啊，可参考相关问题下的各种精彩答案，例如：如何在有1万块钱的情况下每天赚5块或更多? 9 个回答普通毕业生手握 5 万块钱应该怎么投资？ 43 个回答你的第一桶金是如何赚到的？ 488 个回答有哪些不起眼却非常赚钱的行业？ 265 个回答唉，有时候就是为了赚钱而赚钱才能更快的赚到更多的钱。倘若为了梦想而赚钱，也许在实现梦想的时候你会赚到很多钱，也会很开心很有成就感，但是就这条漫长的荆棘之路，不知道几人能矢志不渝的坚持下去。PS：（ps：现在看看这些话自己都有些脸红，我能悄悄删了它们吗？）多说两句，可能不太中听。逛知乎一段时间了，但是很少回答，常常只是在欣赏的回答下面悄悄赞一个。不回答是因为觉得自己的回答自己恐怕都很难满意，更别说瞎扯几句爆几句粗口来个低俗的段子吸引注意来骗几个赞那样降低自己的下线。可笑的是，认真的回答往往不被关注，这是怎么回事？看看很多问题下面靠前的那些哗众取宠，胡扯八道的回答，我有一个建议，如果不想认真回答，就请不要回答。人家问你吃了没，你说今天天气不错，如果不赞，好像见识就很浅薄不懂幽默？恕我直言，这样下去，大家都会误入歧途。。。长此以往，知乎不知~2014年10月13日再次PS：上面这段话是刚开始回答的时候写的，当时有好几个答案赞比较多，遗憾的是，这些前排的答案要么是抖机灵的，要么是劝题主吃药的，偏偏没有认真回答的。我一时气不过，就写了这么一段。不过，没有多久，那些早先靠抖机灵占在前排的答案，要么消失了，要么被挤下去了，很高兴，后来的前排高赞答案都是认真答题的人。是的，知乎没让我失望，也没让大家失望，时间和事实证明：认真，你就赢了。开始的时候，我是留言必回，后来，实在是回不动了，因为总是要把差不多意思的那么几段话来回重复，很头疼。留言的朋友，如果我没有回复您，就请您根据自己的留言从之前的评论中搜索一个适合自己的答案吧，请原谅我的偷懒。 |
金融投资讨论 | 省钱有哪些好办法？ | 在买任何东西之前牢记九字箴言：你喜欢，你需要，你适合。PS：适用于很多事，包括感情也一样。 |
金融投资讨论 | 如何看待大妈的两万元存款，被邮储银行办成了定期保险？我们该如何确保老年人能够正常存储个人积蓄？ | 这个事情我还真有发言权，毕竟我两边的父母都曾中招，捂脸中……我读大学那会，有一次假期回家，我妈神秘兮兮的跟我说，她有笔私房钱存定期了，让我别跟我老爸还有我哥说，还说每年再往里面存2万，利息比存定期高多了。我一听这啥定期呀，还要每年往里边投钱。我赶紧让把存款单拿出来给我瞅瞅。那时农村邮政储蓄银行那边存款主要还都是纸质的存款单。结果拿出来我一看，这哪是存款单，明明是保险单啊。我说你存钱就存钱，买啥保险啊，我妈还不信，说柜台讲的就是存款，跟存款一样的，到期后利息还高，就在镇上的邮储银行买的，都是是正规的。我说不行，这事儿你得听我的，赶紧拉着我妈去那个柜台，那个柜台的人可精明了，一看有个懂的人来了，立马说存定期还是买这个产品都是客户自愿的，这个产品多好多好，是你妈妈自己要买这个产品的，巴拉巴拉讲了一堆，我就问她，那我们亟需用钱需要提前支取怎么办呢、或者后面每年没有定期足额投钱怎么办呢，她也说不出个所以然了 ，就说还是要按照约定定期投钱进去的，到期后取出来利息很高的。我当时就要求退单，重新存定期，好在当时买了这个保险才一两个星期，还在犹豫期内（30天内），可以退，赶紧劝我妈退了，并告诫她以后不要贪便宜，有钱就存定期，不要被忽悠。无独有偶，有次跟我婆婆聊到这个事了，结果她跟我说她跟我公公也被忽悠过，而且还是在上海。当时她住的小区很多老头老太都是买了这种产品，后来因为有的家属比较懂，就告知大家赶紧去退，听说是维权过程很艰难，我婆婆首期投了5万的，为了把钱拿回来天天去银行吵，最后以损失3000元为代价把钱拿回来了……我两边的父母都中招了，所以我觉得我有发言权，必须来说一说。银行柜台代卖保险产品这件事还真是个坑，因为老百姓对银行柜台还是非常信任的，银行不能拿着这份信任开玩笑。该跟客户说清楚的还是要详细说的，银保监会对这类行为的监管、对投诉的处理要更有力度，不然存款变保险的事情还是会经常出现的。没想到随手一个回答获得众多知友的点赞和评论，不到24小时点赞已经2000+，评论200+，而且我发现评论中很多知友的父母都踩过这个坑，为了身边的亲戚朋友不再掉坑里，请记住以下几个点：1、对身边亲戚长辈投资理财知识进行普及，特别是农村的父母长辈，让他们目标明确，不要被小的利益（米面油蛋）和柜员的热情推销蒙蔽，涉及自己不懂的投资理财尽量不要碰；2、对于已经购买的，回去认真看一下保险单，了解下是否还在犹豫期内，如在犹豫期内，想退就赶紧去退了；如果犹豫期过了，尽量详细了解下所购买的产品种类、到期结算方式，看看当初购买时柜员是否存在误导销售、存款变保险的情况，如果银行有这类违规行为，建议直接打当地保监会电话投诉，要求全额退保。3、保监会投诉电话：12378除了以上建议之外，如果有朋友有类似被坑的情况且对维权步骤不清楚的，本人承诺对此类问题提供无偿咨询服务，帮助大家有效维权，有需要详细咨询的可以私信我或给我留言，我抽空都会回复。另外对于评论区中某些保险代言人的攻击（认为我此举是在黑保险），我想说：我所抨击的不是保险产品、也不是对保险行业有恶意，我承认我们的生活现在也离不开保险，比如我买车肯定也会买保险。但是，我们对于银行柜台的某些工作人员毫无下限、极尽忽悠、专挑不懂的老人下手、变存款为保险的行为必须进行抨击，让更多的人觉醒并清楚知道如何维权才是我这篇回答存在的意义。感谢大家的点赞和评论~ |
金融投资讨论 | 一千万能做什么？ | 【能开银行，我是说真的。】 跑去中国社会治安和商务环境比较好的地方，然后找当地城商行商量：你给他存600万理财，他跟你合伙儿开个村镇银行。 哈哈哈哈，然后当银行董事长。 虽然是村镇银行，但也是一号银行啊。随便儿玩儿吧你就哈哈哈哈哈。 跟一帮朋友说你开了个银行，入股十万就能当股东，人少的话还能选董事。哇~~~十万块钱当银行董事，以后互相之间还叫什么总啊？直接叫董吧。 来来来，亲戚朋友中间小孩儿没地方上班儿的，没头衔给亲戚说的年轻人们 ，来当银行客户经理，基本工资没有~~~拉来存单就给算点，绝对比股份制银行低~！爱存不存~！工服得花钱买，名片得花钱自己印。反正就是一整套自助式服务，就俩柜台，就俩柜员，其他的十几个职员当大堂。上柜？？？你还得抢着上我给你说。 绝对的佛系任务量：揽存1块，理财1块，大额1块，贷款2块。信贷员没提成。比虚拟手机卡还虚拟手机卡。 借记卡也绝对奇葩，弄表情包卡！ 各种无厘头办银行，到时候绝对能吸引来很多网络上的客户。哈哈哈哈哈。————————————————————————————————————PS： 说我异想天开的，麻烦多看一下政策文件好伐？看看村镇银行最低的门槛儿是多高。不懂的不要直接来喷。 |
金融投资讨论 | 人在美国，如何成为中产阶级，成为中产阶级之后如何理财？ | 写在最前面：截至2016年1月24日，本文未授权任何一家有明显盈利性质的微信公众号进行转载。目前发现有个别违规转载现象，但本人并不打算积极处理。仅是提醒看客，这些公众号对以下原文，有明显的故意删减现象，特别是有关人寿保险内容的“给出几条非常便捷的判断依据，应该可以规避绝大多数大坑”的部分，直接整体被删除了，其目的不言而喻。与国内一样，美国的个人理财行业，鱼龙混杂，建议朋友们谨慎谨慎再谨慎。———————————————————————————————————————————最初写答文的时候，纯粹仅是回应微信朋友的邀请，绝无软文动机。但现在貌似有了软文的效果，于是，为了保持我个人对软文的洁癖，以及争取做一个耿直率真的男人，特意在正文前声明：以下的内容，在实质上有可能有软文的作用，于是如果对此有如我一样的洁癖，请停止阅读。而如果有兴趣咨询具体内容，请直接私信/微信。话题太大，但我尽量说完整。利益相关：目前主要是伺候高净值文豪/土豪为主。但本文内涉及的几乎所有话题，均为核心业内人士。我尽量保证所有的信息都正确公允，但无法做到完美。于是，如果有事实漏洞，欢迎指正。出于职业的操守和对软文的些许洁癖，公共可见的部分，包括答文和回复，不会出现任何具体的公司名称。———————————————————————————————————————————中国人在美国如何成为中产阶级？按照美国中产的大致定义，一个中国人在美国拿到一个典型的H1b岗位，基本上就立刻中产了 -- 在绝大多数情况下，对应的税前年薪应该是50k起步（如入门级财会人员），一直到200k以上（如硅谷的高级计算机科学家）。要知道，美国的人均GDP“只有”5万多刀，每户可支配收入中位数也“只有”5万多刀。而对于中产阶级，美国的“理财”要远比国内复杂的情况要简单直接得多得多，因为套路非常成熟，选择也非常直接。以下默认这个中国人很有可能会在美国安家立业，呆一辈子。另外，下文中涉及收入数字，都是约数，请自行按照居住地进行合理调整。如，湾区和类似西弗吉尼亚的情况，显然会有很大区别。———————————————————————————————————————————知识点：一切理财/投资标的，最重要的五个指标是，收益、风险、流动性、税收安排、其他限制。世界上没有任何一种投资/投资品，是五项指标均完美的，如“高收益/低风险/高流动性/税收优惠/没有投资限制”。任何一种投资/投资品，围绕这五个指标，都是各有取舍。———————————————————————————————————————————对于绝大多数中下层中产阶级（50k-100k）来说，“理财”其实几乎等同于“养老”。一个比"dying to soon"更悲催的事情，可能就是"living too long"了。如果你居然能很充裕地fund自己的养老金，那么你几乎也就剩不下什么闲钱了 -- 我时常隐隐觉得，这是美国上层建筑精妙算计过的完美结果：人口中覆盖面最广的一群人，不断产生new money来养着自己、养着国家，最终走的时候，也留不下任何old money来供下一代坐享其成。一个美国人，退休之后能拿到的收入，基本上就三块儿：1，Social Security -- 类似我国的统筹账户2，各种个人账户的法定分配 -- 类似我国的商业养老保险3，个别政府/学校/机构的养老金(pension) -- 类似我们父母那一代人退休后拿的“退休金”其中，3是个小概率事件，绝大多数企业都没有。1最好不用指望，Social Security账户已经入不敷出N年了，类似于你在交的SS Tax去养现在退休的老人。大头是2：个人账户。进了公司之后，公司HR都会给你提供由公司sponsor的福利计划，其中的大头就是所谓401k的东西。这玩意儿其实就是一个mutual fund，甚至可以是你自己DIY的个股投资组合。所谓“401k”，其实仅是国税局(IRS)的Revenue Code的章节编号。在mutual fund的本质上，IRS给你提供了有别于一般mutual fund的“税收安排”：你在投资和持有401k账户的期间内，每年都不用交资本利得税，但是，在59岁半之前，这个账户里的钱，你不能取出来（有例外，略过），否则要交资本利得税和额外的10%惩罚税。这玩意儿额外的好处是，正经的公司都会给你一定百分比的“match”。好比说，你放3%的月薪在401k里，公司就承诺也放3%在你的401k账户里。这背后自然有公司吸引人才的意图，但更多的是公司层面的税收规划需求（无关话题，略过）。总之，如果一个人并不清楚该拿工资的百分之几来投401k，最起码要把公司“免费”的match拿到手 -- 如果公司说能match3%，你也选了3%，这意味着你每月401k新增投资是你月工资的6%；而如果你选了1%，公司自然也只给1%，那么你每月401k新增投资只是你月工资的2%，相当于从公司那里少拿了2%的免费match。而401k账户的限制是，这种IRS给你的税收安排的好处，不能无限制享受，每年只能在一定的限额内享受。2015年，这个限额是每年18,000刀。从公司那里能选择的另外一个常见好处是“打折的公司股票”，以及各种期权。简单说，好比你公司的股票市价是10刀一股，公司能让你每个月以8.5刀去买公司股票，相当于当下免费赚了1.5刀/股（实际情况下，可能有限制期；另外，为何是15%的折扣，是公司税收内容，略过）在教育机构，如大学，“401k”有另一个名字，叫“403b” -- 两者除了名字不一样之外，几乎没区别。如果一个公司的福利计划里面并没有401k（常见于小公司），可以选择自己开设一个自己的养老账户，称为“IRA”（Individual Retirement Account）。其运作机理和税收安排，与401k区别不大。最后，还有一个不少人可能陌生的概念：年金/annuity/年金化/annuitize。这个概念其实不难理解。401k严格意义上讲，只是“养老金”，而不是“养老保险” -- 你自己攒的钱，退休后自己花，花光了就没了，并没有“保险”的部分。而所谓年金，可以看成是真正意义上的“养老保险” -- 你自己攒的钱，同时附加一个与投资管理方的保障协议：从我几岁开始，你每年支付我XXX的养老金，直到我去世为止。说白了，年金的“保险”作用，与人寿保险正好相反，是为了对冲这样一个风险：Living Too Long/活得太久。即：钱花光了，人还没死...其具体形式主要有两种：1）你的401k/IRA，可能本身就是一个年金，即并非退休后告诉你一个账户余额，而是保证你退休后每个月拿多少钱，直到去世；2）你可以将你的401k/IRA，当然也可以是其他资产，购买/转化成一个年金，称为“年金化”。非要有个比喻的话：你可以认为“年金”就是一个由私营公司运营的你的self-funded pension。总结：401k/403b/IRA，仅是基于mutual fund本质上的税收安排。相比mutual fund，它们在投资时可以选择以税前收入投资（也可以选择是税后收入，但退休后领取时不交税，称为Roth型），持有期间不用交资本利得税，但流动性受限（59岁半），投资金额受限（每年18,000的上限）自然，与mutual fund类似，你可以去按照自己的收益和风险喜好，去选择不同的mutual fund来作为自己401k的“瓤儿” -- 如果你愿意，你甚至可以自己弄一个投资组合来作为401k的“瓤儿”，尽管个人并不支持任何人去犯这种神经。喜欢高风险高收益的，就偏股票一些；喜欢低风险低收益的，就偏债券一些，非常简单直接。———————————————————————————————————————————对于一个年收入50k至100k的中产阶级来说，除了养老之外，剩下能做的也就只有各种保险了。这个其实应该在养老之前说，毕竟各种保险是“兜底”用的。何谓“兜底”？如医疗保险，如果你完全没有，甭管你辛辛苦苦攒了多少钱，生个“小病”，一年攒的钱估计就没了；生个“大病”，八成你家就直接破产了。再比如人寿保险（此处仅是指term life），你万一意外挂了，你老公/老婆/娃的生活很可能就无法维持了，按揭的房子可能也会被收走，而你国内靠着你在美国收入养老的父母，经济状况估计也够呛了。再比如其他一些小的保险，依然是“理财”不可忽略的“兜底”基础。如Disability，如果没有，再万一受伤，长期无法工作，对家庭的财务冲击甚至比你挂了还要巨大，因为你还活着，还要吃饭和看病；再比如车险，如果没有，出了事故，特别是如果责任在你且对方受伤，也得赔破产；再比如房屋保险，美国几乎都是木头房子，你懂的...好在这部分的操作都很简单直接：车险是强制的...房屋保险也没几个钱...靠谱的公司都有很好的医保计划（自己负担的金额每月从100刀到大几百刀不等）作为员工福利计划的一部分...人寿（此处特指term life）和Disability也是员工福利计划的一部分，且都很便宜，属于“给丫碎钱”级别的便宜。总之，在美国，各种保险真的不能缺少，否则任何一点儿屁事儿降临在你头上，对你个人和家庭的财务冲击，都是毁灭性的。———————————————————————————————————————————以上基本上就是一个税前年收入在50k-100k的人，应该做也有能力做的全部了。而如果一个在美中国人，个人/家庭年收入达到了100k以上，甚至有往“小富”级别靠拢的迹象（典型如夫妻双方均为码农、金融、各种硬技术、统计分析、医生、律师等等），各种“兜底”的保险自然不在话下，而类似401k之类的账户八成也放满了，那么接下来，可能的“理财”选择主要有以下几个：1，让自己的医保更给力：如更大的医保范畴、更低/没有自费部分、更高的保额、更广的“高级诊所覆盖”和优先、全方位的牙医、眼科险，等等。其中，何谓“更给力”？无外乎那几个很容易理解的概念：覆盖面更广；deductable更低甚至没有；没有co-pay；co-insurance比例更低或没有；out-of-pocket limitation更低；等等。但“更给力”也并不意味着“更好”，因为这背后永远是一个成本收益的游戏：“更给力”也意味着保费“更贵”。于是，具体选择还是要看个人/家庭的具体需求和身体状况而定。再有就是对基本的几种医保类型有概念上的了解：PPO：适合全美各处走动的人，或者懒得找个固定的“primary doctor”的人HMO：凡事都需要先去找你的primary doctor，然后TA搞不定的话，需要refer到别的医生那里EPO：类似PPO，但范围不是全国，而是当地至于牙医和眼科，也是取决于具体的喜好：你若并非典型的美国人，即对牙齿美观/健康并不是很在乎，甚至已经如我国很多中年人一般，牙齿早就没救了，那可能确实也没必要；再比如说，如果你经常回国的话，眼科保险可能也没必要，毕竟潘家园要比什么Davis Vision之流要给力得多。#论发展中国家“优越性”#2，从美国最靠谱几大人寿保险公司（全美这样的公司不超过5家），搞一两个大额的permanent life insurance（即国内所谓“储蓄型保险”？）。其与term life的区别是：1) term life: 纯粹的兜底工具，每月的保金直接对应精算层面上的意外死亡概率，于是在年轻的时候非常便宜（20-30刀/月，对应100万刀的保金），没有“投资”的部分，于是如果意外始终没有发生（希望如此），所有交过的保金，都仅是费用。仅适用于20-40多岁的“年轻人”，因为再往后，保费会贵到你无法承担。（这很好理解：一个100岁的老人，如果上100万的寿险，他当年的合理保费是多少？答案是99.9...万）2) permanent life: 100万刀的保金对应的保费不是20-30刀每月，而大体是400-500刀/月。但这400-500刀之中，也确实仅有20-30刀是纯粹对应精算层面上的意外死亡概率，而剩下的部分，都进入到了该保险公司一个大到大几百亿至几千亿美金的资金池里，进行险资的投资管理。其逻辑在于，随着你在这个险资池里的份额越来越多，你100万刀的保金，越来越大的部分，是由你自己 |
金融投资讨论 | 我这种情况还有必要买车吗？ | 我建议是“可以买”，但不是“必须买”。有台车，生活节奏是完全不一样的，便利性也会有很大的提升。很多人说，车子只是一个代步工具。其实，车子还是一个你的私人空间，你在驾驶中，有明确的目的地，有你的心之所向，有你可以愿意去分享这个空间的人。并不是我们没有耐心等公车，也不是我们不提倡环保。而是在手握方向盘的时候，你可以看着身边的父母、女友、亲朋好友，说一句，去哪，我们走。 |
金融投资讨论 | 哪些长期人生规划应该在刚工作时开始做？ | 诚惶诚恐来回答这么高大上的问题。想到哪写到哪吧，诸位看看笑笑即可，不要板着脸一脸严肃的和我聊人生。毕竟我在深夜里痛哭的次数没那么多，数数也不够一千零一夜。尽然是开始工作的人，我个人认为有以下这些内容是要规划的。（既然是人生规划，就没谈职场规划了，职场规划请参考其他答案）一、长远的健身计划、运动计划把这点放在最前，因为我觉得身体是根本。最好有一两个自己喜欢的运动，每周可以花上一两个小时在上面。运动本身既能调节身体，也能调整心灵。至少在我抑郁期间，是通过规律运动慢慢调整过来的。另外多注意运动保护，学会热身、学会肌肉按摩等等。注意一些运动中容易伤害到身体的环节。如跑步膝之与慢跑。一定要学好运动防护，毕竟身体是用一辈子的。有时候人生不是拼天赋拼努力的，是拼谁笑到最后，身体才是笑到最后的唯一标准。与之相关的，尽量不要沾惹恶习，吸烟，嗜酒等。二、学习、阅读计划无论是本专业、工作相关的技能，或是无关的闲散书籍，最好有个定期的书籍购入计划，定期的阅读计划。不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。很多学习计划的效果要多年后才能显现。我知道说这个你们也没兴趣，说点你们感兴趣的。我一个朋友的表哥是PUA，自学成才，扫荡妹子无数。朋友去看他表哥，问他表哥，表哥你是如何纵横花丛的。表哥冲书架一指。“你先把这些书看完再来和我聊。”所谓的一万小时定律也是如此。学习、阅读都是长效的，可能要N年后才能拿到结果。守得住寂寞，才拿得到结果。但如果不学习，不阅读，N年后自己还是和现在一样。具体的话别等着别人指点你看哪些书，作哪些计划。等着别人指点无非是自己不够了解自己的优缺点，优势、劣势。了解自己先。三、人际计划对父母、朋友、恋人、同事等。这些展开谈太多，对父母家人方面，我这里不谈。同事这块，我也不谈，同事这部分其实属于职场规划的一部分，同事能成为朋友的很少。规划到职场的人际关系好一些。朋友圈子一定要定位清楚，几个圈子，认识每个人因为什么，要不要长远接触，深入打交道。不要糊涂的听之任之，轻易进入一些不适合自己的圈子。一句话，你的朋友的高度决定了你的高度，所以最开始自己就该想清楚，自己应该属于哪些人际圈，不属于那些人际圈。有一个长远的规划，并为之努力。恋人，或者说男女朋友这块。如果大学毕业都没婚恋对象，那工作中再去寻觅是很难的，大学期间是大量排除外部条件，相对来说只以相貌、才华等人本身的因素考察婚恋对象的时期。进入工作阶段，婚恋对象的考察就要涉及家庭、家族、工作条件、财富等等很实际的东西了。在工作阶段，永远不能抱着会有男神/女神送上门的心态。你是什么人，你的恋人就是什么level的人，所以没必要抱怨找不到好的对象。对方是谁，什么样子，完全取决于自己。如果说工作决定了一个人到六十岁的状态，婚姻则决定了一个人到老的 |
金融投资讨论 | 很多人说读书的好处，可读再多书也不能挣钱，大部分人仍处于底层，有什么意义？ | 大多数人，打再多游戏也是屌丝、仍在穷游、仍处于最底层阶级，请告诉我打游戏有什么意义？大多数人，看再多电影也是屌丝、仍在穷游、仍处于最底层阶级，请告诉我看电影有什么意义？读书的意义就在于，它能让喜欢读书的人感到开心。喜欢打游戏便打游戏；喜欢看电影便看电影；喜欢读书那么就去读书。 |
金融投资讨论 | 韦小宝归隐时只带了些“金银细软”，以后该靠什么维持一大家子的生活呢？ | 需要一个大高手苏荃带四个武功不错的人一起去拿的金银细软，自己想想得有多少。要么五个人才不怕被抢，要么五个人才搬得动。 |
金融投资讨论 | 如何实现财务自由？ | 其实按我个人标准：当一个人的非工资收入≥总支出，他并 没有 达到财务自由。因为我已经实现这一步了，但我并没感到我在财务上有多自由。《富爸爸》系列作者罗伯特·清崎先生说过：“储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”我们更关心的是如何实现？我给出我早年的计划——理财七步走（走到第七步，就是实现了财务自由的目标。本人尚在第五、六步间）步骤一（财务自知阶段）列出你的每月支出（不能说出，要列出，写在纸上，或者在电脑上做个Excel表格。）以我本人婚前单身时候的情况为例（写现在的也行，不过那就长了去了）：
1、衣：一般三个月最多买一大件一小件，算下来摊到一个月100元就足够了；（这块单身男士比较省，有女生之后被迫骚包起来，这块就......(┬＿┬)......都是泪）
2、吃：三餐加零食（有抽烟的可以放一起，本人不抽）每日花费是40元，一个月就是1200元；
3、住：房租和舍友一摊每月400元；
4、行：当时还是摩托族，每月油费100元，顶天了。
5、杂项：应酬，一般控制在500元以内，再加上其它如电话费、水费、电费……200吧。那么，总计我的生活费用就是2500元人民币一个月。（我这是大概啊，纯粹为了回答问题，照记忆简单的列列，当时可是做了几个月的明细，精确到角）各位真想对自个财务负责，还请按自个现状列个详单，精确到角。（别说没角，淘宝花钱，还是有的）步骤二（财务生存阶段）存好应急钱应急钱要纯多少？要存半年的生活费。（最少4个月。不能再少了）我当时一个月生活费2500元。半年的生活费就是2500 X 6 =15000元。这1.5万直接存银行定期，能不动绝对不动，能动也咬牙不动。
（PS：这笔钱是我一工作就开始分批存的，所以网银上都是一长溜：1000的3个月定期、2000的一年定期、5000的六个月定期、1000的一年定期，......这样分批存，而且期限、数额不同，还有一个考虑是当时想实在要动这些钱，也可以不用全动，可以挑一些刚好到期限的小额的钱......当时，我真是好可爱~(≧▽≦)/~啦啦啦）为什么要存应急钱？
给你安全感。当时在外漂泊，若一时失业、碰上大病、有其他事故都很正常（你不在外漂泊，碰上这些也很正常）。万一发生上述情况，我有半年生活费，我至少可以不必每天为了吃饭而发愁，一有事就卷铺盖回家。让我有6个月的时间给我翻身，这份安全感很重要，真的。我个人用这笔钱，让我从从容容的换了3次更好的工作（各位知友，你离开一个老单位，他卡你2个月工资，这种情况，熟悉吧？）。卡呗，就知道你会卡，卡我我也要走。（在此，感激一下曾经的一个老大——阿山经理，不但不卡，还多发了我半个月工资。）有人会问，现在银行定期的利息都不高，我存余额宝行不？这个，其实我自己也已经忘记“银行定期存款”这种东西了............这笔钱的特点有两个：1、是安全，绝对的安全。2、是尽量不动（定期）。
余额宝，不是说他不安全，就怕你那天淘宝支付宝钱不够了....行吧，想存哪就存哪吧。反正你给我放在一个安全稳定的地方。当你存下了半年的应急钱，我们再开始向更高的阶段迈进。步骤三：下班要准时回家，（当然不是这个，不过真要回家了，待续......）
________________________________________________________________________________继续。在说步骤三前，多说一句，存下步骤二的应急钱，这一步很重要，这一步没完成前，所有投资、理财都是奢谈，更不用说花钱、享受。还有随着你的情况改变，每月花费增多，这份半年的应急钱也要随之增加。如果减少呢？不减！（没办法，我就是这么简单粗暴明了）步骤三：（财务保障阶段）存下自己理财保障金。哥们，你TM在逗我吗？你前面明明说了“储蓄全都是输家的策略”，你咋还让我存钱？？？？好吧，哥们你骂得对，我也发现我有点......请无情的折叠我吧......不过还是先请你存下你的财务保障金：你一年生活费。加上步骤二：半年生活费的应急钱。就是你要存下18个月的生活费。继续上面的例子每月2500。18个月就是4.5万元。这里有本人血的教训，回忆起来眼泪哗啦啦的流啊/(ㄒoㄒ)/~~/(ㄒoㄒ)/~~/(ㄒoㄒ)/~~本人青春年少时，刚步入社会，工作开始其实只用的不到1年的时间就完成了步骤二，存下了半年的生活费。然后春风他就得意了，意气他也风发了。开始理财吧！开始投资吧！股票、期货咱也学学吧，兄弟要开个店，咱也入个股吧.......然后......就重复步骤二吧......(┬＿┬)（这里我犯了个严重的错误，我拿了应急钱进行投资）你会说，那是你没经验，我们都老江湖了，不会亏！你老江湖了，咋财务还不自由，咋还来看这个问题？财务自由和你会不会赚钱、会不会亏钱，没啥关系。更多的是，你收入和花销比。你月入10W，全花完了，到月底还要找别人借钱......让我想起了咬耳哥拳王泰森，这哥们曾经的收入超过80%知友吧（好吧别笑，90%......92%......95%.....随便几了）他财务自由了吗？莫说自由，有我们现在谈的步骤三财务保障吗？其实泰森（当时的）连步骤一 财务自知 都没完成。所以先继续老老实实的存钱，使劲存，我后来有几个月只花600，其他都存了，我舍友都不落忍了，说：兄弟，你再这样下去，可别搬走了啊，我一人可租不起这800一月的房，我这有几包没用完的方便面调料包拿去拌个汤吧，别噎着....这18个月的生活费，也就是财务保障金也请存在银行里，不要用，它不是给你投资的。它能给你的是更大的安全感。在任何的投资失误情况下，它可以让你很容易的重新开始，可以很自豪的说：老子以后再喝方便面汤，也要放火腿肠啦！
又或者你失业了、打球骨折上不了班了……至少可以安全、平稳地生存18个月。你可以在一年半的时间里，去整理你的思绪，规划和选择你今后想要做的事、喜欢做的事、适合做的事。有了这一年半的缓冲期，就不会乱了方寸，坏了阵脚。难道说只存钱，不过日子了？去捡别人的方便面调料包才是对的？当然不是，我那是对自己初次投资失败的惩罚。不要变成一个守财奴。我们要做的是：在保证自己不降低目前生活水准的前提下理财（当然，你是个月光欠费族，该消减开资，还是要减）。你原来每月花2500，在出现失误、事故的情况下还能每月花2500。所以要完成步骤二、三真的只要存钱就够了：定期存钱。每月存下收入的20%（好吧降到10%，再少就都花了吧，别理财了），应该不是难事。不行，就办个定存，工资一到账上，银行自动帮你扣掉一部分钱存定期的那种。在存下自己理财保障金前，请保证你的每月花费正常，保证在2500左右浮动，我允许你这个月份子钱多了，菜价涨了....这都正常。但是别突然说：老子要买个车、我看上个LV包包了......好吧，你工作需要，你就买吧， |
金融投资讨论 | 媒体报道车厘子大量到货，价格比上月下降 30% 左右，你实现车厘子自由了吗？现在吃进口车厘子有风险吗？ | 大家平时还是小心点吧， @三缺一 兄嘚看到的新闻。12月份，大连某公司最先发现疫情。该公司两位员工在日常自检时发现感染新冠。这个公司是做冷链的，产品大头之一就是车厘子。没有黑的意思，人家公司已经控制的很好了，消毒设备都很完善，郭嘉防疫工作也做得很棒。我胆小，我短期内不敢碰车厘子了，尤其是国外来的。对了，他在中原地区和南方也有自己的集散港口……再次声明，是我胆小不敢吃，不是因为不安全，国内都是检查过的才敢卖给大家(￣o￣) . z Z |
金融投资讨论 | 为什么美联储认为通胀是短期的，不会持续? | 只要China像2008年那样接盘，一切都会好起来。财长要求China购买美国国债，保证RMB汇率年内不破六，用小黄人的血汗吞掉超发绿纸。商务部长告知China接受G7最低企业税方案否则就对China企业重复征税。商贸代表提醒China完成大豆合同。国务卿保持极限施压，在各个领域思维奔逸的出招，让China被恐惧支配。现在China比2008更富裕，只要我们足够强硬，就能逼迫China复刻2008，解决我们的所有问题。mein Führer ，China…不吃这套… |
金融投资讨论 | 如果只能推荐五本理财的书，你会推荐哪五本？ | 看下回答，很多人推荐是投资书籍，理财跟投资还不太一样，要是单纯理财的话：除了大多数都知道的 小狗钱钱、穷爸爸富爸爸、财务自由之路1、2、3 等等，市面上质量好一点的理财类书籍，基本上都阅读过，推荐6本，这六本书大都是是从思维认知上进行改变， 然后触发行为上的改变。扩展阅读中，还提供了10多本理财书籍的笔记或读后感，可以顺便读一下也会有些收获。百万富翁快车道这本书去年在本公众号上大力推荐过英文版的读书笔记，文章发布之后，刚好出了中文版，但基本上没看到其它公众号和出版社的宣传。写的非常好，可以先读一下 笔记，然后把这本买一本，多读几遍。扩展阅读：转变思维方式，用富人思维5-10年时间来达成财务自由（上）转变思维方式，用富人思维5-10年时间来达成财务自由（下）财富自由今天推荐的书籍是《财富自由》，对这本书产生兴趣的原因是，本书是《邻家的百万富翁》作者托马斯·J.斯坦利博士和他的儿子萨拉斯坦利•弗洛所著。本书试图根据40年来的数据，重点研究白手起家的美国人的主要习惯、特征和行为，以了解这些模式是否随时间而改变。我们的结论是，无论是互联网繁荣还是房地产泡沫崩溃都无法改变它们。经济成功的行为要素亘古不变，不管是政权还是经济，有一些关键因素。它们将那些能将收入转化为财富的人与那些不能将收入转化为财富的人区分开来。平民出身的富豪积累财富的原则和方法有钱人和你想的不一样作者: T. 哈维‧艾克 这本书讲的最主要是富人和穷人之间的思维、行动方式的区别。这本书教你观察你在金钱方面的思考模式，并且挑战你那些有所局限而消极的想法、习惯和行动。这本书的本意是要帮助你提高自觉。自觉，是 |
金融投资讨论 | 对年轻人来说，财务自由有多重要？ | 场景一妈，我想买个6S！买什么买，手机不去年才换的么？你这孩子怎么这么不懂过日子，你看你有玩手机这精力，用心工作就好了。你看看小姨家的表哥，都做到XX局的科长了！你看看你，你就不担心吗blablablabla场景二儿子！老妈手机又不好了？你看，老死机！哦，回头我给你带个6S隔天，亲戚吃饭唉，你们看，我儿子又乱花钱给我买个新手机。叫他别浪费别浪费。你们说，这苹果有什么好，这么贵！blablablabla 好了，以上随便的段子。我妈才没那么肤浅。但是刚才吃饭是偷偷凑过来和我商量想再买辆喜欢的车时。我真的觉得就像小时候的自己问我妈能买游戏机吗。没钱，你父母得把一把年纪的你当孩子照顾。有钱，你可以把一把年纪的父母当孩子照顾。 |
金融投资讨论 | 如何看待不到一年比特币暴跌近 80% 蒸发 1 万亿？ | 奋力吹起来的巨大泡泡终于如愿的被吹泡泡人的吸管刺破了。这个扎人的吸管叫：硬分叉 听起来就很尖锐啊什么是BCHBCH是根据Bitcoin ABC方案产生的区块链资产。Bitcoin ABC方案为保持协议稳定简单，去除了Segwit功能，支持将区块大小提升至8M，是链上扩容的技术路线。Bitcoin ABC代码基于比特币协议的稳定版本进行了改进，其认为不包含Segwit将具有更大的稳定性、安全性、鲁棒性，是现行比特币协议和比特币系统的备份，自2017年8月1日21:16:14(GMT+8)，即区块高度478,558之后，BTC和BCH两条链已经正式分离成功。什么是硬分叉?2018年4月，BCH社区发布了中期发展路线图，表示将对BCH进行技术升级和完善。其中主要包括两个方面：一个是扩容，将区块大小变为32MB（在5月份已经完成）；一个是添加或重新激活几个比特币脚本操作码(op代码)，如OP_CAT、OP_AND、OP_OR等。之所以扩容，是为了BCH能够以更快的速度处理更多的交易，提高用户的使用体验，从而扩大BCH用户群体；而添加和激活新的OP代码的目的，是为了可以让BCH网络拥有和以太坊一样的智能合约应用，从而扩展BCH的更多的应用。简言之硬分叉就是指区块链发生永久性分歧，在新共识规则发布后，部分没有升级的节点无法验证已经升级的节点生产的区块，通常硬分叉就会发生举个例子：一对热恋中的恋人，忠贞度比作算力。其中男女某一方下定决心铁了心要分手，和他们忠贞问题就没关系，最后结果必然是一刀两断。(通俗的例子，保证大部分人能理解而已。）一万亿，这个膨胀的泡沫里面掩藏着是无数人对利润趋之若鹜、对美好生活的奋不顾身和放手一搏。还不止，从2017年到现在，比特币蒸发了1.6万亿！来理解一下，1.6万亿代表着什么？2018胡润榜显示马云身家2000亿今年天猫双十一成交额为2000亿左右，去年是1500亿。国产第一艘航母造价300亿左右宇宙第一大行爱存不存2017年净利润为2860亿这一下蒸发掉的是8个马云八个2018双十一狂欢夜5个多工商银行一年净利润50、60艘辽宁舰……高风险高收益的它，一度被一群风险爱好群体捧的老高想当年，深圳一套三居室抵不上100个比特币，一辆奔驰S500顶配也抵不上10个比特币想当初，玩的叮当转的N个公众号企业风光崛起2017年有多少家自媒体、区块链企业自以为上了豪华包机，滋生了多少暴富？谁都想过会有掉下来的一天，谁都没想过从上面爬下来。对于我们来讲有生以来能看见郁金香，南海，科网股等超级泡沫类似的有一个超大泡沫实在是大开眼界对于一些人来说是狂欢之后的噩梦：美国著名生产比特币的矿业公司Giga Watt不久前就宣布破产总而言之今天起无数矿机将被拿去换成不锈钢脸盆无数家中小企业和个体面临破产整个围绕区块链、比特币滋生的产业将迎来大萧条没想到割了一次又一次的韭菜，最终自己被按韭菜价卖掉了————————客官，在下 @爷入撒冷 ，赏个关注呗 |
金融投资讨论 | 普通家庭一辈子最高能够存下多少钱？ | 我可以明确的告诉大家：绝大部分的普通农民家庭，即使努力一辈子，也很难存够100万。对于普通家庭而言，靠打工存100万，还没有彩票中奖的概率大。很多人会觉得，100万也不算是什么多大的一笔钱。放在大城市里，只够一套房子的首付而已。但是，对于我们工薪阶层来说，一百万存款，就是横在眼前，一座难以跨越的高山。想要存款一百万，需要怎样的收入？假设一个家庭，一个月可以存下来1000块钱。那一年的时间，就可以存1.2万。想要存够100万，就需要83年的时间。普通人工作一生的时间，差不多都是在30-35年。这差不多，就是需要两代人努力的时间了。如果一个家庭，一个月可以存下来2000块钱。那一年的时间，就是可以存2.4万。想要存够100万，最少也需要将近42年的时间。这也远远超过，普通人工作一生的时间了。如果一个家庭，一个月能存下来3000块钱。一年的时间，就是可以存3.6万。那存够100万，需要27年的时间。也就是说，想要一个家庭存款达到100万。那这个家庭，一个月至少要结余3000块钱以上。一个月存3000，一年存3.6万。放在工薪阶层里，至少90％以上的家庭都是做不到的。为啥说，普通农民家庭，想存款一百万，基本上是不可能的事情？1 . 收入低，开销大普通农民家庭，收入来源太少了。要么就是种地，要么就是外出打工。我自己就是农村出来的，种地真的是不挣钱。吃饱饭没问题，但是想富裕起来，基本上没可能。除非是那种，你家里有上百亩地，有个农场。或者就是你家里有好几座山，种了很多经济作物。再说外出打工，没有技能，只能做一些体力活，或者是工厂流水线。一个月下来，或许能挣个五六千块钱。但是在大城市打工，租房子，吃喝拉撒，都是一笔不小的开销。留在老家农村的孩子，读书要花钱。留守老人，也要花钱。打工是比种地要强一些，但是想靠打工存款100万，概率太小。除非你是有某种技术的人，一个月可以拿一两万的工资。2 . 两个花大钱的人生大事普通家庭，必然会面临两个花大钱的事情，一个就是孩子读大学，一个就是孩子结婚。现在一个大学生，四年的学费加生活费，要花销超过10万。如果家里还不止一个孩子，那这读书的开销，就能压的喘不过来气。另外，等好不容易大学毕业，又要面临成家结婚的压力。如果家里是男孩子，结婚要买房子、买车子、给彩礼。可能一个家庭节约一点，是能存下来不少钱。但是等孩子读大学，再结婚成家。辛苦半辈子的积蓄，会被消耗干净。对于普通农民家庭来说，把孩子的人生大事处理好，等到退休的年龄，手里能有二三十万的存款，那做梦都能笑醒了一百万在有钱人眼里，是不算啥。有个拆迁户阿姨，在银行存了一千多万。她在家里啥都不用干，两年的时间，银行就会奉上百万的利息。但是对于普通农民家庭，100万就是一座高山，而且还是只能仰望，无法攀登高山。对于一个普通人来说，莫说能拥有100万存款了。等退休的时候，能有一份退休金，手里还能有一二十万的存款，那就是晚年最大的幸福了。 |
金融投资讨论 | 有哪些保险是值得推荐的？ | 更新啦，这可能是你看过史上最全的保险配置攻略。更新于2021.11.22相信关注保险的小伙伴都知道了，最近互联网保险新规落地，接下来互联网保险将会迎来史上最大规模停售，最晚时间是今年12月底。这次停售涉及重疾险、医疗险、意外险、定寿险、理财险等，下架后明年新的产品大概率会涨价，性价比不如现在的，所以在关注的建议抓紧了解了。...........................这是最新的高性价比保险配置图，从目前市场上数千款产品里挑选出来的性价比最高的方案！欢迎大家收藏关注。1.高性价比互联网消费型重疾险测评经过好几年互联网保险行业的发展，现在整个行业已经非常成熟了，互联网重疾险也算基本趋近于地板价，由于互联网保险取消了门店、员工成本，目前互联网重疾险相比线下重疾险如平安福之流价格优势已经十分明显。我新做了一个最新的互联网重疾险测评，将市面上上百款重疾险筛选一遍过后，保留了目前市场上最具竞争力的几款重疾险产品进行对比！（汇总图）：那么现在哪些产品相对更好呢？选择适合自己的保险，首先要分成两个不同维度的进行筛选：一是纯消费型的重疾险（保70/保80/保终身）二是保终身带身故赔付的返还型重疾险。大家一定要考虑清楚自己想要哪一类的，再进行选择。那么选哪个？我个人认为，对于预算不够，刚工作的小年轻，我更建议是选保70/80不带身故责任的消费型重疾险，原因无它，价格便宜杠杆高，极致性价比，能满足重疾保额可以覆盖3-5年因病无法工作带来的收入损失即可。对于已经有稳定收入，具备一定收入能力的家庭，我则建议选保终身不带身故责任的消费型重疾险。（我不建议大家在重疾险上附加身故赔付，因为单独买一份定寿的话，得重疾后再身故可以赔双倍保额，但是买带身故责任的重疾险，得了重疾赔付一次保额后，再身故就不能再赔保额了，所以买带身故责任的重疾险非常不划算）当然对于有钱任性的家庭，也可以考虑保终身带身故赔付的返还重疾险。但我一般都不建议这么配置，而是更推荐大家选一个保终身不带身故的重疾险+保70岁定寿进行搭配。因为终身返还型重疾价格昂贵，交50万保额一年保费都一两万了，真心没必要。切记，买保险杠杆第一，在同样保费下尽量做高保额，你买的是保障而不是理财！返还型的保险你会发现你现在多交的保费就是你以后返的保费，根本没必要，太贵的保费必然会制约你保额的提高！好了，了解了上述这些，再对号入座，选择适合你自己的重疾险险种。我们来分析一下。（1）消费型重疾险测评信泰家出了三款旗舰重疾险，我就称之为三大金刚吧，我们就以它们作为参考基准来对比。信泰三大金刚：1.达尔文5号：三大金刚之首，60岁前额外给付80%重疾保额，可选保70岁/终身，轻症保障同行业性价比最高，60岁前首次轻症给付40%保额（包含原位癌，最多赔4次），中症给付75%保额；可附加癌症二次和心脑血管二次赔付，赔付150%保额。另外，对首次癌症晚期额外赔付30%保额，这一点还算良心，因为多数癌症发现就已是晚期了，比如胰腺癌、肝癌等。2.超级玛丽4号：老二产品，与达尔文5号保障条款一致，不同的是额外赔付改为特殊责任“癌症关爱金”，得了癌症每年给付15%保额，最多给两年，比达尔文更容易触发，但给的比较少，而且保费相对达尔文5号价格普遍贵5%左右。3.完美人生守护2021：老三产品，与达尔文5号、超级玛丽4号保障条款一致，信泰这三款产品都差不多，这款的不同点是，把额外赔付这块换成了少儿特疾和高龄特疾额外赔付80%保额，仅保70岁的话是三大金刚中最低。…………说完了三大金刚，再说说其他的几款重疾险：4.超级玛丽5 号：只能保终身，确诊赔付100%保额，特点是责任灵活，四大责任可选，可附加疾病关爱保险金、恶性肿瘤-中度医疗津贴保险金和特定心脑血管疾病保险金，拒绝捆绑，预算不够也能投，价格也能做到极致。首创重疾责任复原保险金，同种重疾赔了还能二次赔，60岁之前首次确诊重疾间隔365 天后，年满60周岁再次确诊同种或其他重疾，赔付60%保额。5.康惠保旗舰2.0：60岁前额外给付60%重疾保额，特点是投保职业宽松（1-6类），对20种前症额外15%保额，可附加癌症二次赔付，无心脑血管二次赔责任。还有个最大的特点是保终身的保费目前全市场几乎最低，比三大金刚还要便宜20%。6.健康保普惠 |
金融投资讨论 | 如果穿越回2011年，你还会买比特币实现屌丝逆袭吗？ | 本文首发于公众号：玄烨点灯首发时间：2019年1月6日今天来复盘2018.12.26日到2019.1.3日，过去的一个周期内实战交易，在这个周期内，玄烨通过风险最小的现货市场小赚了一笔。回报率：ETH 113/USDT购入，153/USDT卖出 赚了+35%的收益EOS 2.26/USDT购入，2.84/USDT卖出 赚了+26%的收益周期：12.28日~1.3日 6天时间内 这个测试单，总计买了7个ETH 160个EOS （文章后面都有购买记录）投入=7965元RMB净利润收益=2535元RMB投入产出比=31.8% （咱们群门年票才多少？是不是等于免费给各位伙伴进来学习，还送多一倍的利润，这算不算在做公益福利？）最早玄烨在12.26日的星球内容里，就发了两个ETH可能会跌到的价格区间，当时ETH还在130几美刀的价位，发完以后28日ETH快速跌至111美刀 ↓↓↓HUOBI成交记录群内有个伙伴用心的看了玄烨发的每一条知识星球，“直接用一张图概括了我发的要点”，就在昨天1.5日 ，火币的ETH价格已经触及159.17前两天群内的伙伴连续来给我发红包打赏。我始终认为大家通过一根网线，在茫茫人海中相遇，咱们国家有14亿人，这种概率能算百万挑一，对玄烨，对各位来讲都相当幸运。那么各位在星球里能转化多少属于自己的智慧，这一点是我非常关心的，超过你们看了玄烨发的预蒙，跑去开合约赚的各种几倍的收益↓↓↓在这里，玄烨重申下：“咱们社群不是以推荐各种币和带单为主要任务地，那是非常LOW的行为，”各位伙伴都看到我在星球里付出了多少，凌晨半夜都在更新音频，每周给大家持续输出超过120分钟的音频内容，涉及全球风险资产（币市、房产、股市、外汇）和宏观经济趋势，你的自我学习驱动力决定了你能通过玄烨发在星球内的信息转化百倍还是千倍的回报，在时代红利产生时把握改变命运的良机。难道我要告诉所有人咱们群有人近期配置了房产准备博巨大的收益吗？可能一票会赚几百万吗？人家承担的风险不是每个人都适合的，私密群的核心价值是填平普通人对于金融市场、对于风险资产交易的认知偏差，通过学习去积累出自己在这个市场交易的经验，优势总是积少成多，财富的增长靠的是聚沙成塔。就像玄烨这次短周期操作的可观回报，也不是每个伙伴都在113/USDT跑去买了ETH，有伙伴因为各种考量没有参与，我觉得没有任何问题，一次两次踏空又能代表什么呢？短期的成败能代表什么？比如我前面13次提前预警，精准蒙中了市场后面的走势，但我也不是次次都去开仓交易啊！交易是一门充满等待与放弃的艺术，在这个游戏里最重要的是保证自己的有生力量，能够在市场熊市周期下保证自己的货币购买力，时刻都有粮草，为后面每场关键性战役储存实力，咱们不用去计较一城一池的得失，拿下改变战局最终走向的战役就算胜利！咱们私密群内的伙伴分享了一个阶段以来，自己进星球后的学习体会↓↓↓我是玄烨，一个不唯空，不唯多，只唯实的交易者。风险提示：币市的风险超越任何传统金融资产，无论投资/投机；这个市场稍有不慎你亏损的概率在90%，多数人在短暂的盈亏面前手足无措沦为市场的玩偶，赢得起输不起的人不要来拥抱这团巨大的泡沫，在参与币市交易之前首先慎重考虑由于阶段的亏损所带来的巨大考验你是否能够承受！免责声明：本文及玄烨本人，任何文章之观点，皆为交流探讨之用，不构成币市的任何投资建议。本文作者也不负有更新以往文章观点之责任，一切以最新文章为准。用户根据本文及玄烨本人任何其他观点进行投资，须风险自担，责任自负。由此造成的一切后果，本文及作者玄烨本人，不承担任何责任。特此申明！“以下这段话是我随便写的，不想改了”比特币BTC 以太坊ETH 卡尔达诺ADA 波场TRX EOS BCH ELF SOC CTXC DTA WICC IOTA ELA LBA TOPC STK YEE还有 |
金融投资讨论 | 怎么在空闲时间用网络赚钱且收入不低于50? | 知乎的风气是越来越差了竟然有人推荐卖小视频，去查查刑法 传播淫秽物品牟利罪。人家做黄网的，服务器架在美国，肉身在国外，收款也经过伪装卖小视频，还百度云，还微信收款。我看这帮小白是活腻了，分分钟被查水表。奉劝小白们千万别去做这类网赚，这不是灰产，是黑产了，而且分分钟被抓的黑产。你们是没经历过04年那场严打。我认识的人中就有2个被抓，判刑，蹲了3年。我也差点进去，那年我才大一,具体不说了。教育完了。----------------------------万恶的分割线-----------------------------------网络赚钱最终还是要归结到自身价值。会敲代码的，做网站。会写文章的，写自媒体。外语好的，去做做翻译。自己附近有货源的，开个小C店也行。啥都不会的，打打码（累得老眼昏花），刷刷单（小心被骗）你本身有什么价值，将价值换成收益，就这么简单。不要指望在知乎上有谁教你赚钱，那都是收智商税的。不要轻易相信知乎上的这些文章，很多都是过时的。古语云：教会徒弟，饿死师傅。比如某人的挂机，还用虚拟机，挂机最重要的IP。你一台电脑开再多虚拟机，就1个IP，能赚到电费就有鬼了。其实你动脑筋想想，这种完全没技术含量的，要是有收益，人家早就买N多的电脑，狂开虚拟机，不就走向人生巅峰了!想赚钱，还是先增加自身价值 |
金融投资讨论 | P2P 投资有哪些「坑」？ | 我也算是一个十年老股民，两年的P2P的玩家吧~~前后投了30多家平台，这些平台里面最高的年化收益率超过30%，最低的不到10%。期限最长的1年，最短的7天。最多的时候在P2P上面的资金量超过500万，这几年赚取的利息接近100万元。在这分享些经验，抛个砖，期待投资大牛出现。我最开始也是玩股票的，炒股的年头比P2P长多了，玩了将近10年股票，鼎盛时期，在股市里面的资金最多超过1000万，其实在北京这样的一线城市，这个钱也不多，后来结婚买房，花掉一大半。今年4000多点的时候，当时也萌生过把P2P里的钱全提出来砸到股市里的念头，还好经验及时提醒我，这波行情太诡谲。4500点的时候果断出货了，留下一片哀嚎在耳边萦绕。其实股市真的就是一个人性的试金石，贪念是最大的弱点，在媒体的共同鼓吹下，多少人是奔着10000点满仓杀入的，又有多少人在“国家队要救市”、“利好将出”的期待中为国护盘最后成了侠！我发现一个现象，身边的很多股民朋友，大部分也都在玩P2P，股民跟网贷投资人是存在很大重合度的，分析了一下，能玩股票的还都是风险偏好者，而P2P相比其他固定收益类理财产品，风险更高，但收益又是很有吸引力，所以P2P成了股民的不二选择。当然，P2P行业的投资人体量跟股票市场没法比，从互联网理财市场来看，P2P还是属于小众，投资人估计不超过300万，但是越来越多的人开始关注P2P，毕竟，它是收益率仅次于股市，“一人之下万人之上”的固定收益类理财产品。如果平台靠谱，收益率很有吸引力。对于那些不想钻研股市，又想有较高收益率的投资人来讲，P2P同样是一个不错的选择。但是，高收益必然伴随着高风险，一直以来P2P公司诈骗、跑路频发，庞氏骗局、非法集资屡见不鲜，一旦“踩雷”往往血本无归。不过庆幸的是，我一个雷都没踩到过。说实话刚开始的时候，就是胆肥，谁家收益高就投谁！2013年的时候，P2P还没有现在这么热，但我觉得这是个新生事物，而且非常有发展潜力。当时把股市里面的一部分钱投到P2P上面来了，还是比较生猛的，现在想想还有点害怕，股市里面一半的钱都投到P2P平台上了。不过直觉告诉我，这样搞风险太大了，而且这种平台卷款跑路的报道也越来越多，这样操作迟早有一天会被骗到底裤都没有了。于是我把媒体上所有报道过的跑路、诈骗的P2P平台都列了出来，每家公司都去找它之前的信息，然后进行对比，总结规律。发现这些问题平台还都是有着一些共同点的：1、平台没啥强大的背景，就是纯民营的；2、充值的时候钱是直接打到P2P公司的账户上；3、经常发一些期限特别短的标的，比方说秒标，天标；4、平台的网站做的很粗糙，有很多错别字；5、借款人的信息特别模糊，甚至是不公开。自己总结了以下几点，给想进场的朋友。（都是干货，请点赞。另投资有风险，请谨慎。）：第一、 看背景查历史深挖平台信息当你打算投资一家平台时，仔细核查平台信息是第一步。首先确定这是一家有营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证件齐全的正规公司。其次，可在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。在全国法院被执行人信息查询系统中，查询平台老板是否存在违法记录。最后使用图片搜索以图搜图，确保网站公开的办公环境图片不是伪造的。当然，有条件实地走访的，就实地走访一下。第二、 分析平台运营模式 远离资金池投资人还需注意平台的内在逻辑，如借款人从哪里来，风控如何做，有没有进行资金托管，平台的垫付能力如何等。需要着重调研一下平台是否有自融嫌疑，警惕平台拆标，甚至发虚假标，玩借新还旧的庞氏骗局。经常说庞氏骗局就是十个瓶，九个盖，到最后一个盖不上了，风险就爆发了。如果投资者能够实地考察，这些问题可以当面询问调查，如果不能，可通过客服、第三方论坛、与老客户交流等方式获取信息。第三、 警惕密集短标 坚决不碰秒标如果一个平台一改往日发标模式，突然发布大量短期标、高息标，极有可能是平台想要圈钱走人。很多诈骗跑路平台，就是抓住投资者想要立竿见影看到回报的心理，大量发布短期标。在此也提醒投资人，不要有投机心理，认为平台没那么快跑路，自己投一周提钱走人就行了。要知道诈骗平台随时都有可能跑路，一旦跑路，你将血本无归!第四、 分散投资 对冲风险相信大家很多都知道分散投资原理，不要把鸡蛋放在一个篮子里，P2P投资同样要坚持分散投资的原理。但目前很多人进入分散投资误区。投资很多平台，但是所投平台的业务、运营模式、风险基本相同，这种投资方式不能达到分散投资的效果。真正的分散投资应该是“分散风险”，而不仅仅是“分散资金”。正确的做法应该是：合理搭配不同风险等级的P2P产品，不同收益率、不同期限、不同类型的标的都配置一些。第五、 优先投资抵押有担保项目P2P标的主要分抵押标和信用标。推荐优先投资抵押标，次选“裸奔”信用标。相对来说，抵押标的风险低于信用标。对于标的金额，优先选择小额标的(当然也要看融资项目的借款人情况)。在担保方面，肯定优先选择有担保的标的。但是投资者也需要注意，对于自担自保的标的要远离。这几招对于那些对P2P公司有一定了解的人来讲还是比较好理解的，但其实大部分的P2P投资人都是小白，对一些专业性较强的东西也不太懂。所以我也给广大P2P小白一个无脑妙招：直接参考行业内的一些网贷评级。我推荐了三个第三方评级，社科院的、网贷之家的、还有融360的评级。说白了就是你可以不用思考照着买。但是重要的事情说三遍！！！这三个评级在使用上是要注意区别的！这三个评级在使用上是要注意区别的！这三个评级在使用上是要注意区别的！社科院是由科研院所推出的，偏学术化，实战性稍弱；网贷之家是垂直网贷门户的，有数据优势，但商业意味浓；融360是搜索平台和高校联合推出，有综合优势，也不排除有商业利益。这是社科院的评级截图社科院比较关注平台的风险方面的实力评估，它从借款人的信用风险、操作风险、法律合规风险、流动性风险几个角度来评估一家P2P公司的风险等级。风险评估总分越高、评级越好，风险越小。刚开始社科院每期只评10来家，到后来一口气退出了100多家平台的风险评估，这也让我菊花紧了一下。社科院没有数据，一下子评100多家平台，数据从哪来的？而且经常能在社科院的评级结果里看到一些不知道从哪冒出来的小平台。但总体来讲，结果还算是靠谱，我一般只会投社科院评级名单里面自己比较熟悉的平台。 这个是网贷之家的评级截图而网贷之家的评级是100强的概念，也就是说它评的100家平台是他们认为目前行业里面最强的100家。网贷之家的数据是他们的一个强项，他们在行业内做的最早，所以在抓取平台的数据这块应该是比较全的，它的9个指标（成交量、人气、杠杆、分散度、流动性、透明度等）也都是完全从数据的角度来做出判断，评级结果应该是三家里面最客观的。但是我观察过几期网贷之家的评级，发现他们所谓的100强平台也时不时会有跑路或者提现困难的，但是对于这样的平台，网贷之家没法给出提前预警，也就是说它这100家平台里藏着暗雷，这是我最担心的一个地方。而且完全凭数据来看，是否能真实反映平台的实力也是值得商榷的。网贷之家的评级我也参考过，不过只参考排名前20的平台。 融360网贷评级截图最后是融360的评级，它是从股东背景、风控实力、运营能力、信息披露还有用户体验五大维度来评价，股东背景给了最高的权重，这点我不能赞同的更多了，现在网贷行业这么乱，拼的就是干爹啊，干爹有钱就能兜底。不过，从融360推出第一期网贷评级报告开始，我就觉得它肯定会惹来一身骚。果然，它现在被一家P2P公司告了。你说你评级也就算了，你还对这100多家平台划分为7个等级，并且对每个等级给出了定义，比方说C-类平台“投资需特别谨慎”，C类平台必然要跟你拼命了。这种事儿就是，你抡我一棍，我捅你一刀，投资人咱们就纯粹看个热闹。 融360网贷评级关于级别的定义截图不过，到目前为止，融360评级名单里面，出问题的都是C类平台，这点融360还挺牛逼的，至少目前来看它能确保B+以上的平台是安全的。现在很多风投机构在决定是否投资一家P2P平台的时候都会拿融360的网贷评级作为参考，而且一些互联网金融行业协会在入会的时候也会参考融360的评级标准。好了，就说这么多吧，希望这些能帮到你。除了自己去判断一家平台的综合实力之外，可以参考一下行业的第三方评级。当然，每个评级也有自己的特点，各有利弊，也别太迷信某一家的，在使用的过程中注意对比。最后祝你早日实现财富自由！成为人生赢家！ |
金融投资讨论 | 一个人没存款的时候，需要考虑理财吗？ | 没有存款的时候更应该了解理财，知道怎么存钱，怎么钱生钱，为未来的理财投资做好知识储备，以及技能储备，理财是需要不少准备的。1.首先，从记账开始，知道信用卡、现金、定期存款以及储蓄卡等等的优劣之处，初步了解自己的收支情况，这样可以更好更快的脱离月光族，逐步建立自己的财务账户。2.了解各种理财产品的门槛、风险，以及投资技术，可以在网上做虚拟投资，或者尝试余额宝等门槛较低的理财方式，迈进理财大门。3.逐步攒下钱来，开始以千元为单位，进行理财，资产多了之后，以万元为单位，进行理财。4.理财的目的，是实现财富增长和财务自由，要在理财之中，规避不必要的风险，也需从现在开始，而不是等有钱了再开始，现在钱少的时候，培养自己的理财意识，磨练自己的理财技巧，等以后钱多了，理念和技术都成熟了。理财的目标也就可以很好的实现。5.大家都有什么比较好的理财方法和习惯？这是 我回答过的我的理财方法，我更看重的是资产的增值这块，所以股票和股票基金投资占大头。如果想保值的话，建议多考虑对冲基金，货币基金等收益率略低的投资。 |
金融投资讨论 | 90后的一代真的还能通过攒钱改变现状吗？ | 首先说结论吧。能，一定能改变现状。在任何时代，人们都可以依靠积累来改变生活现状，不管是实实在在的物质基础，还是用来支撑内心的安全感。作为一个存钱控，在物质上我崇尚延时性自我满足。但请注意，虽然我是这样的人，但我从来不觉得我身边那些崇尚及时行乐的朋友们，他们追逐的那种肆意的、畅快的、轻盈的生活有什么问题。我只是很讨厌那些觉得攒钱没用的人，在劝人花钱享受当下的时候，说的“钱是赚出来的，而不是攒出来的”这种屁话。有这种轻浮表达的人，多半是没有亲历或者见识过真实的人生，这个世界上的绝大部分人，都只是做一份普通的工作，过一场平凡的生活。他们可能根本没有能力持续性的增加自己的收入，以填平那些更斑斓五彩的欲望。这个世界上的绝大部分人，更有可能过的生活是：用攒上几个月的工资，为自己添一支单反镜头；用月底的结余，为自己心爱的人买一条她喜欢的花裙子；用上几年的积蓄，为自己和爱人换一台更体面的车。我们之所以不能生活的像电影像杂志封面那样肆意汪洋，并不是因为我们没有改变生活的需求，而是因为我们都是普通人。从相反的一方面来说，正是因为我们希望能够持续不断的为自己的生活添砖加瓦，我们才能在意自己自己有多少积蓄。我们手里的积累，就是我们改变生活的底气。拿我自己举一个例子好了。几年前我和我太太离开北京，回哈尔滨安了家。那会儿两个人存了大概几十万，结婚的时候，连房子首付到装修和婚礼，花了一多半。到了年底的时候，我和我太太打算买一台车。而同时，我在哈尔滨也慢慢展开了自己的事业，开始需要频繁的拜访客户。说起来也是有趣，从我个人的角度，车对于我来说其实能代步就行。但在事业的角度，尤其是我这种自己创业需要去谈客户的情况，尤其是去一些更传统的行业的时候，一台看起来“不错”的车，其实是一种社交刚需。这是之前很多年里，当我做工程师和产品经理的时候，从来没有考虑过的事情。我从来没有想过，有一天我需要一台车来作为自己的社交名片。所以这时候问题就来了。原本抱着代步为目的而买车，差不多15万预算就够了。但如果为了在事业上多一张社交名片的话，这个预算就远远不够。题主在问题描述中问：攒钱对于我们这一代人真的没有意义了么，我们不能通过攒钱来改变现状了吗？我的回答是，攒钱当然能够改变我们的生活现状。就比如说我买车这件事，如果之前几年我和我太太由着性子做月光族，那么我们就没有这种金钱上的累积作为生活基础，那么当我的事业需要一台说得过去的车来作为加持的时候，我很有可能无力因此而改变我的生活。我们账户里存下的钱，不光是改变我生活现状的关键钥匙，更重要的是，它是我能够活的更从容的那股底气。所以，你们还觉得积蓄不重要吗？所以说，我选择过有底气的生活，并不是因为我多么爱钱，而是我更在意生活的质感，而是更不希望在自己真正需求的生活方式前，因为没钱而妥协退让。华裔好莱坞演员刘玉玲曾经在采访中聊起过一段和父亲的对话，我看了很受触动，分享给题主和你们。当年他父亲告诉她你一定要努力工作存够一笔钱，这笔钱有一个自己专属的名字叫“fuck you money”，它的意思是当你实在受够了你的大傻帽老板的时候，你可以很有底气的摔给他一句“fuck you”，然后转身炒了他的鱿鱼。这笔钱，就是你的底气。这笔钱，就是你尊严不被践踏的护具。这笔钱，就是让生活不会变形的保护伞。和及时行乐很相似的，现在很流行另外一种观点，那就是：“我们很多人都觉得充分的体验人生，多去尝试一些新鲜的事情，是一件很酷的事情。”但是，在我看来，人生最重要的并不在于你做了多么酷的事情，而是在于有哪些事情，你永远都不去做。所以，除了我在前面提到的，我们可以通过积攒财富来改变自己的生活质感之外，我认为攒钱这件事更重要的意义在于，我们因为有这个底气，才可以拒绝更多自己不愿意去做的事情，那些有可能践踏我们尊严的事情，那些有可能触碰我们道德底线的事情。所以，攒钱当然可以改变我们的生活质量，但它同时却拥有着更非凡的意义。我觉得，攒钱的过程更像是一条我们通向自由的阶梯，比如像题主所说，这六年来他一直都有攒钱和理财的习惯，目前有了20多万的积蓄。在我看来，这个过程他收获的绝不是这个数字这么简单，他内心必定有一个关于未来的愿景，那或许是一套房，或许是一个家，或许是一个对爱人的承诺。总之那一定是他建设生活的一个憧憬。最后。我特别喜欢姜文在拍摄《邪不压正》的时候评价彭于晏的那句话：“彭于晏不是个凡人，他能把自己的身体淬炼成古希腊大理石雕像那样，说明他能够高度的自律。自由是什么？自律就是自由。”在这个话题的语境中，我想说，如果说攒钱的意义是为了更好的生活质感，是为了自己不去做违背心意的事情，那么这绝对算得上是一种自律，而它一定会为你带来自由。 |
金融投资讨论 | 第一次买房应该注意什么，有哪些流程？ | 一、相关准备阶段前期应做好购房预算：选择适宜的房价和面积 购房是很多家庭最大的投资，有些购房者初次置业购房时，常会紧盯房价，却忽视了地段、物业、税费以及相伴而生的其他费用，造成预算一再超支，甚至形成买得起住不起的紧张局面。因此，购房者在决定购房前首先需要制订详细的购房预算，对投资进行可行性分析，充分考虑自身及家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度等各种资金来源及其他相关因素，从而正确估算自己的实际购买能力。在充分考虑自己的需求的同时研究市场行情，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。以下几方面是制定购房预算时应该考虑的主要内容： 1、正确估量个人资产及家庭可支配收入 买房要根据需要和支付能力综合考虑，先考虑支付得起的楼宇，再考虑喜欢的楼宇，要计算一下家庭的平均月收入，包括利息收入及各种货币补贴。买房前请主要保留两部分的资金，其一是家庭的日常开支，其次是用于医疗保险及预防意外灾害的预备资金。通过仔细核查，审慎地计算出个人或家庭的净资产，这才是可随时支配的自由款项。认真计算可以保证购房者能够准确把握自身的实力和购房方向。 2、选择适宜的房价和房屋面积 在对个人资产做完认真估量后，就要开始挑选品质好、价钱又不高的住宅了。现在，市场上可供选择的商品房众多，房价通常相差悬殊，众多的因素使消费者感到无从入手、很难判别。其实，房价的制定是有一定规律的，它受到市场和成本制约。这主要取决于商品房的土地成本、开发建造成本以及利润、税费、销售等相关费用。但房价的最终成因，还要回归到市场的认同度，所以购房消费者可以根据实际购买力充分参照房价的成本和市场构成因素最终决定适宜自己的房价水平。购房人在选择了适合自己消费水平的房子后，就要着重考量房间的面积、户型等因素。由于商品房的价格高达每平方米数千甚至数万元，而房屋面积的大小又直接关系到房屋的售价，因此，每一平方米都要精打细算。从房屋户型来说，应根据家庭人口的数量、房屋使用的功能以及资金实力进行选择。现在，人们一般喜欢要“四大一小”、双卫生间、双阳台的房间，因为这样的房间更适合人们的居住，但具体选择什么样的房屋，首先应确定房屋的总建筑面积要多大。要了解一座建筑物的有效面积系数，即“得房率”。它是指建筑物内可使用面积与总建筑面积的比例，有效面积系数越大，可使用面积就越大。有效面积系数的大小，意味着购房者花同样的钱，买到房子 |
金融投资讨论 | 上海 80 后夫妻攒 300 万决定退休，称「每月理财收入一万，预计能花到 70 岁」，如何看待此事？ | 一个观察不一定对：说三百万不够退休的，没有三百万。有三百万的，不舍得退休。 |
金融投资讨论 | 俄罗斯银行为什么决定要将利率提高到 20% ，会带来怎样的影响？ | 感觉又要付出一批代价了 |
金融投资讨论 | 北大毕业卖猪肉董事长称「年轻人最重要是发财不是理财」，怎么理解这句话？多早开始理财比较合适？ | 他这个说法我倒是认可的。能搞钱是最好的。理财理出来的钱肯定没有搞钱搞回来的多。工资一万五，然后想办法搞，搞成了二万、三万，也叫发财；比固定在一万五的基础上理财要强。理财类的产品、手段，往往是把自己的钱理出去，生小钱，小钱生小小钱儿……搞钱是想办法把别个荷包头的钱真接搞到各人荷包头儿。我是这样理解的。既然搞钱重要，那就先搞钱，等搞多了再慢慢的学管钱（理财）嘛。多早开始？从钱搞的差不多了开始吧。 |
金融投资讨论 | 办信用卡哪家银行好？ | 从事过信用卡催收的表示，月工资那么低最好不要办信用卡。自制力好还可以，要是自制力不好的，你就是我们的客户。见过很多因为自制力不好拼命刷卡导致欠了几万甚至十几万几十万的。不建议办广发的，广发利息和滞纳金收的多。中信也不建议，因为中信是跟某执法部门是有合作的，分分钟抓你。这是我很多债仔客户说的，宁愿欠平安一万也不要欠中信一百。像题主这种工资水平的话比较建议平安和交通，利息没广发恐怖，最重要的是万一你哪天还不上了，过段时间再还的话，你可以跟银行或者催收公司申请只还本金，不还利息。百分之95能申请下来，广发？呵呵，能给你减利息的三分之一就不错了。 |
金融投资讨论 | 支付宝上有哪些适合小白「抄作业」的理财方式？ | 理财是个标准产品。现在，打开支付宝，可以很容易地获得各类理财产品，定期理财再到各类基金，只要用户有所需求，动动手指都能找到。看上去，理财没什么技术上的门槛。但门槛依然存在，这门槛并不是有没有钱，而是人的心理障碍和分析能力。人的欲望推动了社会进步，而社会的规则又影响了人的欲望。这个社会心理学的观点，放在理财上最贴切不过。巴菲特把投资的心态提炼为“贪婪”与“恐惧”，这也是我们这些普通人理财时候会面对的问题：过于贪婪时候，总想着几天就能财产翻倍；过于恐惧时候，哪怕跌1%都痛苦不已——这两种心态都是正常的进取与防御机制，但一旦过度，那么往往会造成追求投机而不是投资。过度的贪婪和恐惧来自无知。贪婪是对自己位置与能力的无知，而恐惧是对外部世界信息的无知。倘若只是把钱攒到余额宝里，那么我们不会有任何的担忧，因为一切都已经确定了。只是，倘若要理财，要追求更高的收益，那么对人的专业性要求就更高。买基金只要动动手指就行，但知道买什么基金，却不是件容易的事情。要看天时，最好在行情好的牛市或者历史地位时候买入；要讲究地利，看基金持仓是否是行业好、高速增长的板块；更重要的是人和，要看背后的基金经理是否可靠。对普通人来说，这都不是容易筛选的事情。大概四年前，我开始定投基金，策略很简单，定投沪深300，因为这是受基金经理等因素影响最小的购买基金方式。我不懂基金，只能以这样的方式，来降低选择和判断的成本。这次看见支付宝App在818发布的「理财金榜」，我觉得这个榜要解决的，就是降低信息获取成本的问题。这在过去真的是个大问题。从产品页上看，能入选支付宝「理财金榜」的都是年度爆款产品，还分为2个榜，基金都在「牛基榜」，可以说都是金牌基金经理操盘，穿越牛熊，长期绩优，每个经理的故事估计都可以写一本小说，比如传奇人物葛兰。所以，金榜可以帮助有投资需求的人，降低选择成本。这类似多数人想看电影，去IMDb排行榜选择一部影片，更容易找到一部佳作。理财金选榜单就跟考试前老师给你划重点差不多，和裸考比，分数可能一个天上一个地下。 现在，中国正进到一个新的阶段。越来越多的人，会将基金和股市看做资产配置的一部分，而非短期追涨杀跌的赌场。这时候，作为普通人，最好的方式不是自己下场与专业机构比专业知识，而是与专业机构合作，尽可能去投资时代。基金就是共享一群高智商的人帮你管钱，而「理财金榜」，就是帮你来找到这样的人。这相当于原本你面对的是DOS系统，需要自己输入命令行，去控制电脑，如今理财金榜则是可视化的Windows操作系统，更加直观，操作更加方便，你需要做的，只是敲一下键盘点一下鼠标。理财的门槛从未像现在一样低，这是金融行业的机会，它可以借此获得更多的普通消费者。这也是消费者的机会，可能有人还记得，先前网银转账，需要U盾、各类验证等等复杂的手续，但在快捷支付普及后，银行交易也变得简单。余额宝推出后，也影响了几乎所有的银行来跟进。如今，支付宝在带头将理财门槛降低，拉低了财富业务的信息差，后面必然也会引来其他机构跟进。这意味着以后理财将变得像存款一样方便，真正成为家庭财产配置的一部分。找到人之后，普通用户还需要做什么？信任。把钱交到别人手里，心里难免忐忑，这自然可以理解。不过，金融交易的基础便是信任，需要相信专业人士的判断能力。但同时，收益率越高，风险自然越大，所以，建议控制自己的贪婪，合理资产配置，不要全都放在基金或者股票上。最后还是要说，投资一是有风险，二是需要长期有耐心。巴迪欧说爱情是把一时的冲动变为长期的事业，理财也是一样，它是需要延迟满足的工作，需要在正确的方向上长期坚持，才能享受到像原子裂变一样复利的回报。理财金榜可以指给你一些正确的路，但走下去依然是自己的事情。 |
金融投资讨论 | 为什么看似牛叉的人大都是替别人打工的，而有些看上去不怎么样的人却能够做老板？ | 铁打的营盘流水的兵。 我一直不明白这个道理，一直以为个人能力近乎妖的诸葛亮应该不会屈服于刘备啊。但是工作久了细心观察就会发现，好老板其实都是哄着员工的，放低姿态，激发牛叉的人的奋斗欲，并且让牛叉的人觉得，我老板还不如我，那我再干个几点肯定可以骑到他头上了啊miehahaha…甚至于，能力过强的一些一线员工，业绩越高越舍不得提拔，摇钱树哪舍得轻易挪走。甚至于，过于牛叉的人多少有点与周遭格格不入，或是才高八斗曲高和寡，或是清高正直不屑于社会交际，或是木秀于林，风必摧之，他们有业务能力，但是没有领导别人为他卖命的魅力。你这么优秀了，你就自己来好了，我凭什么给你锦上添花？那么我们就不努力不干活就能做老板了是吗？当然不是。世界上没有任何一条规律可以保你飞黄腾达，天时地利人和，德智体美劳缺一不可。甚至于这些看似一无是处的老板却有着大智若愚的精明，你别看他懒懒散散不通业务，你偷懒试试，他总能在合适的时机不小心撞上你的小辫子。新书《全栈市场人》已上市，京东购买地址：全栈市场人 互联网市场营销入门通用宝典当当购买地址：全栈市场人 互联网市场营销入门通用宝典欢迎购买，反馈意见，感恩(づ￣ 3￣)づ送你一本电子书，里边是我这些年职场工作总结。我的经验，全都给你。关注公众号：弹球小姐Lydia (ID:Lydia66890),回复关键字“电子书”领取。也欢迎你来微博找我玩， https://weibo.com/Lydia66890?is_hot=1 |
金融投资讨论 | 等额本息和等额本金，提前还款哪种更好？ | 贷款还款方式其实本来可以有千千万万种，而等额本息和等额本金是两种最简单的，也是最易于操作的。 等额本息是每月还的本金加利息(剩余本金产生的月利息)相等，等额本金是每月还的钱中本金部分相等（贷款总额/贷款年数/12个月），利息还是等于剩余本金的月利息。两种还款方式银行都没有多收一分钱利息，你欠多少本金银行就收你多少利息。 那么为什么等额本金让人觉的还的利息比等额本息少呢？用等额本息有一种吃亏了的错觉呢？ 这是因为等额本金每次还的本金多，一开始每个月都要比等额本息多还几千块，每月还款之后欠的本金更少，产生的利息自然就少。 为什么说还款方式有千千万万种呢？因为加入了提前还款之后，就让还款方式变得多样化了。如果你手里有钱又不懂投资，每年都可以提前还一部分，那么所欠的本金也就相应减少，每月所还的钱本金加利息也会减少。如果懂得投资，收益率很高，那干嘛要把钱还给银行呢，甚至都可以向银行多借钱，假如向银行借钱利率是5%，投资收益是6%，那向银行借的钱越多，赚的就越多，这个钱最好永远欠着，永远不还，每年都多赚1%。如果有房子抵押能向银行借到1000万，拿去投资，每年什么不干都能赚10万块。但是实际上呢，很多人不懂投资，所以钱还是提前还了吧，选等额本息和等额本金并没有差别，都是可以提前还款的。但是如果会投资，还是选等额本息吧，甚至极端的还款方式都可以只还利息，本金到最后再还，但是银行不允许。 建议大家还是多学习学习金融知识和理财知识，你不理财，财不理你。2017年1月15号更新：换一种方式回答。我有个做生意的朋友想借钱做生意，要借600万，利息给的很高，年利率8%。我很心动，但是我手上没钱，我手里只有一套别墅，后来我就想了，干脆以这套别墅抵押给银行向银行借了600万，经过一番讨价还价，银行给我5%的利率，然后我把贷来的600万拿给我朋友，他承诺每月还我5万本金加上每月的利息，第一月还9万，第二月8.966万，第三月还8.9333万，第四月还8.9万……银行那边让我每个月还给银行一部分本金，要么一月还5万本金，一年还60万，10年还清，再加上每月的利息，然后我算了下，第一个月要还7.5万，第二个月要还7.479万，第三个月要还7.458万……怎么一个月要还这么多，我不愿意干，就问银行，还有没有别的还款方式，银行说还有个等额本息还款方式，我说那我一个月要还多少，柜台人员一番计算后说一个月要还63639元，其中第一月本金38639，利息25000，我算了一下，本金要比第一种还款方式一个月少还1万多，这个钱我可以拿去继续放贷，年利率还是8%，多好啊，我很开心，就这么愉快的决定了。这样我每月净赚的钱又可以拿去放贷了。分割线……以下是一本正经的回答：首先说结果：等额本息和等额本金在银行存款和贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。如果有好的理财方式请选择等额本息，不会理财请选择等额本金。最近在买房，今天用Excel充分细致的算了一下两个的差别。 首先说一下贷款情况：贷款总额61万，利率在基准利率0.049的基础上打9折，是0.0441，共贷款30年。 先上一个结果等额本息：610000+490970＝1100970等额本金：610000+404635＝1014635利息差距：490970-404635＝86335 一般人都觉的等额本息多支付了86335的利息，不划算。但实际上是不是这样呢？ 我们来具体剖析一下 等额本息月还款3058.25，等额本金第一月3936.19，第二月3929.96，逐月递减。可以看出等额本金第一月比等额本息多还了877.94元。 那么我们换一个思路，假如我们把等额本金还的3936.19元分为3058.25+877.94两部分，3058.25还给银行，877.94存银行，这877.94元30年后有多少利息呢（利率0.0441，当然实际未必有那么高，或者买基金比这更高），约2326元。第二个月多还的钱利息是2309元，那么等额本金在还款额比3058.25多的时间之前，每个月多的钱放银行里都是有利息的。当等额本金的月还款额低于等额本息时是约12年后（142个月）。 最终可以得出结论：等额本息和等额本金是一样的，选任何一种都占不了便宜也吃不了亏。结论怎么得出的，接下来我选择另一种方式详细计算。 很多人买房在还了一定时间的贷款后有钱了都会选择提前还款，现在以还款10年后一次性提前还款来计算两者的区别。 等额本息10年共还854125元：本金122864，利息244125，一次性提前还款487136。 等额本金10年共还834581元：本金203333，利息224548，一次性提前还款406700。 可以看出还款10年，等额本息比等额本金少还了60892，一次性还款却多拿出80436，差距为19544。 所以大家都觉得等额本息亏了，多给了银行19544的利息。 你们忽略了一点，等额本金每个月比等额本息多还的钱如果放银行难道没有利息吗？？？ 那么我们来计算一下这10年来每个月多还的钱有多少利息，计算结果是19576的利息。计算过程下面贴图，你会惊讶的发现和19544很接近。 所以通过以上计算：等额本息和等额本金在存款贷款利率相同的情况下是没有任何区别的。关键在于选择等额本息的话，手里的余钱要能找到利率大于贷款利率的理财方式，这样我们就是赚的。如果你不会理财，只会默默的把钱存银行，那你还是提前把钱还了吧。 附上计算的截图，请不要质疑我的计算结果，误差只在利息那里，因为两种利息的计算方法有点区别。 |
金融投资讨论 | 上大学时能赚够学费生活费的人，是怎么做到的？ | Updata.Day 1挺久没上来更新答案和回应大家的一些疑问点，趁着刚好有空，再更新一发，以解答诸位看官的疑惑a.对于说我这篇答案是软文的，请帮@广告主，私信我获取付款地址，我谢谢您嘞！说软广的，大多数应该是在指比特币，麻烦肩膀上有东西抗的主儿稍微看下我头回更新的时间2013-05-06，这点兹要是参乎过一把的，没有哪个是没挣到钱的！况不说我们从国内外多个平台多个数字货币间差价套利，百倍以上者都不在少数！===========b.本身这个答案应该是针对于帮助更多在校大学生的，千八百的赞也让我受宠若惊，聊些我个人对于大学和对大学生赚钱的小小看法。刚读了下之前的答案，3.1~3.3中似乎漏掉了一点，当时和同学很看好O2O在线订餐这一块大蛋糕，于是觉得想做一个在线订餐的网站，因为项目在我手里被越做越重，投入产出比严重失调，不得放弃。{刚开始时候，只是想做一个web端的平台，两套PC端的系统，一套给C用户，一套给B商户，可以在自己所在的学校为起点——城市商圈——珠三角——外部拓展...学校近5公里内的中小餐饮商家几乎被我跑了个遍，100多家店一家家的谈，最终30家愿意合作，更多的是什么，小店信息化程度实在低，低到我们不得考虑使用WAP 定时刷新作为给商家的可选择方案，后来还是觉得不靠谱，然后和同学研究GPRS信号传输，单片机，买了一堆材料回来组装了两台无线打印机出来，后来又不断地为了满足各种非典型用户而创新，几个小年轻，一心想靠着技术创造和改变一些东西，想象着未来的线下餐厅可以通过智能化实现信息的管理的发布：餐厅后厨配菜物料信息云端存储，根据同周期食材使用状况计算出第二天的物料需求，对于普通用户，可以通过网页/App获取周边店铺的室内座位状况，需要等待时间等，后来又加入了在当时普及度尚不足的O2O在线支付,产品越做越复杂,终于明白，对于一个力量有限的个人/团队而言，做产品在顶对需求解决问题的同时，一定尽可能的轻质化实现，刚开始，最好做单项产品，又要做商家又需要普通用户，前者不够多，就没有后者，后者不够多，前者就上不来，永远陷入这样一个死循环} 说了这么多，我到底想表达什么（1）我的产品观念demo和对于产品的喜爱，几乎在那一年慢慢形成，很高兴，know yourself，大学也许没有发现传说中的宝藏，但却发现了自己。来说说我自己吧，相信赚钱和做其他事一样，没有一蹴而就的。1.记忆中开始赚第一笔钱是从初二开始，当时沉迷一款号称免费的网游，很快自己的一点零花钱根本不够充值，但是得玩游戏呀，用剩下的10块钱在网吧疯狂的测试各种游戏外挂，因为这游戏当时异常火爆，官方反外挂更新也很快，很多外挂用不了几天就被被封掉，我当时测试了个比较好用的外挂，存在网易网盘里（算起来我是163邮箱的骨灰级用户啦，从小学五年级申请后一直在用，用积分换了当时25MB的网盘），等到中午放学跑到网吧里和玩这个游戏的人坐在一起玩（一般邻桌都是网吧VIP，呵呵）搭讪后聊上，先送他一次试用中午科举答题的外挂，感觉很好用，然后就以均价100块卖了出去，在一个网吧卖了四五个后，在游戏的帮派和家族里一起做任务，卖出去不少，都在5173上做的交易，包括后来考上本省的重点高中后，不玩游戏，把账号卖给了当时家族里一个阔佬，后来聊说他自己在江西做建筑土方工程的....比较激动，扯远了....赚的钱基本都花游戏里了，只有后来卖号积累了不到2K。2.高中时代，混迹论坛和贴吧的我也开始着手玩起了淘宝，利用手头的资源在当地的高中学校贴吧里发帖出售Nike/AD等等，都是从淘宝上比较熟悉的卖家那里拿的工厂尾单和其他略有小瑕疵的产品，当时一周一般能赚了4 5百的样子，后来把钱全存在中国银行，被坑爹的套现盗刷，实在无力吐槽，心灰意冷转眼高考结束上了大学。 3.1大一：大学被调剂到英语专业，整天生活都很郁闷，直到遇被女神拯救为止！当时有家本地的教育公司在招聘，笔试和面试均以第一名的成绩成功入职，其实不为赚钱，就是高中时代超级喜欢文科，到现在还能成章大段的背诵历史/政治课本，带了三个初中生，坚持了一学期，一个中考取得了很好的成绩，自是比较欣慰，报酬是每小时30块，一个月有1K多收入。呵呵，其实最有价值的是我学会了小公司和团队管理，发现了其中的一些运作弊病，也学会了一些小公司的运营方法，自我感觉有所裨益。3.2大一下学期转学了财务管理专业，在人人网上做起了公众主页运营，当时微博太火了，竞争力有点略大，根本挤不进去，第一个学术类账号积累了快7万多粉丝，用户忠诚度异常高，微信公众平台刚出来时候，没用多久就导了快两万的用户过去，因为自有流量比较客观，又重新做起来淘宝，出售考证和会计类学习资料，基本每月收入在6K左右。在此之前，运营了人人网上每天学点XXX系列的公共主页，还有其他励志类/学习类的，粉丝累计现在700万多，本来已经有1000万了，在这其中，帮国内四大图书出版集团其中的一家做过图书推广，还有国内著名的教育培训机构和香港一家咨询公司的订单，算是发迹开始，一个月最多时候整个团队能有快40万的收入，还有其他的贴片广告收入，和视频网站合作分成，好的时候每100万粉丝能产生的视频流量能有5K一个月。微信，用这么些个资源往微信上导了差不多有60万的粉丝，哪位知乎用户的微信公共账号用户最多？偶尔也会接一些软广，帮别人代写社区推广的软文和外包做社会化媒体营销方案。3.3 大二上学期，因业务需求，和基友成立了第一家属于自己的公司，提供网站信息加密安全服务。4.大二开始玩比特币，最多的时候一周多时间砸了50多万下去，还好最后赚了回来，高价位买入后赔了不少，后来慢慢做波段差价调整了回来，稳定的时候每天能有7 8k 的收入，三天前美国最大的交易平台MTgox和BTCchina出现汇率时间差，一晚上通宵赚了25K，上个月从圈内朋友手里接收了一台BTC矿机，转手给某国企工程师赚了8万多。四月底时候和基友一起投资了LTC/BTC芯片矿厂，预计盈利在8月末。5.大二下学期加入某移动产品开发，和更多技术宅一起成长。6.如果有技术背景+强沟通能力的销售，愿意从事技术销售方面的工作，可以私信我，或者直接投简历[email protected]，期待你的加入！基本勉强就这么多吧，现在大二还没结束。 |
金融投资讨论 | 负利率时代到来，钱越来越不值钱，工薪族越来越穷，我们该怎么办？ | 有这样一个段子： 2008 年的时候牛肉拉面 4 元一碗，我在银行存了 1 万元，相当于存了 2500 碗牛肉面。
假设我们存银行，定存 10 年，按照年化收益率 3.5% 左右的单利计算，到了 2018 年，我在银行的存款已经变成了 1.35 万元。
可是，假设 2018 年的牛肉面涨价至 10 元一碗，我们的 1.35 万元只能买到 1350 碗；明明我的存款相比 2008 年已经多了 3500 元钱，可是牛肉面却少了 1150 碗。我们另外的 1150 碗牛肉面被谁吃了呢？
从这个非常形象的例子中，我们会发现，当物价上涨，而我们手上的钱却没有同步增加，我们的钱就会变得不值钱。
这个情况，就是通货膨胀。
01 通货膨胀，背后有哪些因素？
加餐的内容中，我们提到了通货膨胀和衡量它的一个指标——CPI。如果你还不太了解，不妨重新读一读，温故知新。
但估计你会更好奇：到底是什么原因，导致了通货膨胀？我们该用什么方法来应对它呢？
产品通货膨胀的原因，网上搜一搜，你可能会看到不同的答案。
有人说：有通胀存在，是因为市场上钱太多了。钱多了，自然也就慢慢不值钱了；也有人说：这可能是因为商品不够丰富。钱还是那些钱，但商品不足，物价也会被大家炒的比较高。
其实，这两方面的原因，在现实环境中都是存在的。我们挨个来聊聊：
1 、关于市场上的钱
先来说说市场上的钱。
估计，不少朋友会把「通货膨胀」理解为：印钞机开得太快，市场上发的钱太多了，物价自然就涨了。
不过，今天我想告诉你：现实生活中，大部分钱，可不是你能摸到的纸币。而印钞机更不是随便就能开起来的。市场上更多的货币，其实是由信贷体系创造的。
听起来有点专业？咱们来举个你熟悉的例子。使用 App 查看完整内容目前，该付费内容的完整版仅支持在 App 中查看🔗App 内查看 |
金融投资讨论 | 月入 2 万的北上广单身女性，如何在保证生活品质的条件下控制开支？ | 我以前月消费大概八千，加上房租差不多一万三，不算旅游和大宗开支，别问我干啥花了，我也不知道花哪儿了。后来我换了工作，来到这个非常“农民企业家”的互联网公司，并且迷上了狼人杀，然后……我的消费骤降到了2000以下，真的是以下，救都救不过来。周末有点儿时间就去狼人杀了，就朋友家或者公司，连杯茶水钱都花不出去，沉迷农药还买个皮肤呢，我这想充钱都没地方，真的想花花不出去。天天狼人杀，迟早能买房啊…… |
金融投资讨论 | 月入 7000，怎么存钱？ | 题主可以试着去买一头牛。大多数人都计划要攒下一笔客观的积蓄，可是人类总是短视，懒惰，喜欢享乐，所以存钱总是很难。这样的情况在收入偏低的群体里更加明显，因为即使数额不大的消费也能立即提高他们的生活质量，也就因此更缺乏存钱的激励。例如在一些非洲国家，农民在收获后的收入很难存下来用于提高来年的产量。不论是消费的诱惑还是亲戚来借款，都在消耗他们本就微薄的收入。一台电视，一件新衣服，一顿好饭，都是他们辛苦劳作的回报，但是这些消费却让他们无法积攒出足够的资本来走出贫困的循环。在这些贫穷的乡村，靠银行和理财顾问显然也是不现实的。于是发展经济学家就提出了一个方案，“买一头牛”。通过扶贫政策，经济学家在肯尼亚设立了丰收期的买牛折扣，鼓励农民把收入立即换成“不动产”（这并不意味着要买一头瘫痪的牛）。牛能提高农民的生产效率，而同时它又是流动性很差的资产 ——你不能为吃顿好的而专门去把牛卖了，而同时又有了理由来婉拒借钱的亲戚。所以这些牛就帮助大量的农民完成了原始存款目标。不论是存款，健身，戒烟，所有的自我管制行为，实际上都是当下的我们想要约束未来的自己。但是，那个未来的你总是那么讨厌，他会不经意间破坏你为自己立下的规矩，毁掉你的努力，继而嘲笑你当初坚定的决心，然后再用自责与懊恼，跟你同归于尽。在多少个夜晚你默默告诉自己明天要去图书馆学习，明天要去健身房跑步，或者把工作好好完成？可是明天的那个你，显然对现在的的你提出的这些要求不太满意。因此，我们每个人都需要这样一头牛，把未来的自己牢牢绑住，让他不能再出来丢脸。在经济学上，这头牛就是一个“承诺机制”。“承诺机制”是行为经济学中的一个成果。华尔街日报上刊登过这样一组实验：让吸烟者每天把原本用来买烟的钱存入一个固定账户，如果六个月内都不再复吸，就可以取出这笔钱。而如果戒烟失败，则这笔钱就会被没收。使用这一承诺机制的人，戒烟成功率高达近50%，远高于对照组。在《奥德赛》中，返乡的奥德修斯把自己绑在桅杆上来抵御海妖歌声的诱惑，这样主动对自己行为的束缚也是“承诺机制”。一些金融机构也提供类似的“在没有达到储蓄目标前无法提款”的账户。在菲律宾，使用这样账户的家庭存款要比对照组高81%。在与未来的自己的战斗中，一些伏兵也许会让你更容易获胜。当然了，在城市中养牛是不现实的。题主如果有存钱的困扰，也许可以先把钱放在我这里，我会尽力帮你击败未来的你。References:1. Anagol, S., Etang, A., & Karlan, D. (2013). Continued Existence of Cows Disproves Central Tenets of Capitalism? (No. w19437). National Bureau of Economic Research. 2. Karlan, Dean. (2013). Your Own Private Fiscal Cliff. The Wall Street Journal, Jan. 8, 2013欢迎大家加我微博来玩，id：Blake老实人 |
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